案情簡介甲某與乙某、丙某、丁某系親戚關系。乙某系南通戊公司的法定代表人。2015年6月30日，被告乙某、南通戊公司因資金周轉需要向甲某借款50萬元，并向其出具借條一份，載明南通戊公司借甲某名義向啟東己小額貸款公司借款伍拾萬元，由乙某及南通戊公司向貸款公司還清本利。2015年7月2日，甲某與啟東己小額貸款公司訂立了借款合同，借款到期日2016年7月1日，借款月利率15‰，南通戊公司提供連帶責任保證。后啟東己小額貸款公司向甲某發放貸款50萬元。然甲某貸款后只支付了至2015年7月20日前的利息5918元，之后未按約歸還借款本息，保證人也未履行保證責任。啟東己小額貸款公司向啟東法院起訴，要求解除借款合同，歸還借款本息等訴請。啟東法院審理后于2016年3月21日作出支持啟東己小額貸款公司訴請的民事判決書。2016年4月20日，甲某向啟東己小額貸款公司轉賬50萬元。2016年5月20日，丙某、丁某向原告出具借條一份。自2016年9月至2019年1月，甲某多次向乙某、丙某、丁某、南通戊公司催要，均未予歸還，因而成訟。裁判要旨本案中，甲某向啟東己小額貸款公司貸款后向乙某、南通戊公司出借50萬元，后丙某、丁某向原告出具借條債務加入的事實，由原告提供的證據予以佐證，本院予以確認。原告涉嫌套取金融機構信貸資金轉貸給借款人，擾亂了金融信貸秩序，本院根據相關法律規定認定民間借貸合同無效。借貸合同無效后，借款人應當返還借款本金。關于利息的訴請，因雙方對套取金融機構轉貸行為均存在過錯，本院支持原告以本金50萬元為基數，自起訴之日即2021年1月29日起至實際還款之日止按照全國銀行間同業拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算逾期利息。法官說法“借名”貸款是指需要資金的企業和個人因自身原因不能通過正常程序從信貸機構獲取貸款，從而采取借他人名義在信貸機構獲取貸款的行為。該行為實際上屬于套取金融機構貸款轉貸。民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機構信貸資金又轉貸給他人，即使不存在“牟利”性質，也因擾亂了金融市場的交易秩序，此類民間借貸行為無效。合同效力認定無效是在民事法律層面的否定性評價，反映了國家對民間借貸行為的管控，更表明國家對維護正常金融秩序的決心。合同無效后的處理，應根據民法典157條規定，實際借款人應當向名義借款人返還借款本金，對利息僅支持資金占用期間利息損失即自起訴之日起至實際還款之日止按照全國銀行間同業拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算。套取金融機構貸款高利轉貸他人的，違法所得數額達到一定條件可能構成高利轉貸罪，非法放貸次數和金額達到一定條件的可能構成非法經營罪。本案的判決提醒廣大的老百姓在日常生活中切忌貪圖高利，以免觸犯法律底線，人財兩空。法條鏈接1.《中華人民共和國民法典》第一百五十七條　民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發生效力后，行為人因該行為取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的,應當各自承擔相應的責任。法律另有規定的，依照其規定。第五百五十二條　第三人與債務人約定加入債務并通知債權人，或者第三人向債權人表示愿意加入債務，債權人未在合理期限內明確拒絕的，債權人可以請求第三人在其愿意承擔的債務范圍內和債務人承擔連帶債務。第六百八十條 禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關規定。2.《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條  具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：（一）套取金融機構貸款轉貸的；（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的；（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于法犯罪活動仍然提供借款的；（五）違反法律、行政法規強制性規定的；（六）違背公序良俗的。轉自：南通市中院