1.國家關于互聯網金融有哪些法律規定

我國當前互聯網金融法律法規集成互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域，互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神往傳統金融業態滲透，形成互聯網金融行業的獨特特色。

近年來，我國互聯網金融行業得到快速發展，但是我國金融法律體系對互聯網金融這種新的金融業態普遍關注不夠，盡管陸續出臺了一些互聯網金融法規，但是互聯網金融法規總體偏少。筆者對現有相關互聯網金融模式對應的監管法規進行了羅列如下：一、刑法互聯網金融準入門檻低，僅僅憑借一臺電腦，一套200元采購來的源代碼就可以搭建一個P2P網貸平臺，因此不可避免的出現了一些騙子利用P2P網貸平臺惡意騙款跑路事件，給投資者造成了巨大的損失。

利用互聯網進行非法活動的，可能涉及如下犯罪：《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

《刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。二、專門監管法規1、第三方支付法規2010年6月4日，中國人民銀行發布《非金融機構支付服務管理辦法》（〔2010〕第2號），該辦法第一條規定該辦法的制定目的是為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權益。

該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：（一）網絡支付；（二）預付卡的發行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。該辦法所稱網絡支付，是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

《非金融機構支付服務管理辦法》是第三方支付的重要監管法規。2、P2P網絡小額信貸法規2011年8月23日，銀監會發布《關于人人貸有關風險提示的通知》銀監辦發[2011] 254號，該通知指出在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（Peer to Peer，簡稱P2P）信貸服務中介公司呈現快速發展態勢。

這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產、汽車、設備等，然后進行配對，并收取中介服務費。有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。

對此，銀監會組織開展了專門調研，發現大量潛在風險并予以提示。由此可見，該通知只是對人人貸的一個風險提示文件。

在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯席會議上，央行對P2P網絡借貸行業非法集資行為進行了清晰的界定，主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導致的非法集資風險以及龐氏騙局。3、眾籌融資法規美國證券交易委員會（SEC）近期批準了對眾籌融資進行監管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進創業企業融資法案》（Jumpstart Our Business Startups Act，簡稱JOBS法案）的認可，即在互聯網上為各種項目、事業甚至公司籌集資金得到法律確認。

這是美國政府對眾籌融資進行監管的重要措施。2013年9月16日，中國證監會通報了淘寶網上部分公司涉嫌擅自發行股票的行為并予以叫停。

叫停依據是《國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知》（國辦發[2006]99號）規定，“嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票”。至此，被稱為中國式“眾籌”，即利用網絡平臺向社會公眾發行股票的行為被首次界定為“非法證券活動”。

雖然眾籌模式有利于解決中小微企業融資難的頑疾，但考慮到現行法律框架，國內的眾籌網站不能簡單復制美國模式，必須走出一條適合中國國情的眾籌之路才更具現實意義。依據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線，即未經許可、通過網站公開推薦、承諾一定的回報、向不特定對象吸收資金，構成非法集資的行為。

美國為眾籌立法，我們可借鑒美國的JOBS法案對眾籌模式進行規范，但還須一個循序漸進的過程。4、虛擬貨幣法規。

2.國家關于互聯網金融有哪些法律規定

沒有專門的互聯網金融管理法規，適用相關的其他金融管理 法規即可。

部門規章有一部。

2006年1月26日，中國銀監會頒布《電子銀行業務管理辦法》（銀監會令2006年第5號），該辦法所稱電子銀行業務，是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業務（以下簡稱電話銀行業務），利用移動電話和無線網絡開展的銀行業務（以下簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網絡，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。《電子銀行業務管理辦法》是互聯網銀行的重要監管法規。

3.互聯網金融的監管法規有哪些

1、構建協同監管中樞體系打造覆蓋事前預警、事中監管、事后監管的執法監管系統，建立數據動態更新機制，涵蓋“雙隨機、一公開”監管、信用聯合獎懲、投訴舉報處理等內容。

2、打造監管風險預警機制圍繞重點領域、重點對象，通過對投訴舉報數據、互聯網及第三方數據、監管行為數據、風險分析數據等挖掘分析，加強風險研判和預測預警，及早發現防范苗頭性風險，為輔助決策、開展重點監管、協同監管提供支撐。3、協同監管，提升監管決策分析水平提供批管同步任務、聯合監管任務、重點事件跟蹤反饋、統計分析、全周期記錄協同監管過程，實現任務執行全過程“看得見”、可追溯，提高事前預防、事中監管和事后處置能力，有效促進監管信息系統整合共享和業務協同，最大限度滿足各級領導及用戶對監管決策的使用需求，實現監管過程和監管結果的可視化。

