1.關(guān)于金融方面的法律法規(guī)都有哪些

比如：一、基本法律法規(guī)1.中華人民共和國中國人民銀行法2.中華人民共和國商業(yè)銀行法3.中華人民共和國保險法4.中華人民共和國證券法5.中華人民共和國擔(dān)保法6.中華人民共和國合同法7.中華人民共和國票據(jù)法8.中華人民共和國會計(jì)法9.中華人民共和國公司法10.中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（試行）11.全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定12.中華人民共和國刑法（節(jié)選）13.中華人民共和國行政處罰法14.中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例15.中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例16.基金會管理辦法17.儲蓄管理?xiàng)l例18.現(xiàn)金管理暫行條例19.非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法20.金融違法行為處罰辦法 二、機(jī)構(gòu)與人員管理規(guī)則1.金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定2.中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則3.外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法4.在華外資銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)暫行辦法5.境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法6.城市合作銀行管理規(guī)定7.城市信用合作社管理辦法8.城市信用合作社聯(lián)合社管理辦法9.農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定10.農(nóng)村信用合作社機(jī)構(gòu)管理暫行辦法11.農(nóng)村信用合作社章程（范本）12.農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定13.農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社章程（范本）14.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理暫行辦法15.典當(dāng)行管理暫行辦法16.金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法17.外資金融機(jī)構(gòu)中、高級管理人員任職資格暫行規(guī)定18.《外資金融機(jī)構(gòu)中、高級管理人員任職資格暫行規(guī)定》的補(bǔ)充規(guī)定19.關(guān)于對金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營責(zé)任人的行政處分規(guī)定20.關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資人股的暫行規(guī)定 三、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理規(guī)則 （一）信貸資金管理1.信貸資金管理暫行辦法2.貸款通則3.貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則（試行）4.商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法 （二）資產(chǎn)負(fù)債比例管理及風(fēng)險管理1.中國人民銀行關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測指標(biāo)和考核辦法的通知2.城市信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法3.農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法4.防范和處置金融機(jī)構(gòu)支付鳳險暫行辦法 （三）存款與利率管理1.關(guān)于執(zhí)行（儲蓄管理?xiàng)l例）的若干規(guī)定2.人民幣單位存款管理辦法3.通知存款管理辦法4.人民幣利率管理規(guī)定5.制止存款業(yè)務(wù)中不正當(dāng)競爭行為的若于規(guī)則 （四）現(xiàn)金管理1.現(xiàn)金管理暫行條例實(shí)施細(xì)則2.大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定 （五）會計(jì)結(jié)算管理1.銀行賬戶管理辦法2.票據(jù)管理實(shí)施辦法3.支付結(jié)算辦法 （六）外匯外債管理1.銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定2.離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法3.銀行間外匯市場管理暫行規(guī)定4.結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定5.境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用國際商業(yè)貸款管理辦法6.境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法7.境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法實(shí)施細(xì)則8.外匯賬戶管理暫行辦法9.境外外匯賬戶管理規(guī)定10.境外進(jìn)行項(xiàng)目融資管理暫行辦法 （七）債券管理1.政策性銀行金融債券市場發(fā)行管理暫行規(guī)定2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)行外幣債券管理辦法 （八）內(nèi)部控制及監(jiān)督檢查 l.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則2.非現(xiàn)場稽核監(jiān)督管行規(guī)定3.中國人民銀行現(xiàn)場稽核規(guī)程（試行） （九）信用卡管理1.銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 四、其他有關(guān)規(guī)則1.商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法2.國有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)事會暫行規(guī)定3.金融保險企業(yè)財(cái)務(wù)制度4.會員卡管理試行辦法 出處：/view/11004946.htm?fr=aladdin。

2.國家關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律規(guī)定

我國當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)集成互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的獨(dú)特特色。

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到快速發(fā)展，但是我國金融法律體系對互聯(lián)網(wǎng)金融這種新的金融業(yè)態(tài)普遍關(guān)注不夠，盡管陸續(xù)出臺了一些互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)總體偏少。筆者對現(xiàn)有相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融模式對應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)進(jìn)行了羅列如下：一、刑法互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入門檻低，僅僅憑借一臺電腦，一套200元采購來的源代碼就可以搭建一個P2P網(wǎng)貸平臺，因此不可避免的出現(xiàn)了一些騙子利用P2P網(wǎng)貸平臺惡意騙款跑路事件，給投資者造成了巨大的損失。

