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假設：李某于2010年取得一套房屋，該房屋是李某的婚前個人財產。2016年底，李某與郭某結婚。2017年3月，郭某與自稱是李某的男子到銀行辦理抵押貸款業務，該男子持有李某的身份證、結婚證及房產證。郭某與該男子在銀行簽訂了抵押借款合同等系列文件，系爭房屋辦理了抵押登記。后銀行依約放款，但郭某、李某未還款，銀行提起仲裁。李某提起反請求稱，其未授權任何人辦理抵押貸款事宜，抵押借款合同上的簽名不是其本人所簽，要求確認抵押借款合同無效。請問，本案應如何處理?
冒名vs無權代理
合同法
第四十八條第一款 行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立的合同，未經被代理人追認，對被代理人不發生效力，由行為人承擔責任。
第四十九條 行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。
在上述案例中，銀行已經審查了男子所持身份證明、房產證明，且男子是在李某的配偶郭某的陪同下到場簽訂合同，銀行有理由相信男子就是李某。銀行已經盡到了審查義務，是善意相對方，應得到保護。參照《合同法》第四十九條關于表見代理的規定，冒名人沒有授權，但相對人有理由相信其是被冒名的本人，那么行為后果應由被冒名的本人承擔。因此，上述案例中的抵押借款合同應為有效。
當然，如果相對人未盡到合理注意義務，不是善意相對人，那么，參照《合同法》第四十八條第一款的規定，合同對被冒名的本人不發生效力。
來源：廣州仲裁委員會
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