4.互聯網金融的監管法規有哪些

1、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

意味著互聯網金融行業將告別“缺門檻、缺規則、缺監管”的“野蠻生長”時代，納入法制化規范發展軌道。 《意見》的出臺，也標志著互聯網金融行業即將迎來一次大的洗牌，操作和管理不規范的互聯網金融企業將難以生存，而正規企業將迎來發展的好時機。

2、《互聯網保險業務監管暫行辦法》

對互聯網保險經營資質、行業發展做出界定。這是央行、證監會、銀監會、保監會等十部門印發《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》之后的首個落地的互聯網金融分類監管細則。

3、《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》

要互聯網支付機構最終回歸“支付業務”本色，不能有資金池，不能具備銀行功能，比如進行清算業務，規規矩矩做資金通道。在這種情況下，不少第三方支付機構紛紛表示，托管業務被銀行搶走，將會極大的打亂第三方支付機構的戰略布局。

4、《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》

有利于完善多層次信貸市場，為發展普惠金融提供制度基礎，也有利于規范民間融資、打擊非法集資，加強金融消費者權益保護。

5、《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

列舉了十種可能屬于虛假民間借貸訴訟的行為。規定經審理發現屬于虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請求外，還要嚴格按照本《規定》的內容，對惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，必須要移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

參考資料來源：百度百科-互聯網金融監管法治化

參考資料來源：百度百科-互聯網金融法律集

5.網絡金融交易的法律規制有哪些

網絡金融交易地方立法的法律概念 網絡交易作為一種新出現的商業形態，從本質上說，它和傳統的實體商店交易一樣，可以接受消費者權益保護法之類的法律規范。

但是，網絡交易有其自身的特點，商品的經營者與消費者互不見面，消費者不能像在實體店消費那樣可以對商品進行當場檢驗，這就給了售假者以可乘之機。 最近幾年，隨著網絡交易的走熱，各種交易糾紛也在增加。

因此，制訂網絡交易的法規，有利于這類糾紛得到合理解決，促進網絡交易在有秩序的軌道上更好地發展。網絡交易的一個最大特點，是經營者可以利用網絡的虛擬性從事商品交易，這固然有利于促進交易的便捷，但也容易產生欺詐行為。

杭州市規定，通過第三方網絡交易平臺開展經營的，應當向第三方網絡交易平臺提交工商登記信息；尚不具備工商登記條件的自然人，從事網絡交易經營的，應通過第三方網絡交易平臺進行，并向第三方網絡交易平臺提交身份證明、經營地址、聯系方式等信息。這些規定實施以后，消費者一旦遭遇假貨，可以從相關登記資料中尋找到維權線索。

但是，網絡交易畢竟是一種新生的商業形態，因此對它的管理還處在探索之中，立法者需要避免對正常的交易行為產生過多的行政干預。比如，目前一些電商在從事網絡交易時，經常要求消費者給予服務評價，有的甚至形成了騷擾和威脅，而消費者也常常會在享受了服務以后對其作出惡評。

杭州市的這部規定對此作出了規范，并對交易雙方都制訂了罰款條文。但是，這種評價并不是網絡交易的一個要件，不存在統一的尺度，由行政機關作出統一規定，反而使其成了一種剛性的東西，是完全沒有必要的。

無論是電商還是消費者，如果因此而產生糾紛，可以通過其他法律渠道維權。 網絡金融交易的法律規制 網絡交易作為一種快速興起的新生事物，其能否健康發展事關經濟發展與民生穩定。

具體而言，就是要由法律授權工商行政部門統一監管網絡交易市場。整合各部門的網絡交易監管職能，交由專門機關統一行使，進一步明確職責，形成監管合力，避免多頭執法帶來的諸多弊端。

由工商行政部門建立網絡交易監管平臺，與所有網絡交易平臺建立數據對接，對網絡交易從準入到運營實施全程監控，處理投訴問題，打擊網絡非法交易和不正當競爭行為。 在立法的過程中，可以考慮建立統一的網絡交易準入制度，網絡交易第三方平臺、經營者均需依法進行工商登記注冊并領取營業執照，特許經營還需辦理相關審批手續。