利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法活動的，可能涉及如下犯罪：《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。二、專門監(jiān)管法規(guī)1、第三方支付法規(guī)2010年6月4日，中國人民銀行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（〔2010〕第2號），該辦法第一條規(guī)定該辦法的制定目的是為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。該辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》是第三方支付的重要監(jiān)管法規(guī)。2、P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸法規(guī)2011年8月23日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2011] 254號，該通知指出在當(dāng)前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（Peer to Peer，簡稱P2P）信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。

這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進(jìn)行配對，并收取中介服務(wù)費(fèi)。有關(guān)媒體對這類中介公司的運(yùn)作及影響作了大量報道，引起多方關(guān)注。

對此，銀監(jiān)會組織開展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風(fēng)險并予以提示。由此可見，該通知只是對人人貸的一個風(fēng)險提示文件。

在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，央行對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)非法集資行為進(jìn)行了清晰的界定，主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險以及龐氏騙局。3、眾籌融資法規(guī)美國證券交易委員會（SEC）近期批準(zhǔn)了對眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進(jìn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資法案》（Jumpstart Our Business Startups Act，簡稱JOBS法案）的認(rèn)可，即在互聯(lián)網(wǎng)上為各種項(xiàng)目、事業(yè)甚至公司籌集資金得到法律確認(rèn)。

這是美國政府對眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的重要措施。2013年9月16日，中國證監(jiān)會通報了淘寶網(wǎng)上部分公司涉嫌擅自發(fā)行股票的行為并予以叫停。

叫停依據(jù)是《國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)[2006]99號）規(guī)定，“嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉(zhuǎn)讓股票”。至此，被稱為中國式“眾籌”，即利用網(wǎng)絡(luò)平臺向社會公眾發(fā)行股票的行為被首次界定為“非法證券活動”。

雖然眾籌模式有利于解決中小微企業(yè)融資難的頑疾，但考慮到現(xiàn)行法律框架，國內(nèi)的眾籌網(wǎng)站不能簡單復(fù)制美國模式，必須走出一條適合中國國情的眾籌之路才更具現(xiàn)實(shí)意義。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線，即未經(jīng)許可、通過網(wǎng)站公開推薦、承諾一定的回報、向不特定對象吸收資金，構(gòu)成非法集資的行為。

美國為眾籌立法，我們可借鑒美國的JOBS法案對眾籌模式進(jìn)行規(guī)范，但還須一個循序漸進(jìn)的過程。4、虛擬貨幣法規(guī)。

3.關(guān)于網(wǎng)貸的法律法規(guī)有哪些

（一）P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)營及收費(fèi)法律依據(jù)：

《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機(jī)會或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報酬的合同。《合同法》第426條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報酬。

關(guān)于借款協(xié)議的規(guī)定：

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十條：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十一條：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。

關(guān)于對借款提供擔(dān)保的規(guī)定：

《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十三條：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定” 。

最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”。

《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報酬。因此貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。

擴(kuò)展資料：

網(wǎng)絡(luò)借貸 包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。

網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

網(wǎng)貸屬于債券投資，收益明確，資金借出人獲取利息收益；而大眾常把它與股權(quán)眾籌混淆，股權(quán)眾籌屬于權(quán)益投資，收益具有靈活性，投資人通過出資入股公司，獲取未來收益，如京北眾 籌、36氪等都屬于股權(quán)眾籌平臺。

無論是債券投資還是權(quán)益投資，都存在一定風(fēng)險，投資者應(yīng)充分認(rèn)識風(fēng)險，有充分的風(fēng)險自擔(dān)的意識和思想準(zhǔn)備，在此前提下自行判斷并承擔(dān)項(xiàng)目的風(fēng)險。

參考資料：百度百科-網(wǎng)貸

4.網(wǎng)貸的法律法規(guī)有哪些

（一）P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)營及收費(fèi)法律依據(jù)：

《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機(jī)會或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報酬的合同。

《合同法》第426條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報酬。

（二）投資人與借款人借貸法律依據(jù)：

(1)、《中華人民共和國民法通則》第19條規(guī)定：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。

(2)、《合同法》第221條規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

(3)、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。第10

條規(guī)定：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。第11條規(guī)定：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動而借款的，其

