1.國家關于互聯網金融有哪些法律規定

我國當前互聯網金融法律法規集成互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域，互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神往傳統金融業態滲透，形成互聯網金融行業的獨特特色。

近年來，我國互聯網金融行業得到快速發展，但是我國金融法律體系對互聯網金融這種新的金融業態普遍關注不夠，盡管陸續出臺了一些互聯網金融法規，但是互聯網金融法規總體偏少。筆者對現有相關互聯網金融模式對應的監管法規進行了羅列如下：一、刑法互聯網金融準入門檻低，僅僅憑借一臺電腦，一套200元采購來的源代碼就可以搭建一個P2P網貸平臺，因此不可避免的出現了一些騙子利用P2P網貸平臺惡意騙款跑路事件，給投資者造成了巨大的損失。

利用互聯網進行非法活動的，可能涉及如下犯罪：《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

《刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。二、專門監管法規1、第三方支付法規2010年6月4日，中國人民銀行發布《非金融機構支付服務管理辦法》（〔2010〕第2號），該辦法第一條規定該辦法的制定目的是為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權益。

該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：（一）網絡支付；（二）預付卡的發行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。該辦法所稱網絡支付，是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

《非金融機構支付服務管理辦法》是第三方支付的重要監管法規。2、P2P網絡小額信貸法規2011年8月23日，銀監會發布《關于人人貸有關風險提示的通知》銀監辦發[2011] 254號，該通知指出在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（Peer to Peer，簡稱P2P）信貸服務中介公司呈現快速發展態勢。

這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產、汽車、設備等，然后進行配對，并收取中介服務費。有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。

對此，銀監會組織開展了專門調研，發現大量潛在風險并予以提示。由此可見，該通知只是對人人貸的一個風險提示文件。

在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯席會議上，央行對P2P網絡借貸行業非法集資行為進行了清晰的界定，主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導致的非法集資風險以及龐氏騙局。3、眾籌融資法規美國證券交易委員會（SEC）近期批準了對眾籌融資進行監管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進創業企業融資法案》（Jumpstart Our Business Startups Act，簡稱JOBS法案）的認可，即在互聯網上為各種項目、事業甚至公司籌集資金得到法律確認。

這是美國政府對眾籌融資進行監管的重要措施。2013年9月16日，中國證監會通報了淘寶網上部分公司涉嫌擅自發行股票的行為并予以叫停。

叫停依據是《國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知》（國辦發[2006]99號）規定，“嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票”。至此，被稱為中國式“眾籌”，即利用網絡平臺向社會公眾發行股票的行為被首次界定為“非法證券活動”。

雖然眾籌模式有利于解決中小微企業融資難的頑疾，但考慮到現行法律框架，國內的眾籌網站不能簡單復制美國模式，必須走出一條適合中國國情的眾籌之路才更具現實意義。依據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線，即未經許可、通過網站公開推薦、承諾一定的回報、向不特定對象吸收資金，構成非法集資的行為。

美國為眾籌立法，我們可借鑒美國的JOBS法案對眾籌模式進行規范，但還須一個循序漸進的過程。4、虛擬貨幣法規。

2.互聯網金融有哪些法律規定

沒有專門的互聯網金融管理法規，適用相關的其他金融管理 法規即可。

部門規章有一部。

2006年1月26日，中國銀監會頒布《電子銀行業務管理辦法》（銀監會令2006年第5號），該辦法所稱電子銀行業務，是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業務（以下簡稱電話銀行業務），利用移動電話和無線網絡開展的銀行業務（以下簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網絡，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。《電子銀行業務管理辦法》是互聯網銀行的重要監管法規。

3.關于網貸的法律法規有哪些

（一）P2P網貸平臺運營及收費法律依據：

《合同法》第424條規定：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委托人支付報酬的合同。《合同法》第426條規定：居間人促成合同成立的，委托人應當按照約定支付報酬。

關于借款協議的規定：

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十條：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十一條：出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。

關于對借款提供擔保的規定：

《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。擔保依照《中華人民共和國擔保法》的規定。

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十三條：在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。

《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定” 。

最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護”。

《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委托方收取相應的報酬。因此貸款服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規定并受法律保護的。

擴展資料：

網絡借貸 包括個體網絡借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小額貸款。個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。在個體網絡借貸平臺上發生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。

網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網絡小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網絡貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網絡借貸業務由銀監會負責監管。

網貸屬于債券投資，收益明確，資金借出人獲取利息收益；而大眾常把它與股權眾籌混淆，股權眾籌屬于權益投資，收益具有靈活性，投資人通過出資入股公司，獲取未來收益，如京北眾 籌、36氪等都屬于股權眾籌平臺。

無論是債券投資還是權益投資，都存在一定風險，投資者應充分認識風險，有充分的風險自擔的意識和思想準備，在此前提下自行判斷并承擔項目的風險。

參考資料：百度百科-網貸

4.網絡平臺有明確的法律法規嗎

您好：由于目前還沒有明確的定義、規范，對于他涉及的法律只能比照傳統的支付機構和電子支付他所涉及的法律進行簡單的劃分：一般來說，我們對電子支付機構所涉及的法律是從四方面考量的：1.支付主體涉及的問題，商業銀行法等。

