概念

擅自設立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。

構(gòu)成要件

客體要件

本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。所謂金融，即貨幣資金的融通，是貨幣流通和信用活動以及與之相關的經(jīng)濟活動的總稱。金融活動是一個動態(tài)的運動過程，各種機構(gòu)和人員參與其間，因此必須形成一定的法律秩序，否則，混亂不堪的金融活動就會對國民經(jīng)濟產(chǎn)生嚴重的破壞作用。金融活動都是通過銀行等各種金融機構(gòu)的業(yè)務活動來進行的，銀行等金融機構(gòu)擔負著籌集融通資金、引導資金流向、提高資金使用效益和調(diào)節(jié)社會總需求等重任，是聯(lián)結(jié)國民經(jīng)濟的紐帶，必須掌握在國家的宏觀控制下。為了促進金融體制改革，有利于我國金融市場的發(fā)展和完善，1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十三次會議通過了《商業(yè)銀行法》，對商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)的設立、分立、合并及其變更的條件、申報批準的程序都作了詳細的規(guī)定，同時該法第79條規(guī)定：“未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責任，并由中國人民銀行予以取締。”擅自不經(jīng)批準設立金融機構(gòu)，必然影響國家金融方針政策和信貸計劃等的貫徹實施，導致金融秩序的混亂，最終影響國民經(jīng)濟的發(fā)展。本法于本條將《商業(yè)銀行法》的規(guī)定具體化，有利于金融秩序的穩(wěn)定。

客觀要件

本罪在客觀方面表現(xiàn)為未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。根據(jù)《商業(yè)銀行法》和有關銀行法規(guī)的規(guī)定，設立商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)，必須符合一定的條件，按照規(guī)定的程序提出申請，經(jīng)審核批準，由中國人民銀行或者有關分行發(fā)給《經(jīng)營金融業(yè)務許可證》，始得營業(yè)。凡未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自開業(yè)或者經(jīng)營金融業(yè)務，構(gòu)成犯罪的，以本罪論處。

所謂商業(yè)銀行，是指根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《公司法》成立的，并經(jīng)中國人民銀行批準以“銀行”名義對外吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算以及開展其他金融業(yè)務，具有法人資格的，以實現(xiàn)利潤為其經(jīng)營目的的金融機構(gòu)。所謂擅自設立商業(yè)銀行，包括擅自設立一個原本不存在的商業(yè)銀行，也包括未經(jīng)批準，冒用其他商業(yè)銀行或者商業(yè)銀行分支機構(gòu)名稱進行活動的。所謂其他金融機構(gòu)，是指除銀行及其分支機構(gòu)以外，能依法參與金融活動、開展金融業(yè)務的、具有法人資格的組織。從我國目前的情況看，銀行以外的其他金融機構(gòu)，主要有以下幾類：(1)證券交易所；(2)期貨交易所；(3)證券公司；(4)期貨經(jīng)紀公司；(5)保險公司；(6)信托投資公司；(7)融資租賃公司；(8)農(nóng)村信用合作社；(9)城市信用合作社；(10)企業(yè)集團財務公司；(11)僑資、外資在我國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)，等等。

本罪是結(jié)果犯，即必須有成立商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)的結(jié)果。如果設立金融機構(gòu)還在預備階段，或者由于某種原因使行為人意圖設立的商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)并未實際成立，則不構(gòu)成本罪。至于擅自設立的商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)是不是已開展業(yè)務，是否從事相應的金融業(yè)務，是否已經(jīng)造成了危害，均不影響本罪的成立。

本款規(guī)定中的“情節(jié)嚴重”主要是指從行為、手段、實際造成的危害后果等因素確定。一般可包括：成立多家商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)的；采取惡劣手段，如以偽造中國人民銀行批準文件或國務院文件等方式，或者編造謊言，欺騙群眾，或者國家機關擅自設立金融機構(gòu)；不顧主管機關的批評擅自設立金融機構(gòu)，造成惡劣影響，給他人造成了重大的經(jīng)濟損失等等。

主體要件

本罪的主體，既可以是達到刑事責任年齡并具備刑事責任能力的自然人，也可以是單位。單位犯本罪的，實行兩罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，判處相應刑罰。

主觀要件

本罪在主觀方面必須出于直接故意，間接故意或過失都不能構(gòu)成本罪。這就是說，行為人明知設立金融機構(gòu)應當經(jīng)過批準，擅自設立屬于違法的行為，亦明知自己是在私自設立金融機構(gòu)而仍決意設立之，并希望發(fā)生金融機構(gòu)擅自設立成功的危害結(jié)果。至于設立的目的，則是為了牟取非法利潤。如果設立后又從事非法吸收公眾存款、進行集資詐騙等犯罪活動的，則又牽連觸犯其他罪名，如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，這時，應按牽連犯的處罰原則擇一重罪處罰。

認定

適用本罪應注意區(qū)分罪與非罪的界限

有些商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)為了擴大業(yè)務，不向主管機關申報而擅自設立營業(yè)網(wǎng)點，增設分支機構(gòu)，或者雖向主管機關申報，在主管機關未批準前就擅自設立分支機構(gòu)進行營業(yè)活動，這些行為都是違法的，但是這種商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)拉自設立分支機構(gòu)的行為與拉自設立商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)行為在性質(zhì)上是不同的。因此，對商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)擅自設立分支機構(gòu)的行為不能作為犯罪處理。

立案標準

　　未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立金融機構(gòu)，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:

　　(一)擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的;

　　(二)擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)籌備組織的。

量刑標準

犯本罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下的罰金。

單位犯擅自設立金融機構(gòu)罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依上述對個人犯罪的規(guī)定處罰。

司法解釋

[刑法條文]

第一百七十四條第一款、第三款 未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。

[刑法修正案條文]

三、將刑法第一百七十四條修改為：“未經(jīng)國家有關主管部門批 準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨 經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的，處三年以下有期徒刑或者 拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

“單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。”

[相關法律法規(guī)]

《商業(yè)銀行法》第七十九條第一款 未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責任；并由中國人民銀行予以取締。

《非法全融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》　任何非 法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動，必須予以取締。

第三條 本辦法所稱非法金融機構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票 據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金 融業(yè)務活動的機構(gòu)。

非法金融機構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機構(gòu)。

第二十三條 擅自批準設立非法金融機構(gòu)或者擅自批準從事非法金融業(yè)務活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依 法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

【司法解釋】

　　最高人民檢察院、公安部

　　《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》

　　第二十四條 [擅自設立金融機構(gòu)案(刑法第一百七十四條第一款)]未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立金融機構(gòu)，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:

　　(一)擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的;

　　(二)擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)籌備組織的。

《最高人民檢察院、公安部關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》

（已失效）

二十一、擅自設立金融機構(gòu)案(刑法第174條第1款)  未經(jīng)中國人民銀行等國家有關主管部門批準，擅自設立金融機構(gòu)，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：

1、擅自設立商業(yè)銀行、證券、期貨、保險機構(gòu)及其他金融機構(gòu)的；

2、擅自設立商業(yè)銀行、證券、期貨、保險機構(gòu)及其他金融機構(gòu)籌備組織的。

法律意見

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