借貸關(guān)系不予保護(hù)。第13條規(guī)定：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》第53條規(guī)定：債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。《合同法》第198條規(guī)定：訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。

5.我國金融監(jiān)管方面相關(guān)法律法規(guī)

我國金融監(jiān)管方面的金融法律主要有：《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《保險法》、《證券法》、《信托法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；金融法規(guī)主要有：《儲蓄管理?xiàng)l例》、《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》、《外匯管理?xiàng)l例》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《金融違法行為處罰辦法》。

《人民幣管理?xiàng)l例》、《國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》、《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》。《金融資產(chǎn)管理公司條例》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》、《外資保險公司管理?xiàng)l例》、《外資銀行管理?xiàng)l例》、《期貨交易管理?xiàng)l例》。

《中央企業(yè)債券發(fā)行管理暫行辦法》、《證券公司風(fēng)險處置條例》、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等。擴(kuò)展資料：金融監(jiān)管體制是金融監(jiān)管的職責(zé)劃分和權(quán)力分配的方式和組織制度。

國際上主要的金融監(jiān)管體制可分為雙線多頭監(jiān)管體制、一線多頭監(jiān)管體制和單一監(jiān)管體制。金融監(jiān)管體制是各國歷史和國情的產(chǎn)物。

確立監(jiān)管體制模式的基本原則是，既要提高監(jiān)管的效率，避免過分的職責(zé)交叉和相互掣肘，又要注意權(quán)力的相互制約，避免權(quán)力過度集中。在監(jiān)管權(quán)力相對集中于一個監(jiān)管主體的情況下，必須實(shí)行科學(xué)合理的內(nèi)部權(quán)力劃分和職責(zé)分工，以保證監(jiān)管權(quán)力的正確行使。

2018年4月27日，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》正式發(fā)布，業(yè)內(nèi)簡稱“資管新規(guī)”。資管新規(guī)打破剛性兌付、禁止多層嵌套、抑制通道業(yè)務(wù)等主要政策標(biāo)準(zhǔn)的確立將推動資管行業(yè)發(fā)展重回本源，以穩(wěn)健投資策略為主的持牌機(jī)構(gòu)將迎來重大戰(zhàn)略利好。

國家想發(fā)展經(jīng)濟(jì)，首先就是錢的問題，有了錢，政府機(jī)關(guān)就能給公務(wù)員發(fā)工資，國家各項(xiàng)政策能夠落實(shí)，跟錢有關(guān)系的國家機(jī)構(gòu)分為兩類——金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)。1、金融機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院是大boss，他手下有三個金融機(jī)構(gòu)——央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會。

（1）中國人民銀行中國人民銀行，簡稱央行。她的日常工作是印發(fā)鈔票、對貨幣流通進(jìn)行調(diào)控、指導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)。

其中，指導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)很重要，因?yàn)楦鞔筱y行都是直接碰到錢的，銀行本身也分成政策性銀行和商業(yè)銀行。政策性銀行——非盈利機(jī)構(gòu)，國家想搞建設(shè)就要找它貸款；商業(yè)銀行——盈利機(jī)構(gòu)，和老百姓息息相關(guān)，比如四大行：中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。

以上機(jī)構(gòu)的主要管理幣種是人民幣，外幣也是央行管，不過她把這份工作交給了外匯管理局，專門管外匯。（2）銀保監(jiān)會中國人民銀行主要靠給銀行派活兒調(diào)控經(jīng)濟(jì)，那監(jiān)管銀行的機(jī)構(gòu)就要提到銀保監(jiān)會了，他主要管銀行日常運(yùn)營，比如銀行想開分行、銀行內(nèi)部高管人員變動等等。

銀保監(jiān)會還管理非銀行金融機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)。2018年，兩會將銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并成銀保監(jiān)會，因?yàn)槲覈慕鹑谀Ｊ揭呀?jīng)改變，步入混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展時代，各個業(yè)務(wù)間的交叉經(jīng)營極為頻繁，監(jiān)管重疊、監(jiān)管真空等問題嚴(yán)重，部分新式金融機(jī)構(gòu)，如財(cái)富公司，需要兩個監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)，不然就會產(chǎn)生監(jiān)管盲區(qū)。

