大家好，購買重大疾病保險的意義到底是什么?

　　購買重大疾病保險后如何理賠，理賠的流程有哪些?

　　要注意哪些?

　　這些理賠款對于客戶來說意味著什么?

　　這都是客戶和我們最關(guān)心的話題。

　　讓客戶知道保險是如何幫助客戶在重大疾病的風(fēng)險之下保證生活不被改變的，現(xiàn)身說法的效果是非常好的。有可能你沒有經(jīng)歷過理賠，但是沒關(guān)系，別人的經(jīng)歷就是我們的經(jīng)驗，今天讓我來告訴你理賠是怎么回事，流程有哪些，理賠對于客戶的意義是什么，為什么客戶一定要買重大疾病保險。

　　王先生，是一名公司的中層管理干部，平時的工作壓力非常大，經(jīng)常出差，飲食也不是很規(guī)律，可以說有一定的健康風(fēng)險，但是有一點，王先生在2010年的時候接觸到了一個保險代理人，他并沒有像其他人一樣直接拒絕了保險代理人，而是聽了保險代理人的建議購買了一份重大疾病保險保額50萬，因為王先生風(fēng)險意識比較強，自己也清楚自己加班出差非常勞累，為了能夠給自己和家人一份安心，就購買了這份重大疾病保險。

　　2013年的時候王先生正常出差，但是突然在出差的途中感覺到胸口一陣劇痛，專業(yè)的術(shù)語叫做突發(fā)急性心前區(qū)壓榨性疼痛，和王先生一起出差的同事驚慌失措，于是趕緊購買了速效救心丸，看是否能夠緩解，可是并沒有什么作用，于是立刻幫助王先生打了急救電話，安排他在當?shù)蒯t(yī)院進行住院檢查。

　　量過血壓側(cè)過心律，做了增強CT和MRI也就是核磁共振，檢查結(jié)果是主動脈夾層。而且夾層病變已經(jīng)由胸部主動脈延續(xù)到腹部主動脈，有的同學(xué)會問什么是主動脈夾層呢?我們知道主動脈是貫穿人體全身的大血管，負責(zé)為各個重要器官提供血液和養(yǎng)分。主動脈血管壁是由內(nèi)、中、外三層膜組成。正常情況下這三層膜緊密貼在一起形成一堵墻，共同承受血管內(nèi)血流的沖擊壓力。

　　但是，如果靠近血流的那層膜(內(nèi)膜)出現(xiàn)裂口或者潰瘍;那么在血流的沖擊作用下內(nèi)膜的裂口會進一步撕扯擴大，導(dǎo)致三層膜分離，在血管真腔旁邊形成假腔，部分血液在假腔內(nèi)流動或者淤積成血腫，夾層就形成了，夾層處只剩下外膜單獨承受血流壓力，如果不及時處理，這種情況隨時可能會導(dǎo)致血管破裂，分分鐘就致命。于是醫(yī)院對王先生實施了緊急胸腹聯(lián)合主動脈手術(shù)，在開胸和開腹的情況下對王先生病變的主動脈進行治療，好在手術(shù)非常成功，代理人知道王先生的病情后收集了王先生的資料幫助王先生向保險公司索賠。

　　那么保險公司接到了理賠申請以后是如何理賠的呢，有些對于保險公司理賠曲解的文章會影響客戶對保險的判斷，究竟如何理賠我想以下幾個步驟你是必須要知道的，如果客戶有疑問我們就要進行解答：

　　保險公司第一步要做的是檢查保單的狀態(tài)是不是正常的

　　比如事件是否在保險期間內(nèi)，是涉及寬限期，是否有復(fù)效，保額增加或者減少的情況等等。那么王先生在代理人的提醒下一直正常繳費，保單情況正常。

　　第二步是王先生是否存在既往病史或者違反健康告知帶病投保

　　王先生也是在代理人的指導(dǎo)下如實告知，所以經(jīng)過檢查王先生并沒有違反健康告知，沒有既往病史，而且初次發(fā)病的時間在保單生效后的等待期以后，沒有任何問題。

