為貸款購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，是否意味著不用歸還貸款？保險(xiǎn)公司代償后，是否有權(quán)向投保人進(jìn)行追償？2017年5月，太倉(cāng)法院審結(jié)了一起追償權(quán)糾紛，一審判令被告王某支付原告某保險(xiǎn)公司代償款40124.98元、保費(fèi)3529.76元以及違約金。

2014年5月，被告與某銀行簽訂《個(gè)人貸款合同》，約定被告向該銀行借款70000元。同日，被告向原告投保消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額83230元。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)條款約定，投保人未能按照與被保險(xiǎn)人簽訂的個(gè)人消費(fèi)信貸合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠任何一期欠款達(dá)到保險(xiǎn)單約定的期限以上的，保險(xiǎn)人對(duì)投保人應(yīng)償還而未償還的貸款本金及相應(yīng)的利息按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。后原告向被告出具了個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，載明特別約定，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。

2015年11月起，被告未能按約足額還款，原告向銀行支付代償款40124.98元，故原告訴至法院。

法院認(rèn)為，被告向原告投保個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，原告向被告出具保險(xiǎn)單，雙方之間保險(xiǎn)合同關(guān)系依法成立，受法律保護(hù)。保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。現(xiàn)被告自2015年11月起未按約向被保險(xiǎn)人某銀行歸還貸款本息，即發(fā)生保險(xiǎn)事故，原告已按約理賠，原告有權(quán)要求被告歸還理賠款40124.98元以及未付保費(fèi)3529.76元。

【法官提示】

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。本案中，原告投保消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，但是保險(xiǎn)人仍然有權(quán)根據(jù)保險(xiǎn)合同向?qū)嶋H債務(wù)人進(jìn)行追償。因此，作為投保人切不能因購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)而未按約定還款。

來(lái)源：江蘇高院