央行和銀保監(jiān)會有很多業(yè)務(wù)交集，平常經(jīng)常配合，但是具體的活兒還是不同，央行是業(yè)務(wù)指導(dǎo)，銀保監(jiān)會是監(jiān)管運(yùn)營。（3）證監(jiān)會股票、基金、期貨這些詞匯對于投資人恐怕再熟悉不過，能夠主營這些業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都是精英中的精英，簡稱“精中英”。

管不好這些機(jī)構(gòu)，金融市場穩(wěn)定將受到空前影響。管理他們的，就是證監(jiān)會。

舉個例子：如果某企業(yè)想上市，他需要到證監(jiān)會審批，只有得到證監(jiān)會審批，證券交易所才會做好準(zhǔn)備，企業(yè)才能發(fā)行股票。央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會各司其職、各管一攤，都是平級關(guān)系。

他們，就是國家金融機(jī)構(gòu)體系。2、政府機(jī)構(gòu)政府也得有自己管錢的部門，不然收上來的稅怎么處理？公務(wù)員工資怎么發(fā)放？管它的叫財(cái)政部，主要職責(zé)是：定稅收政策、發(fā)國債、管政府收支。

財(cái)政部因?yàn)槭菄覚C(jī)構(gòu)，結(jié)構(gòu)具有典型的政府特征——省會設(shè)立財(cái)政廳，地方市級設(shè)立財(cái)政局。他們的工作模式也很簡單：財(cái)政部定政策，財(cái)政廳執(zhí)行，財(cái)政局貫徹落實(shí)。

3、央行和財(cái)政部的關(guān)系央行和財(cái)政部都受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，央行管貨幣政策，財(cái)政部管財(cái)政政策。當(dāng)國家想管理經(jīng)濟(jì)的時候，需要兩個機(jī)構(gòu)配合，比如近年來的“去杠桿”，央行讓銀行”收緊”，就是少借錢給企業(yè)，財(cái)政部也要跟進(jìn)”收緊”，就是讓政府也要少花錢。

與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的法律法規(guī)匯總：根據(jù)中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國家工商總局、國務(wù)院法制辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室于2015年7月28日聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）規(guī)定。

目前我國合法的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。除傳統(tǒng)各項(xiàng)法律法規(guī)及監(jiān)管制度和政策外，專門針對新型業(yè)態(tài)的監(jiān)管規(guī)定主要是從2010年的人民銀行2號文（《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》）對第三方。

6.金融法律法規(guī)知識

? 授信原則的四個基本原則 。

合法 ， 誠實(shí) ， 統(tǒng)一授信 ， 統(tǒng)一授權(quán) 。 ? 免于報告的三類 ： 交易一方是國家機(jī)關(guān) ， 國際金融機(jī)構(gòu)和外國貸款轉(zhuǎn)貸 ， 同一銀行下 。

? 債權(quán)人 （ 借款人 ） 將債權(quán)轉(zhuǎn)移給第三方 ， 保證人的保證內(nèi)容不變 。 ? 非法出具金融票證罪是銀行 ， 銀行人員或者銀行金融機(jī)構(gòu) 。

? 未約定期限的債權(quán) ， 默認(rèn) 6 個月 。 ? 關(guān)于反洗黑錢 o 央行負(fù)責(zé) ? 組織協(xié)調(diào)全國 ， 實(shí)行資金監(jiān)測 。

? 監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況 ? 根據(jù)國務(wù)院授權(quán) ， 參與國際的反洗錢活動 o 銀監(jiān)會負(fù)責(zé) ? 對于所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu) ， 建立健全的反洗錢內(nèi)控要求 。 ? 民事法律行為 - 公民 / 法人 ? 物的保證有 抵押 ， 質(zhì)押 ， 留置 三種權(quán)利 。

? 票據(jù) o 在一定期限內(nèi)不行使 ? 持票人對出票人給予的權(quán)利 ， 期限 6 個月 。 ? 拒絕承兌后 ， 追索權(quán)是被拒絕承兌后的 6 個月 。

