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雖為保險受益人 因不存在“保險利益”索賠遭拒

2023-06-06 14:10發布

雖為保險受益人 因不存在“保險利益”索賠遭拒

  [案情]  去年3月,李先生以手頭資金周轉困難為由,向張先生借款200萬元。張先生同意借款,但要求他將三臺大型機器抵押給他,并給機器買好保險。很快,保險手續辦妥,雙方約定,如果機器發生意外毀損滅失,張先生為保險受益人。但對于機器抵押,李先生雖然滿口答應,實際上并未辦理,因為他之前已把機器抵押給銀行用以貸款。  今年5月,債務纏身的李先生突然“跑路”,廠房被銀行查封,那三臺機器也因火災受到嚴重毀損。張先生認為機器辦過保險,自己是受益人,因此,向保險公司提出賠償要求,但遭到拒絕。保險公司的理由是,張先生對保險標的不具有保險利益。張先生認為,自己明明是約定的受益人,為何不能獲賠?于是,他向北侖法院提起訴訟。法院經過審理,支持了保險公司的主張,張先生的訴請被駁回。

  [說法]  在財產保險合同中,所謂“保險利益”就是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益,即在保險事故發生時,投保人或者被保險人可能遭受損失或失去的利益。投保人或者被保險人與保險標的是否存在“保險利益”,是保險理賠的前提。《保險法》第二十條規定:“財產保險的被保險人在保險事故發生時,對保險標的應當具有保險利益”。  本案中,當投保的機器毀損滅失時,張先生既不是三臺機器的所有人(所有人是李先生)也不是機器的抵押權人(抵押權人是銀行)。即使機器不滅失毀損,經過法律拍賣程序,銀行對機器拍賣款有優先受償權,張先生實際上對機器也沒有可期待的利益。因此,張先生在法律上的確對三臺機器沒有“保險利益”,所以保險公司作出拒賠決定,有法律依據。


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