買車的人越來越多，無論上班還是旅行，自駕已成為很多車主的主要出行方式。與此同時(shí)，搭順風(fēng)車的現(xiàn)象也越來越普遍，買人身意外險(xiǎn)的群體還是比較少，出了事故難免會(huì)有很多糾紛，所以車上人員險(xiǎn)就顯得至關(guān)重要了！

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

車上人員責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)車險(xiǎn)中的一款主險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡， 且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍， 依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

費(fèi)改后的變化

第一，明確了車上人員的具體概念：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

第二，車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)：一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡；三是保險(xiǎn)車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。

事故后如何賠付

賠償項(xiàng)目

車上人員傷亡的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn)，但每人最高賠償金額不能超過每座賠償限額。具體費(fèi)用包括：搶救費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。

賠償限額

根據(jù)不同座位，分為司機(jī)座位和乘客座位。投保乘客座位數(shù)按照保險(xiǎn)車輛的核定載客數(shù)（司機(jī)座位除外）確定。司機(jī)座位最高賠償限額和乘客座位每座最高賠償限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。

這里強(qiáng)調(diào)“每座每次賠償限額”，舉例：車主投保每座3萬元車上人員責(zé)任險(xiǎn)，一家三口出行遭遇事故，治療分別花費(fèi)4萬、2.5萬、5萬，如何賠償？應(yīng)該是3萬+2.5萬+3萬=8.5萬。

被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期間屆滿。

事故責(zé)任比例

車上人員責(zé)任險(xiǎn)與其他車險(xiǎn)險(xiǎn)種一樣，當(dāng)發(fā)生事故后，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。具體來說，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 70%；

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 50%；

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 30%。

免賠率

保險(xiǎn)人在依據(jù)保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按照下列方式免賠：

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行 5%的事故責(zé)任免賠率；

負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行 10%的事故責(zé)任免賠率；

負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行 15%的事故責(zé)任免賠率；

負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行 20%的事故責(zé)任免賠率。

賠償處理需要提供哪些資料？

被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供：

保險(xiǎn)單；

被保險(xiǎn)人和車上人員的有效身份證明、保險(xiǎn)車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；

公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書或法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

車上人員人身傷殘程度證明以及有關(guān)費(fèi)用單據(jù)；

其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

責(zé)任免除

特殊人員：車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成傷亡；車上人員在車下時(shí)傷亡。

不可抗力：地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、查封、政府征用。

特殊場(chǎng)所：競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間。

違規(guī)違法：違法、違章搭乘人員傷亡；從事違法活動(dòng)，飲酒、吸毒或者注射毒品、被藥物麻醉；肇事逃逸或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；無駕駛資格；實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛特殊車輛；車輛無行駛證或號(hào)牌未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。

其他：精神損害賠償；仲裁或投訴費(fèi)；被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)嘶蚱渌嚿先藛T故意。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)常見的問題

Q

駕駛員緊急剎車造成乘客傷亡，該不該賠付？

A：在交通事故中，因?yàn)檐嚺c車發(fā)生碰撞導(dǎo)致司機(jī)、乘客的意外傷亡，如果您投保了車上責(zé)任險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。但如果駕駛員在行駛過程中緊急剎車導(dǎo)致的本車人員傷亡，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

Q

我投保了車上責(zé)任險(xiǎn)，車上3人受傷，保險(xiǎn)公司為什么只付了1個(gè)人的賠款？

A：因?yàn)樵谲嚿县?zé)任險(xiǎn)在投保時(shí)，必須指明投保座位數(shù)，在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)投保座位數(shù)以內(nèi)的責(zé)任。所以，如果您只投保了一個(gè)座位，不管出事時(shí)幾人受傷，保險(xiǎn)公司只賠償一個(gè)人的損失。

來源：網(wǎng)絡(luò)