? 再追索權(quán)是清償或者起訴后 3 個月 。 ? 見票即付的功能是 2 年 。

o 票據(jù)的功能是流通 ， 轉(zhuǎn)讓的方式是背書 。 o 票據(jù)的 4 個行為 ， 背書 ， 出票 ， 承兌 ， 保證 。

容易混淆的是 ， 撤銷權(quán)對債權(quán)人是一年內(nèi)有效 ， 對債務(wù)人是 ， 五年之內(nèi)沒有行使的 ， 可以撤銷 。 ? 代理 ： 三種 ， 法定 ， 指定 ， 委托 。

o 指定代理 ： 人民法院或者機(jī)關(guān) 。 o 法定代理 ： 根據(jù)法律而規(guī)定 。

o 無權(quán)代理 ： 善意 ， 行為人無代理權(quán) ， 行為人以本人名義和他人 ， 不違法 ， 與第三人 有民事行為能力 。 ? 經(jīng)理由董事會指派 。

? 合同 ： o 當(dāng)事人訂立合同的因素 ： ? 民事行為能力 ? 民事權(quán)利能力 ? 書面口頭或者其他形式 ? 判刑 o 職位挪占罪 ， 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非國家人員受賄 ， 最高 5 年以上 。 o 挪用資金 ， 簽訂合同失職被騙罪 ， 3 年以下 o 有價證券詐騙 ， 不會是單位構(gòu)成 。

? 犯罪主體 o 一般主體 ： 非法吸收公眾存款罪 o 特殊主體 ： 違法房貸 ， 到帳不入賬 ， 非法出具金融票據(jù)背信運(yùn)用財(cái)產(chǎn) ，。 o 特殊主體包括 ， 商業(yè)銀行 ， 證券公司 ， 保險公司 ， 期貨公司 ， 經(jīng)紀(jì)公司或其他金 融機(jī)構(gòu) 。

? 金融犯罪實(shí)施的主體 o 針對銀行的犯罪 ? 外部犯罪 ? 內(nèi)部犯罪 o 銀行人員職務(wù)犯罪 ? 抵押 o 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的三個方式 ： ? 折價 ? 變賣抵押物 ? 拍賣抵押物 ? 本罪主體 o 單位不可以構(gòu)成主體的是 ? 信用卡詐騙 ? 貸款詐騙 o 只能是自然人 ? 信用卡詐騙 ? 有價證券詐騙 ? 票據(jù)詐騙 o 金融憑證詐騙 ? 委托收款憑證 ? 匯款憑證 ? 銀行存單 ? （ 本票 ， 匯票 ， 支票等結(jié)算憑證都不是算入金融憑證詐騙。

7.我國金融監(jiān)管方面相關(guān)法律法規(guī)

我國金融監(jiān)管方面的金融法律主要有：《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》

主要法規(guī)《商業(yè)銀行法》

第四條 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。

商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

第五條 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。

第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。

第七條 商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。

商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護(hù)。

第八條 商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。

第九條 商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第十條 商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。

擴(kuò)展資料：

相關(guān)法規(guī)《中國人民銀行法》

第十六條中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。

第十七條人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。

第十八條人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。

中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

第十九條禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。

第二十條任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。

第二十一條殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。

第二十二條中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。

參考資料：百度百科-商業(yè)銀行法

8.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)有哪些

1、構(gòu)建協(xié)同監(jiān)管中樞體系打造覆蓋事前預(yù)警、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管的執(zhí)法監(jiān)管系統(tǒng)，建立數(shù)據(jù)動態(tài)更新機(jī)制，涵蓋“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管、信用聯(lián)合獎懲、投訴舉報處理等內(nèi)容。

2、打造監(jiān)管風(fēng)險預(yù)警機(jī)制圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)對象，通過對投訴舉報數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)及第三方數(shù)據(jù)、監(jiān)管行為數(shù)據(jù)、風(fēng)險分析數(shù)據(jù)等挖掘分析，加強(qiáng)風(fēng)險研判和預(yù)測預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)防范苗頭性風(fēng)險，為輔助決策、開展重點(diǎn)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管提供支撐。3、協(xié)同監(jiān)管，提升監(jiān)管決策分析水平提供批管同步任務(wù)、聯(lián)合監(jiān)管任務(wù)、重點(diǎn)事件跟蹤反饋、統(tǒng)計(jì)分析、全周期記錄協(xié)同監(jiān)管過程，實(shí)現(xiàn)任務(wù)執(zhí)行全過程“看得見”、可追溯，提高事前預(yù)防、事中監(jiān)管和事后處置能力，有效促進(jìn)監(jiān)管信息系統(tǒng)整合共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，最大限度滿足各級領(lǐng)導(dǎo)及用戶對監(jiān)管決策的使用需求，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管過程和監(jiān)管結(jié)果的可視化。