1.未約定利息支付標準

自然人之間的借貸關(guān)系往往發(fā)生在熟人之間。由于友誼關(guān)系，雙方經(jīng)常在支付利息的標準上不一致，簽訂貸款合同，并寫借據(jù)。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（2020年第二修正案）（以下簡稱《民間借貸規(guī)定》）根據(jù)第二十四條第一款的規(guī)定，借款人與借款人未就付息標準達成一致意見的，貸款人的利息請求權(quán)不予人民法院支持。

2.約定的付息標準不明確

在某些情況下，借款人和借款人僅在合同或借項通知中約定借款人應(yīng)支付利息，但未明確約定利息的支付標準。此時，貸款人和借款人的主體性質(zhì)決定了貸款人是否可以要求向借款人支付利息。

《民間借貸規(guī)定》第二十四條第二款規(guī)定，貸款人和借款人均為自然人，且利息協(xié)議不明確的，貸款人要求向借款人支付利息，人民法院不予支持；當借款人是法人或非自然人的法人組織，且利息協(xié)議不明確時，貸款人可以要求向借款人支付利息，利息支付的方式根據(jù)交易方式、交易習慣、市場報價利率等因素確定。

在司法實踐中，當借款人為非自然人時，如果利息標準不明確，2019年8月20日前的利息一般按照中國人民銀行同期貸款基準利率計算，8月20日后的利息，2019年按每月公布的一年期貸款市場報價利率計算。 3.約定的付息標準過高

雖然借款人與借款人之間的利息協(xié)議以及借款人履行付息義務(wù)屬于借款人與借款人的意思自治。但是，當利率標準過高時，就會嚴重擾亂金融秩序。近年來，各種常規(guī)貸款引發(fā)的悲劇層出不窮。貸款人以各種方式增加貸款利息，嚴重侵犯了借款人的合法權(quán)益。自1991年以來，我國對民間借貸利率上限做出了相關(guān)規(guī)定，并隨著經(jīng)濟社會發(fā)展不斷調(diào)整。

最高法院于1991年頒布《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（現(xiàn)無效）第六條規(guī)定，民間貸款利率可以適當高于銀行貸款利率，地方人民法院可以根據(jù)本地區(qū)實際情況掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率（含本金利率）的四倍。超過此限制，超出部分的利益不受保護。

最高法院于2015年頒布《民間借貸規(guī)定》（修訂）第26條規(guī)定，借款人與借款人約定的利率不超過24%的年利率。貸款人要求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)當予以支持。借款人與借款人約定的利率超過年利率36%，超出部分的利息協(xié)議無效。借款人要求貸款人返還已支付的利息超過年利率36%的，人民法院應(yīng)當予以支持。

最高法院于2020年頒布《民間借貸規(guī)定》兩個修正案都規(guī)定，貸款人要求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)當予以支持，但雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍的除外。

市場報價利率自2019年8月20日起實施，2015年開始生效《民間借貸規(guī)定》在實施期間，如何應(yīng)對2020年的市場報價利率《民間借貸規(guī)定》修正前后的適用收斂性？

2020《民間借貸規(guī)定》規(guī)定貸款合同于2020年8月20日前簽訂，合同簽訂至2020年8月19日的利率標準上限按24%執(zhí)行；2020年8月20日至還貸日的利息部分，利率標準上限為合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍。對于2019年8月20日之前訂立貸款合同的案件，在司法實踐中，利率標準的上限通常是按照提起訴訟時一年期貸款市場的報價利率的四倍執(zhí)行。

4.借款人提前還款

如果借款人在約定的貸款期限屆滿前還清貸款，是否可以按照約定的貸款期限計算并收取利息？

金融貸款合同通常規(guī)定提前還款屬于借款人違約。因為金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時往往有一定的安排，其目的是在一定時間內(nèi)收取固定收益。如果提前還款，按照資金的實際使用期限計算并收取利息，金融機構(gòu)的資本安排將被打破，無法實現(xiàn)原來的預期收益。

然而，私人借貸不同于金融借貸，貸款人不提供貸款。根據(jù)《民間借貸規(guī)定》根據(jù)第三十條的規(guī)定，除非雙方另有約定，借款人可以提前還款，并根據(jù)實際貸款期限計算利息。

5.逾期利息索賠

當借款人未能償還貸款時，貸款人可以《民法典》依照第676條的規(guī)定向借款人追討逾期利息。有一個協(xié)議。沒有約定或者約定不明確的，借款人按照什么標準計算和收取逾期利息？

根據(jù)《民間借貸規(guī)定》根據(jù)第24條的規(guī)定，利息和逾期利息的計算標準不一致或不明確的，逾期利息按逾期一年期貸款的市場報價利率標準計算；只約定計息標準的，逾期利息參照計息標準執(zhí)行。

那么，如果沒有約定的還款期呢？什么時候應(yīng)該收取逾期利息？根據(jù)《民法典》第675條規(guī)定，貸款人可以隨時要求借款人在合理期限內(nèi)還款。借款人逾期未償還的，視為逾期，貸款人自期限屆滿之日起開始計收逾期利息。