騙局肯定不是，利息也比銀行的低，放心用。
但是不提倡借著錢花，影響個人征信的

1.信用卡取款的利息是按取款后第二天開始計息的，不同于消費的
2.日息萬分之5相當于年息18%，支付寶的余額寶是2.3%左右，正規的p2p理財收益是8%左右，所以看對比來看的
3.計息是除去你最低還款的剩余未還款數額來計息的

信用卡取現從您取現的第二天開始每日計收萬分之五的利息，且復利計息。

取現每天都要收利息，每天萬分之5，不管你什么時候還上，每天都有利息，過賬單日還有復利。
取現還有手續費，千分之5.你應該收了5塊錢手續費，你要還的話，得把你12月12日的賬單金額都還了，再多還1005元，才能停止計收利息。
這樣你1月12日賬單中會有你25號到1月6號還錢這期間的利息，大概6塊錢。
13號你不把利息存上，這6塊錢每天也要收利息，萬分之5.所以沒事別拿信用卡取現，取現了就踏踏實實的交利息，別又嫌多，哪有銀行白借你錢花的。

01.
銀行喊你來分期，這筆賬你算對了嗎？
前幾天一個朋友接到銀行電話，“手續費才0.6%，按月還款無壓力”，趕緊來問院長，按理說利息真的很低，看上去挺合適的。

0.6%*12=7.2%，真的是這樣嗎？
銀行不遺余力讓你分期，可不是為了讓你用它的錢去賺錢的，如果你和小甜甜一樣以為年手續費=月手續費*12，那就趕緊把今天這篇文章收藏起來多讀幾次，直到你真正看懂銀行的套路。

02.
注意區分還款方式，真實利率怎么算？
為了讓你明白你是否掉坑里了，院長列舉兩種還款方式：
先息后本 VS 分期還款
A.先息后本
有一天，小白要買個相機，囊中羞澀兜里只剩100塊錢的他于是向小黑借了10000元，采用“先息后本”的方式還款，每月向小黑支付60元的利息（10000*0.6%），他們倆約定，1年后再把本金10000元還小黑。

so，在這1年中，小白要付給小黑的利息總計為720元（60*12）
那么：
這筆借款的年利率就是720元（利息）/10000元（使用了1年的本金）=7.2%
敲黑板：注意哦，這里的10000元本金，在小白的手里是用了整整1年的。
跟后面的不一樣哦。

B.分期還款
一年后，小白的相機壞了，他覺得可能是之前買的相機質量不太好？于是他想重新買個質量好點的，這次他選擇用信用卡來購買，刷了10000元。

作為月收入才3K的月光青年，一下子刷了這么多錢怎么還得起啊。

于是他選擇分期12個月還，每月還833元本金（10000元/12個月），另每月利息60元（10000*0.6%）。

那這一年，小白仍支付720元（60*12）的利息。

氮素！小白手頭的本金，除了第一個月用足10000元外，剩余11個月，其實每個月都是遞減的~~
第一個月用了10000，第二個月用了9167（10000-833），第三個月8334（10000-833-833），第四個月……
也就是說，雖然小白跟小黑借了1萬，但是因為采用分期付款，小白實際使用的本金根本沒有一萬塊呢！
那么，實際使用本金究竟多少呢？
第1個月還款后，實際欠款9167元，類推下去，一年里實際使用本金平均下來只有五千多塊……
（10000 9167 8334 7501 ..... 1670 837）/12個月=5419元
所以，小白這筆分期付款的年利率=720元（利息）/5419元（實際使用本金）=13.28%
分12期，7.2%的分期費率，實際的年化利率是13.28%，差不多是字面的2倍！
那么問題來了，有幾個人算過這筆賬呢？
03.
教你兩招，學會算利率
對于分期，院長的觀點是，消費分期（其本質是消費貸款）其實是現代生活中一個非常好的工具。
相當于消費者多付一些利息，就可以獲得提前使用商品的資格。

一件價格比較高昂的商品，以我們當前的收入水平，本來是買不起的，但是通過消費貸款現在可以買得起了；
原本要存好幾個月甚至一兩年的錢才買得起的，現在可以提前獲得商品的使用資格了，因而享受到了更高的生活質量。

不可否認，消費分期和消費貸款，給我們的生活帶來了很大的便利。

但是，健康的消費觀應該是，首先你需要了解分期貸款背后的成本是否可以承受，才決定是否使用這個工具。

因此，學會計算利率至關重要，這是每個現代消費者都要學習的一堂必修課。

如果想要知道自己到底交了多少利息，有一個民間算法可以估算出大概數字：賬面利息的兩倍再減1。

真實年利率=每月費率*12*2-1=0.6%*12*2-1=13.4%
這個方法可以幫助你快速計算出大概的利率，適用于日常消費場景。

如果想要更加準確，認真看《小贏學院》的同學們應該有所了解——可以用下面這個公式來計算 ↓↓↓↓↓
IRR公式是Excel里專門算回報率的，用來計算信用卡分期這類規則的現金流的利率的，格外好用，只需一臺電腦，安裝了Excel，搞定！
我們還是以10000元分12期，月手續費0.6%為例，每月需還的本金加利息共893元。

打開Excel表，按照下面格式輸入三列：

計算年手續費率時，在EXCEL表格中插入IRR公式，并選定“手上可用現金”下的那一整列數字，最后在結果里乘以12，就搞定了！如果不太理解，可以在小贏學院公眾號里回復“分期”兩個字詳細學習。

最后計算出來的實際年利率（利息）為13%。

這個利率你是否能夠承受呢？到底要不要分期？怎么分期？大家在分期前要根據自己的收入水平做下斟酌哦~~~
總之，分期和貸款都并不是壞事，在現在中國經濟泡沫化嚴重，通貨膨脹猛于虎的時代，保持一定比例的負債（比如大家熟知的房貸），是實現個人和家庭資產保值增值的重要途徑。
但一定不要超過自己的實際能力，這才是健康的消費觀！

如果你說的是信用卡取現，不能一年還清。
最高10個月內還清，每個月還款10% 利息即可。

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