　　第三步是檢查王先生的病情是否符合重大疾病保險的定義

　　這一點也很重要，不符合合同的規(guī)定肯定是無法理賠的重大疾病保險合同的第二十五項規(guī)定了主動脈手術(shù)的定義：指為治療主動脈疾病，實際實施了開胸或開腹進行的切除、置換、修補病損主動脈血管的手術(shù)。主動脈指胸主動脈和腹主動脈，不包括胸主動脈和腹主動脈的分支血管，很顯然王先生的病情也符合。所以我們的保費催繳是一個非常重要的服務(wù)，為什么需要代理人，因為一旦沒有人提醒你交保費，保單失效，麻煩就大了。

　　第四步就是看王先生就診的醫(yī)院是否符合合同規(guī)定

　　重大疾病保險合同要求提供專科醫(yī)生的診斷證明、病歷手術(shù)記錄，這些代理人已經(jīng)整理完畢。

　　那么經(jīng)過這四步，這也是重大疾病保險理賠的四個步驟，王先生很輕松的獲得了50萬理賠金，任何保險公司的賠付都需要經(jīng)過這些步驟，每一個步驟都與代理人專業(yè)的服務(wù)分不開。

　　比如第一步保單狀態(tài)，如果沒有代理人的催繳保費，保全服務(wù)，保單一旦失效麻煩就很大。

　　第二步在代理人的指導(dǎo)下如實告知非常的重要，即使需要加費也不要隱瞞告知，會導(dǎo)致拒賠的嚴重后果。

　　第三步代理人講解重大疾病合同非常重要，客戶要明白哪些賠，哪些不賠，避免糾紛。

　　第四步收集相關(guān)資料，及時的理賠，這樣能讓客戶更早的拿到理賠款。

　　那么這50萬的理賠金對于王先生到底有什么意義呢?王先生治療除了社保報銷的2萬以外總共還花了15萬，為了治療效果王先生選得是進口支架大部分都是進口藥品，基本社保是不報銷的。所以重大疾病保險金的理賠還剩下35萬，接下來根據(jù)醫(yī)生的建議王先生5年內(nèi)不能從事任何重體力勞動，包括熬夜，出差等，以確保存活率。如有不適及時檢查。作為家庭頂梁柱的王先生只能辭去了工作安心休養(yǎng)，失去了主要收入，這35萬就是確保王先生和家人未來5年的生活。最大限度的抵御了疾病帶來的風(fēng)險。雖然主要勞動力失去了，日子過的緊巴巴，但是家庭并沒有因此而崩塌。孩子的教育得到了保障。因為還有幾年孩子大學(xué)就畢業(yè)，有了工作能力，能夠獨立了。所以剩下來的這35萬無異于雪中送炭。

　　王先生最大的后悔是當初沒有提升保額，其實當時的他提升保額是一件非常輕松的事。

　　那么通過這起案例我們必須讓客戶明白哪些呢?

　　第一是：代理人的服務(wù)尤其重要，保險性價比不是唯一要考慮的因素，如果沒有專業(yè)的代理人服務(wù)理賠將大打折扣。

　　第二是：重大疾病保險購買的同時要為客戶購買醫(yī)療保險，如果王先生購買了醫(yī)療保險那么比如百萬醫(yī)療，社保報銷后醫(yī)療保險繼續(xù)報銷。那么王先生50萬的重大疾病保險理賠金就不必拿出15萬來付醫(yī)藥費，王先生術(shù)后的生活將更有質(zhì)量。

　　第三是：無論客戶的單位有多好，醫(yī)療費用是否全部報銷都要重大疾病保險，因為沒有哪個單位除了給客戶報銷醫(yī)療費用還負責(zé)照顧患者的所有家屬幫助家屬償還因疾病無法償還的債務(wù)比如房貸。

　　第四是老生常談的話題，社保不足以抵御重大疾病帶來的沖擊。想要好的治療條件，高的存活率，好的病后生活質(zhì)量唯有商業(yè)保險。

　來源：網(wǎng)絡(luò)

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