如果“免責(zé)條款”中列明的情況真實(shí)發(fā)生了，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)你進(jìn)行的理賠的。但是，“免責(zé)條款”真的能免去保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任嗎？

01案件回顧

2019年9月1日晚，鐘某娟在某保險(xiǎn)公司某某中心支公司（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司）員工易某處為鐘某桂購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，操作過(guò)程中，鐘某娟將身份信息發(fā)給易某，由易某在其手機(jī)上投保。該險(xiǎn)種的保單條約規(guī)定：保險(xiǎn)期限一年，合同生效日期為2019年9月2日，在合同期滿日，若未收到投保人停止續(xù)保合同的書(shū)面約定，將辦理自動(dòng)續(xù)保手續(xù)。2020年5月，被保險(xiǎn)人鐘某桂長(zhǎng)處患有脊髓瘤住院治療，并向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。7月15日，保險(xiǎn)公司做出理賠通知書(shū)，賠付金額27065.19元，理賠結(jié)論為解除合同。

故鐘某娟將保險(xiǎn)公司起訴至法院，要求確認(rèn)保險(xiǎn)公司解除合同行為無(wú)效，判令其繼續(xù)履行合同。被告保險(xiǎn)公司辯稱，保險(xiǎn)人在投保前就患有疾病，根據(jù)免責(zé)條款未達(dá)到投保條件，符合保險(xiǎn)合同中解除合同的條件。

02法院判決

法院審理認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

原告在投保時(shí)流程都是通過(guò)被告員工易某操作的，易某沒(méi)有證據(jù)證實(shí)，在簽約保單時(shí)向原告作出了提示和準(zhǔn)確說(shuō)明，故免責(zé)條款對(duì)投保人不產(chǎn)生效力。綜上，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》判決被告2020年7月15日作出的解除保險(xiǎn)合同行為無(wú)效，繼續(xù)履行與原告簽訂的保險(xiǎn)合同。 

03法律依據(jù)

  01  企業(yè)免責(zé)條款真的免責(zé)嗎？

《中華人民共和國(guó)合同法》第39條規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。

免責(zé)條款簽訂未做提示和準(zhǔn)確說(shuō)明，就違背了合同的誠(chéng)實(shí)信用原則，也違背了真實(shí)意思表示，因此，免責(zé)條款生效的前提是對(duì)條款予以提示和準(zhǔn)確說(shuō)明。

  02  企業(yè)免責(zé)條款應(yīng)該怎樣提示和說(shuō)明？

形式方面，免責(zé)條款應(yīng)該做到足以引起對(duì)方注意，使對(duì)方印象深刻。

告知時(shí)間方面，免責(zé)條款必須在合同訂立之前告知對(duì)方。

詳細(xì)說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款應(yīng)該內(nèi)容清晰，大眾都可以理解。

  03  企業(yè)哪些免責(zé)條款是不免責(zé)的？

《中華人民共和國(guó)合同法》第40條規(guī)定，格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、 排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。

《中華人民共和國(guó)合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（一）造成對(duì)方人身傷害的；

（二）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

《中華人民共和國(guó)合同法》第52條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：

（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；

（二）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；

（三）以合法形式掩蓋非法目的；

（四）損害社會(huì)公共利益；

（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。