建立網絡交易信用管理制度。規定網絡交易經營者按照營業規模交納一定比例的保證金，并與信用等級考評掛鉤。

倡導誠信經營，對違法和失信經營者采取沒收保證金、信用降級、列入黑名單直至退場等懲戒措施。 建立網絡交易稅收登記制度。

網絡交易市場的蓬勃發展對實體店的經營沖擊越來越大，也在很大程度上造成了國家稅收的嚴重流失。 因此，應當規定網絡交易經營者必須辦理稅務登記并依法納稅，以保障國家的稅收安全。

6.關于網絡相關的法律法規有哪些

中國網絡安全法律法規有哪些？

時間：2019-04-23 21:59:50瀏覽：79074次來源：律師365整理

1、《中華人民共和國保守國家秘密法》2、《中華人民共和國國家安全法》3、《中華人民共和國電子簽名法》4、《計算機信息系統國際聯網保密管理規定》5、《涉及國家秘密的計算機信息系統分級保護管理辦法》6、《互聯網信息服務管理辦法》7、《非經營性互聯網信息服務備案管理辦法》。

如今網絡空間也經深入人們的生活，成為聯系世界各地的橋梁紐帶。但也產生了許多的問題。國家為保障網絡安全以及維護國家的主權，相繼制定了一系列網絡安全法律法規，規范網絡空間的秩序，并讓網絡價值最大化。下面小編就為大家整理出了目前中國網絡安全法律法規。

1、《中華人民共和國保守國家秘密法》

2、《中華人民共和國國家安全法》

3、《中華人民共和國電子簽名法》

4、《計算機信息系統國際聯網保密管理規定》

5、《涉及國家秘密的計算機信息系統分級保護管理辦法》

6、《互聯網信息服務管理辦法》

7、《非經營性互聯網信息服務備案管理辦法》

8、《計算機信息網絡國際聯網安全保護管理辦法》

9、《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》

10、《信息安全等級保護管理辦法》

11、《公安機關信息安全等級保護檢查工作規范（試行）》

12、中辦、國辦轉發《國家信息化領導小組關于加強信息安全保障工作的意見》（中辦發[2003]27號）

13、中辦、國辦《關于進一步加強互聯網管理工作的意見》（中辦發[2004]32號）

14、中央網信辦《關于加強黨政機關網站安全管理的通知》（中網辦發文[2014]1號）

15、中央網信辦《關于印發的通知（中網辦發文[2014]5號）

16、國家發改委5部委《關于進一步加強國家電子政務網絡建設和應用工作的通知》（發改高技[2012]1986號）

17、工業和信息化部《關于印發的函》（工信部協函[2013]259號）

18、《廣東省信息化促進條例》

19、《廣東省計算機信息系統安全保護條例》

20、《廣東公安網安部門信息安全檢查細則》

21、省公安廳《關于繼續深休我省信息安全等級保護工作的通知》（粵公通字[2011]124號）

22、《關于切實加強我省涉外國家安全和保密工作的意見》（粵辦發[2005]12號）

23、《關于進一步加強互聯網管理工作的意見》（粵辦發[2005]25號

24、《關于加強和改進我省互聯網管理工作的意見》（粵辦發[2012]38號

25、《關于加強我省工業控制系統信息安全管理的意見》（粵信辦[2012]3號）

26、省保密局、省公安廳、省安全廳、省經濟和信息化委員會、省通信管理局《聯合開展信息安全保密檢查工作制度》

27、《通信網絡安全防護管理辦法》（工業和信息部令第11號）

28、《電信和互聯網用戶個人信息保護規定》（工業和信息部令第24號）

以上中國網絡安全法律法規以及相關的規范性文件會隨著我國網絡環境的發展不斷的修改完善，根據新法優于舊法的原則有的條款也許會被廢止，這都是歷史發展的必然。此外，小編要提醒大家，建立健康安全的網絡環境是每個網絡參與人的義務，希望大家在以后的網絡生活中積極的履行自己的義務，嚴格遵守網絡安全法律法規，共建和諧網絡環境。

望大哥采納 謝謝

7.網貸的法律法規有哪些

（一）P2P網貸平臺運營及收費法律依據：

《合同法》第424條規定：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委托人支付報酬的合同。

《合同法》第426條規定：居間人促成合同成立的，委托人應當按照約定支付報酬。

（二）投資人與借款人借貸法律依據：

(1)、《中華人民共和國民法通則》第19條規定：合法的借貸關系受法律保護。

(2)、《合同法》第221條規定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。

(3)、《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規定：民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。第10

條規定：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。第11條規定：出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其

借貸關系不予保護。第13條規定：在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。

（三）《中華人民共和國擔保法》第53條規定：債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。《合同法》第198條規定：訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。