2.規范支付行為，比如支付結算、清算等一系列行為。3.規范支付工具相關規定，比如支付工具除了貨幣、信用卡等，管理辦法信用卡管理辦法條例等等。

4.防止金融犯罪和保護消費者的法律法規，比如反洗錢法，除了洗錢外，金融犯罪包括欺詐、掠奪等等金融犯罪，保護消費者權益等等。原則上說四個方面的法律對第三方網絡平臺來說，定義為非銀行金融機構，四方面法律都是比較實用的，具體適用法律還會有不同。

比如最后一方面，打擊金融犯罪和保護消費者權益方面，金融犯罪包括洗錢、金融欺詐等等，支付第三方網絡平臺面臨的問題，據我們研究感覺到，比傳統支付領域還要嚴重一些。為什么這么說？第三方網絡平臺面臨打擊金融犯罪和保護消費者主要面臨四方面和傳統的不一樣的難點：1.主體的虛擬性，大部分交易是非實名的。

2.交易本身的虛擬性，網絡發生的交易和本身的交易不一致的，如何核實這個過程由于網絡交易的虛擬性，很難控制，這樣的特點使得網絡支付可能更容易成為洗錢、套現等等金融犯罪的溫床。3.由于網絡的遍及性，使得傳播范圍廣。

第三方支付平臺有哪些法律關聯首先，從法律關系說，基本三方面：民商法、行政法律、刑事法律關系。主要的法律關系都涉及到了。

第三方網絡平臺是服務與被服務的關系，是一種典型的民商事法律關系。由于他涉及了金融安全，需要政府行政管理機構監督，由于她可能有金融犯罪。

涉及法律關系比較全面的，包含三方面。

5.網貸的法律法規有哪些

（一）P2P網貸平臺運營及收費法律依據：

《合同法》第424條規定：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委托人支付報酬的合同。

《合同法》第426條規定：居間人促成合同成立的，委托人應當按照約定支付報酬。

（二）投資人與借款人借貸法律依據：

(1)、《中華人民共和國民法通則》第19條規定：合法的借貸關系受法律保護。

(2)、《合同法》第221條規定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。

(3)、《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規定：民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。第10

條規定：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。第11條規定：出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其

借貸關系不予保護。第13條規定：在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。

（三）《中華人民共和國擔保法》第53條規定：債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。《合同法》第198條規定：訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。

6.互聯網金融的監管法規有哪些

1、構建協同監管中樞體系打造覆蓋事前預警、事中監管、事后監管的執法監管系統，建立數據動態更新機制，涵蓋“雙隨機、一公開”監管、信用聯合獎懲、投訴舉報處理等內容。

2、打造監管風險預警機制圍繞重點領域、重點對象，通過對投訴舉報數據、互聯網及第三方數據、監管行為數據、風險分析數據等挖掘分析，加強風險研判和預測預警，及早發現防范苗頭性風險，為輔助決策、開展重點監管、協同監管提供支撐。3、協同監管，提升監管決策分析水平提供批管同步任務、聯合監管任務、重點事件跟蹤反饋、統計分析、全周期記錄協同監管過程，實現任務執行全過程“看得見”、可追溯，提高事前預防、事中監管和事后處置能力，有效促進監管信息系統整合共享和業務協同，最大限度滿足各級領導及用戶對監管決策的使用需求，實現監管過程和監管結果的可視化。

7.互聯網金融的監管法規有哪些

1、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

意味著互聯網金融行業將告別“缺門檻、缺規則、缺監管”的“野蠻生長”時代，納入法制化規范發展軌道。 《意見》的出臺，也標志著互聯網金融行業即將迎來一次大的洗牌，操作和管理不規范的互聯網金融企業將難以生存，而正規企業將迎來發展的好時機。

2、《互聯網保險業務監管暫行辦法》

對互聯網保險經營資質、行業發展做出界定。這是央行、證監會、銀監會、保監會等十部門印發《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》之后的首個落地的互聯網金融分類監管細則。

3、《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》

要互聯網支付機構最終回歸“支付業務”本色，不能有資金池，不能具備銀行功能，比如進行清算業務，規規矩矩做資金通道。在這種情況下，不少第三方支付機構紛紛表示，托管業務被銀行搶走，將會極大的打亂第三方支付機構的戰略布局。

4、《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》

有利于完善多層次信貸市場，為發展普惠金融提供制度基礎，也有利于規范民間融資、打擊非法集資，加強金融消費者權益保護。

5、《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

列舉了十種可能屬于虛假民間借貸訴訟的行為。規定經審理發現屬于虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請求外，還要嚴格按照本《規定》的內容，對惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，必須要移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

參考資料來源：百度百科-互聯網金融監管法治化

參考資料來源：百度百科-互聯網金融法律集

8.網絡金融交易的法律規制有哪些

網絡金融交易地方立法的法律概念 網絡交易作為一種新出現的商業形態，從本質上說，它和傳統的實體商店交易一樣，可以接受消費者權益保護法之類的法律規范。

但是，網絡交易有其自身的特點，商品的經營者與消費者互不見面，消費者不能像在實體店消費那樣可以對商品進行當場檢驗，這就給了售假者以可乘之機。 最近幾年，隨著網絡交易的走熱，各種交易糾紛也在增加。

