商業銀法律風險的特征有如下幾點：一是相對于商業銀行面臨的其他風險來說，法律風險不是一線風險，其發生具有隱蔽性。二是法律風險的產生具有或然性。三是法律風險涉及范圍廣，幾乎覆蓋了商業銀行所有的經營管理活動。四是法律風險的防范和化解具有專業性。

法律是一門專業性非常強的社會科學，只有接受過系統專業的法律學習、有豐富法律實務經驗并且熟悉商業銀行業務的人，才能較好地揭示、防范和化解商業銀行的法律風險。

一、信用風險

信用風險也稱違約風險，是指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導致銀行遭受損失。商業銀行本身是經營貨幣信用業務的企業，其業務的性質決定了信用風險是其面臨的主要風險，由商業銀行的信用審批部負責管理。

二、市場風險

市場風險是指由于市場價值的波動而蒙受損失的可能性，市場風險的大小主要取決于商品市場、貨幣市場、資本市場等多種市場行情的變動。由商業銀行的金融市場部來管理市場風險。

三、流動性風險

流動性風險是指銀行本身掌握的流動資產不能滿足即時支付到期負債的需要，從而使銀行喪失清償能力和造成損失的可能性。由商業銀行的計劃財務部負責管理。

四、操作風險

操作風險是指由于內部程序、人員、系統不充足或者運行失當等導致直接或間接損失的可能性的風險。操作風險更多的是人為失誤帶來的損失，因此商業銀行的各個部門都會涉及到操作風險的管理，如：信貸管理、會計結算、市場交易等各類業務。

五、合規、法律風險

合規、法律風險是指銀行經營管理違反法律、法規或準則，而使其受到法律制裁、被采取監管措施、遭受財產損失或聲譽損失的風險。一般情況下法律風險與合規風險都是一起涉及的，但合規風險的范圍比法律風險的范圍更加寬泛一些。

商業銀行專門設立法律合規部來管理合規、法律風險。

六、聲譽風險

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。一般由商業銀行的行政管理部或負責公關關系的部分來管理這一風險。 七、戰略風險

戰略風險屬于商業銀行的內部風險，是指由于戰略導向不清晰、甚至錯誤而使銀行遭受損失的風險。商業銀行專設戰略管理部來管理這一風險。

八、個人業務開展風險

1、市場準入法律風險。

　　《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十五條和四十六條將個人理財業務的準入機制分為兩類，即審批制和報告制。如果商業銀行不注意個人理財產品性質的定位，可能發生該向銀行監管機構申請批準的未申請，或者該報告未能及時地報告。這種準入程序上的瑕疵，既可能導致業務違規風險，從而招致監管機構的懲罰，還可能成為與客戶發生糾紛時承擔有關民事賠償責任的根源之一。

　　2、理財產品設計中的法律風險。

　　理財產品的設計不僅體現了銀行在滿足不同客戶差異化需求方面的金融創新能力，也是對銀行的風險管理能力的一種考驗，在理財產品的設計中主要會出現下列幾種法律風險：理財產品同質化中的法律風險;理財產品法律定位不當引發的法律風險;理財產品違反財務稅收的風險。

　　3、理財產品宣傳和銷售中的法律風險。

　　理財產品的宣傳和銷售是理財業務開展一個非常關鍵的環節，同時也是法律風險出現比較密集的環節。盡管我國相關法律法規要求商業銀行必須遵守相關要求并承擔相應責任和后果，但實際效果并不明顯。具體來說，銀行在宣傳和銷售理財產品時主要面臨以下幾種風險：宣傳和銷售理財產品操作不當引起的風險;理財產品收費違法違規風險;風險提示不當、不充分的違規風險。

　　4、理財資金使用中的法律風險。

　　《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十九條規定：商業銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。在理財資金使用中商業銀行應該在遵守相關法律的前提下切實按照理財產品的計劃使用理財資金，尤其是那些已經取得代客境外理財業務資格的商業銀行。因為可以將理財資金在全球進行投資，這就對商業銀行提出了更高的要求，其不僅受限于國內相關法律法規，還必須熟悉和遵守投資地的法律法規，否則可能會面臨投資地的法律制裁或懲罰。

　　5、其他法律風險。

　　除以上情況外，商業銀行還可能在證據保留和履行職責等過程中產生法律風險。例如《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定：商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料的，不能證明理財計劃或產品的銷售符合客戶利益原則，給客戶造成經濟損失的，應按法律規定或合同的約定承擔責任。可以看出該規定要求商業銀行在訴訟中承擔證明理財計劃或產品銷售的正確性的舉證責任。所以商業銀行一定要注重書面合約的內容設計和文件保存等問題，合約中要盡量明確雙方的權利和義務，后期要妥善保管好相關文件，使自己能夠在訴訟中有充分的證據來證明自己行為的正當性。