小編語

案情簡介

案例點評

　　保險公司這樣做從法律依據上講應無可厚非，因為其有明確的法律及合同依據，也即《保險法》第六十條至第六十三條規定的保險代位追償權。所謂保險代位追償權，是指在財產保險中，保險人賠償被保險人的損失后，獲得在其賠償金額的限度內，要求被保險人轉讓其對第三人要求賠償的權利。

　　《保險法》第六十條第一款規定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。”

　　行使保險代位追償權，應注意以下事項：(1)代位追償權只適用于財產保險，不適用于人身保險。《保險法》第四十六條規定，被保險人因第三者的行為而發生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付人身保險合同中，保險公司按照合同約定對發生保險事故的被保險人給予經濟補償的行為。保險金后，不享有向第三者追償的權利，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。(2)必須是被保險人發生保險事故。如果發生的事故并非在保險責任范圍內，則不存在保險人代位行使權利的問題。(3)保險事故的發生必須由第三者的行為所致。(4)被保險人必須對責任方享有損害賠償請求權。(5)代位權的產生必須在保險人給付賠償金之后。在保險人沒有支付賠償金之前，不享有代位權。(6)代位追償權必須在賠償金額范圍內行使。(7)保險事故發生后，如果被保險人已經從第三人處取得損害賠償金，則保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人從第三人處取得的賠償金額。(8)如果被保險人的損失大于保險金，則在被保險人取得保險金后，仍可就不足損失大于保險金，則在被保險人取得保險金后，仍可就不足部分向第三人請求損害賠償。(9)保險事故發生后，被保險人取得保險金后又向第三人請求損害賠償并取得損害賠償金的，保險人可以要求被保險人返還保險金。(10)如果保險人代位行使賠償權所取得的賠償金超過保險金，則應將多余部分退還給被保險人。(11)保險事故發生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三人的請求賠償權利的，保險人不承擔賠償保險賠償金的責任。

　　本案的關鍵是肇事者作為被保險人的朋友，在被保險人的允許下借車使用發生交通事故，是否視為是第三者造成了保險標的(車輛)的損害的保險事故，也即李某是第三者還是廣義上的被保險人尚無定論，還需要通過司法判決來確定。

　　但本案提醒了廣大車主在借車給他人使用時應謹慎，以避免在車輛發生交通事故時產生不必要的麻煩，導致自身利益受到損失。同時，也提醒借了他人車使用的朋友也應小心駕駛，不要以為駕駛車輛已經購買保險就疏忽大意，因為一旦出事保險公司可能會通過向車主行使代位追償權來追究你的責任。

　　法智小編小閻