因此，制訂網絡交易的法規，有利于這類糾紛得到合理解決，促進網絡交易在有秩序的軌道上更好地發展。網絡交易的一個最大特點，是經營者可以利用網絡的虛擬性從事商品交易，這固然有利于促進交易的便捷，但也容易產生欺詐行為。

杭州市規定，通過第三方網絡交易平臺開展經營的，應當向第三方網絡交易平臺提交工商登記信息；尚不具備工商登記條件的自然人，從事網絡交易經營的，應通過第三方網絡交易平臺進行，并向第三方網絡交易平臺提交身份證明、經營地址、聯系方式等信息。這些規定實施以后，消費者一旦遭遇假貨，可以從相關登記資料中尋找到維權線索。

但是，網絡交易畢竟是一種新生的商業形態，因此對它的管理還處在探索之中，立法者需要避免對正常的交易行為產生過多的行政干預。比如，目前一些電商在從事網絡交易時，經常要求消費者給予服務評價，有的甚至形成了騷擾和威脅，而消費者也常常會在享受了服務以后對其作出惡評。

杭州市的這部規定對此作出了規范，并對交易雙方都制訂了罰款條文。但是，這種評價并不是網絡交易的一個要件，不存在統一的尺度，由行政機關作出統一規定，反而使其成了一種剛性的東西，是完全沒有必要的。

無論是電商還是消費者，如果因此而產生糾紛，可以通過其他法律渠道維權。 網絡金融交易的法律規制 網絡交易作為一種快速興起的新生事物，其能否健康發展事關經濟發展與民生穩定。

具體而言，就是要由法律授權工商行政部門統一監管網絡交易市場。整合各部門的網絡交易監管職能，交由專門機關統一行使，進一步明確職責，形成監管合力，避免多頭執法帶來的諸多弊端。

由工商行政部門建立網絡交易監管平臺，與所有網絡交易平臺建立數據對接，對網絡交易從準入到運營實施全程監控，處理投訴問題，打擊網絡非法交易和不正當競爭行為。 在立法的過程中，可以考慮建立統一的網絡交易準入制度，網絡交易第三方平臺、經營者均需依法進行工商登記注冊并領取營業執照，特許經營還需辦理相關審批手續。

建立網絡交易信用管理制度。規定網絡交易經營者按照營業規模交納一定比例的保證金，并與信用等級考評掛鉤。

倡導誠信經營，對違法和失信經營者采取沒收保證金、信用降級、列入黑名單直至退場等懲戒措施。 建立網絡交易稅收登記制度。

網絡交易市場的蓬勃發展對實體店的經營沖擊越來越大，也在很大程度上造成了國家稅收的嚴重流失。 因此，應當規定網絡交易經營者必須辦理稅務登記并依法納稅，以保障國家的稅收安全。

9.網絡平臺有明確的法律法規嗎

由于目前還沒有明確的定義、規范，對于他涉及的法律只能比照傳統的支付機構和電子支付他所涉及的法律進行簡單的劃分： 一般來說，我們對電子支付機構所涉及的法律是從四方面考量的： 1。

支付主體涉及的問題，商業銀行法等。 2。

規范支付行為，比如支付結算、清算等一系列行為。 3。

規范支付工具相關規定，比如支付工具除了貨幣、信用卡等，管理辦法信用卡管理辦法條例等等。 4。

防止金融犯罪和保護消費者的法律法規，比如反洗錢法，除了洗錢外，金融犯罪包括欺詐、掠奪等等金融犯罪，保護消費者權益等等。 原則上說四個方面的法律對第三方網絡平臺來說，定義為非銀行金融機構，四方面法律都是比較實用的，具體適用法律還會有不同。

比如最后一方面，打擊金融犯罪和保護消費者權益方面，金融犯罪包括洗錢、金融欺詐等等，支付第三方網絡平臺面臨的問題，據我們研究感覺到，比傳統支付領域還要嚴重一些。為什么這么說？第三方網絡平臺面臨打擊金融犯罪和保護消費者主要面臨四方面和傳統的不一樣的難點： 1。

主體的虛擬性，大部分交易是非實名的。 2。

交易本身的虛擬性，網絡發生的交易和本身的交易不一致的，如何核實這個過程由于網絡交易的虛擬性，很難控制，這樣的特點使得網絡支付可能更容易成為洗錢、套現等等金融犯罪的溫床。 3。

由于網絡的遍及性，使得傳播范圍廣。 第三方支付平臺有哪些法律關聯 首先，從法律關系說，基本三方面：民商法、行政法律、刑事法律關系。

主要的法律關系都涉及到了。 第三方網絡平臺是服務與被服務的關系，是一種典型的民商事法律關系。

由于他涉及了金融安全，需要政府行政管理機構監督，由于她可能有金融犯罪。 涉及法律關系比較全面的，包含三方面。