保險合同責任免除的情況有哪些

(1)不承保的風險，如現行企業財產基本險中，保險人對地震引起的保險財產損失不承擔賠償責任。

(2)不承擔賠償責任的損失，即損失免除。如正常維修、保養引起的費用及間接損失，保險人不承擔賠償責任。

(3)不承保的標的，包括絕對不保的標的，如土地、礦藏等和可特約承保的標的，如金銀、珠寶等。

(4)投保人或被保險人未履行合同規定義務的責任免除。

【自然災害】

自然災害是指人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

非人壽保險合同項下所承保的自然災害主要可包括雷-電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴風、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地震、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉等。保險公司對自然災害的認定通常以當地氣象部門的判斷為準。

為了便于廣大讀者或者投保人理解保險合同所承保的自然災害的概念，這里選擇下列典型的自然災害進行具體的解釋。

1)雷擊

雷擊是指由雷-電造成的災害。雷-電為積雨云中、云間或云地之間產生的放電現象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應雷擊兩種。這兩種雷擊造成的財產損失均屬于保險人所承保的雷擊責任的賠償范圍。

2)直接雷擊

由于雷-電直接擊中保險標的造成的損失。

3)感應雷擊

由于雷擊產生的靜電感應或電磁感應使室內對地絕緣金屬物體產生高電位放出火花引起的火災，導致電器本身的損毀，或因雷-電的高壓感應，致使電器部件的損毀。

4)暴風

暴風指風速在28.3米/秒，即風力等級表中的11級風。一般保險公司負責賠償的暴風擴大至8級風，即風速在17.2米/秒以上即構成暴風責任。

5)暴雨

暴雨指每小時降雨量達16毫米以上，或連續12小時降雨量達30毫米以上，或連續24小時降雨量達50毫米以上。

6)洪水

山洪暴發、江河泛濫、潮水上岸、及倒灌致使保險標的遭受浸泡、沖散、沖毀等損失都屬洪水責任。規律性的漲潮以及水位的正常變化不屬于洪水的范圍。

7)臺風

臺風指中心附近最大平均風力12級或以上，即風速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋。

8)龍卷風

龍卷風是一種范圍小而時間短的猛烈旋風。陸地上平均最大風速一般在79-103米/秒，極端最大風速一般100米/秒以上。

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