裁判要旨

基本案情

裁判結(jié)果

　裁判理由

　裁判意義

　　金融機(jī)構(gòu)對儲戶的存款應(yīng)盡到安全保障義務(wù)。為加強(qiáng)銀行風(fēng)險防范及保護(hù)儲戶的合法權(quán)益不受侵犯，在辦理大額存款支取業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)除驗(yàn)證取款密碼外，還必須按照要求嚴(yán)格審核存款人及代理人的有效身份證件，才能構(gòu)成對存款人及代理人合法身份審核義務(wù)的完成。

　　實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)對存款人及代理人身份證件的核查采取了何等程序和步驟才算盡到了審慎核查義務(wù)，在審判尺度上還存在著爭議。金融機(jī)構(gòu)往往強(qiáng)調(diào)該審查只是形式審查而非實(shí)質(zhì)審查，淡化自身核查義務(wù)。作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)在辦理大額存款支取業(yè)務(wù)時應(yīng)進(jìn)行的身份核查操作規(guī)程作出過規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按此操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)即可推定其未盡到審慎核查義務(wù)。如該違規(guī)操作最終造成了儲戶的損失，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

　　對于儲戶而言，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)包括妥善保管銀行卡及相關(guān)信息、對密碼進(jìn)行保密等。如儲戶未盡到上述義務(wù)，亦因根據(jù)自身過錯程度及對損害結(jié)果發(fā)生的原因力大小來承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

來源：網(wǎng)絡(luò)