【案情簡介】監管機構在“亮劍行動”專項檢查中發現，某人身保險公司在電話銷售過程中主要存在以下違規行為：一是夸大保險責任；二是對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳；三是對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況；四是違規銷售萬能保險產品。針對上述問題，監管機構對該保險公司罰款70萬元，同時對三名相關責任人予以警告，并處罰款合計27萬元。

【案例分析】人身保險電話銷售業務快速發展，是消費者購買保險產品的重要渠道之一。在電話銷售過程中，消費者與銷售人員通過語音進行交流，電話銷售人員對保險產品的情況介紹，對于保險消費者決定是否購買保險產品至關重要。《保險法》規定，保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得欺騙投保人、被保險人或者受益人，不得對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況等。案例中相關保險機構電話銷售人員對消費者進行誤導宣傳，主要行為有：夸大保險責任，如宣稱保險產品“沒有任何免賠，沒有任何門檻，花多少，公司給咱們報多少”；對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳，如宣稱“監管機構已統一發文，今后保險費率要上調”；對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況，如隱瞞猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內享有的權利，免除保險人責任的條款，提前解除人身保險合同可能產生的損失，人身保險新型產品保單利益的不確定性等。這些誤導宣傳行為往往具有很強的迷惑性。有的消費者缺乏防范意識，簡單聽信電話銷售人員的誤導宣傳，從而受誘導購買了不符合自身需求的保險產品，造成權益受損。

根據相關保險監管規定，保險公司開展電話銷售的產品限于普通型人身保險產品，符合條件的保險公司可以銷售分紅型人身保險產品，但不能銷售萬能保險產品。案例中相關保險機構通過電銷渠道銷售萬能險產品的行為，違反了保險監管規定。

【監管提示】中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者，通過電話渠道購買人身保險產品，要注意以下事項，防范消費風險：

一是了解保險產品的性質，根據保險監管規定，人身保險電銷渠道限于銷售普通型和分紅型人身保險產品。

二是了解保險產品的關鍵信息，如保險產品名稱、保險責任、責任免除、保險金額、保險期間、繳費期間、退保損失等，做到心中有數，以防被誤導。

三是收到保險合同后，應及時閱讀合同條款，發現誤買一年期以上人身保險產品的，可在猶豫期內無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元成本費以外，退還全部保費；解除一年期（含）及以下人身保險合同的，保險機構按照合同約定退還保險單的現金價值。四是如遇電話銷售人員誤導宣傳的，可向監管機構投訴。

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