8.互聯網金融涉及哪些法律問題

第一，身份認證 《電子簽名法》頒布后，電子簽名成為國家認可的簽名方式，經過第三方機構認證的數字簽名，能夠準確地識別客戶的真實身份，是絕對可靠的。

但是，在平臺融資業務中，交易中心等合作機構出于成本的考慮，可能不愿意與電子認證機構進行合作。此種情況下，要對客戶身份進行準確驗證，需要采取相關的補救措施：第一，銀行可通過合同或其他方式，督促交易中心等合作機構不斷完善其內部網絡的安全性。

第二，銀行可以在平臺協議中設置必要條款，如：“本人確認交易中心網絡環境具備安全性，在交易中心網絡中輸入用戶名（交易賬號）及登錄密碼，為本人可靠的電子簽名，代表本人的真實意思表示。” 第二，協議效力 為確保協議效力，銀行應對締約主體進行必要的審核，確保自然人具有完全民事行為能力，法人或其他組織依法設立并合法存續。

鑒于銀行具有明顯的締約優勢，為確保締約意思的真實性，銀行在協議的內容上應注意對客戶進行充分的風險提示，并使協議符合“合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利”的原則。 第三，舉證責任 《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第七十五條規定：“有證據證明一方當事人持有證據無正當理由拒不提供，如果對方當事人主張該證據的內容不利于證據持有人，可以推定該主張成立。

”該規定在訴訟法上被稱為“持有推定規則”，持有推定規則的正當性在于，當一方妨礙了對方舉證時，由妨礙者來承擔訴訟的不利后果。在平臺融資業務中，銀行應注意保存電子合同等相關證據，否則，如客戶提出銀行持有某項證據，而銀行又無法或拒絕提出時，法院有可能做出對銀行不利的推定。

第四，通知送達 在平臺融資合同中明確通知與送達規則的意義在于：第一，有利于銀行與其他締約主體之間進行順暢的溝通，避免在合同履行過程中，因為信息溝通不順暢，產生誤解或發生糾紛；第二，根據《合同法》的規定，單方法律行為自通知達到對方之日起生效，因此，明確的通知和送達規則有利于銀行行使單方的解除權或撤銷權，維護銀行利益。 第五，信息保密 銀行可以采取下述措施，避免承擔泄露客戶信息的責任：第一，由客戶出具授權書，明確銀行占有和使用客戶信息的權限；第二，在與客戶簽署的協議中明確保密義務的例外；第三，在與交易對手簽署的協議中明確交易對手負有為客戶保密的義務。

此外，銀行還應加強員工培訓，避免員工道德風險。 第六，客戶告知 客戶告知的意義主要在于：通過充分的信息溝通，使客戶明確業務的性質和可能存在的風險，從而使締約行為代表其真實的意思表示，確保合同的法律效力，并避免合同履行過程中的誤解、沖突和爭議。

客戶告知的關鍵在于信息披露的真實、準確、完整和及時。 第七，客戶授權 為確保業務的順利開展，銀行應確保授權具備足夠的廣度，包括信息使用、財務監督、資金劃轉、征信查詢、信息保留等。

在授權的深度方面，應明確授權的不可撤銷性，即由客戶確認，在平臺融資業務終止前，本授權書持續有效，借款人不以任何方式予以撤銷或解除。 第八，系統安全 系統安全問題一直以來都是客戶關注的焦點，安全性是決定平臺融資業務能否持續、快速、健康發展的關鍵因素。

銀行可以通過明確合作方的系統安全保障義務、建立大型的網絡銀行數據庫、建立共同的不良借款人“黑名單”等措施提高平臺的安全性。 第九，客戶投訴 對于銀行來說，客戶投訴既是風險，也是解決糾紛的機會。

為此，銀行應建立投訴的處理機制和突發事件的應急機制，使客戶投訴能夠得到迅速的回應和處理。此外，銀行應在協議中約定免責條款，例如，因技術風險、法律風險、政策風險等因素導致業務失敗或被叫停，銀行不承擔任何責任等。

第十，貸款催收 首先，銀行應注重財產信息的收集：對于事前的信息收集，銀行可以通過設定借款人或數據平臺方提供財產信息義務的方式予以實現；對于事后的信息收集，銀行應自行查詢或委托他人查詢。其次，銀行應及時采取保全措施，包括財產保全、行為保全、訴前保全、訴訟中保全。

再次，銀行應根據案件的不同特點，選擇性地采取督促程序、實現擔保物權特別程序、強制執行公證等。銀行在必要時還可將貸款催收的業務外包給律師事務所等專業機構。