- 案例回顧 -

2009年5月20日晚，湯陰縣宜溝鎮的王三，駕駛自己的面包車從縣城沿107國道回家，因車輛燈光弱，將同向騎自行車行駛的李四撞死。事故發生后，王三未停車保護現場，駕車逃逸。經事故責任認定，王三負事故全部責任。

    事故發生后，王三一次性賠償受害人家屬20萬元。因王三的面包車于2008年12月25日在湯陰縣某保險公司投保機動車交通事故責任強制保險，申請理賠，保險公司以王三肇事逃逸，拒絕理賠，為此，王三將保險公司告上法庭。

    法院審理后認為：根據保險合同條款責任部分約定，承保車輛發生交通事故，致使受害人人身傷亡的，依法應由王三承擔損害賠償責任的，保險公司應在責任限額11萬元內承擔賠償。如發生駕駛人未取得駕駛證，醉酒駕車、被保險機動車盜搶期間肇事、故意制造交通事故情形的，交強險不予以承擔責任。顯然肇事逃逸不在此列，保險合同條款也未列明肇事逃逸是責任免除范圍，故保險公司應承擔理賠責任。

-交通事故保險理賠程序 -

    1.向保險公司報案。通常一起交通事故發生后，車輛方不僅要向當地的交通管理部門報案，同時要在事故發生后的48小時內向保險公司報案。    2.事故現場勘查、檢驗。保險公司接到出險報案后，應當立即安排公司理賠人員或委托的公估機構、技術鑒定機構、海外代理人到事故現場勘查事故經過，了解涉及的損失情況，查閱和初步收集與事故性質、原因和損失情況等有關的證據和資料，確認事故是否屬于保險責任，必要時委托專門的技術鑒定部門或科研機構提供專業技術支持。    3.定損估價。保險公司相關人員對交通事故現場進行勘查、檢驗后，就應該對此次事故造成的損失估價。如果被保險人認為保險公司的定損估價有問題時，被保險人也可以向保險公司提出異議，同時自己委托相關機構對損失作出估價。保險公司與被保險人對損失估計達成一致，就進行下一步流程。    4.提交索賠材料。權利雖然被賦予了，但是如果自己不懂得主張的話，那權利很可能就是白費的。所以，當確定了損失以后，被保險人就可以向保險公司索賠了。通常，被保險人向保險公司索賠的時候，要提交如保險單、索賠申請等與該起事故有關的單證材料，方便保險公司核實。    5.賠款的計算和審核。保險公司審核了被保險人所提交的索賠材料以后，如果真實可靠，保險公司就應該按照保險合同的約定承擔保險責任，確定具體的賠償款數額。    6.領取保險金。保險公司作出了賠償決定后，就可以通知被保險人在規定的期限內到保險公司領取保險金。 7.協助追償。在很多情況下，保險公司在賠付了被保險人的損失后，法律還賦予了保險公司向真正的肇事方索賠。此時，被保險人不能認為反正自己已經獲得了賠償，就拒絕幫助甚至阻礙保險公司向真正的肇事方索賠。

- 交通事故保險理賠期限 -

    根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十八條　被保險機動車發生道路交通事故的，由被保險人向保險公司申請賠償保險金。保險公司應當自收到賠償申請之日起1日內，書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關的證明和資料。    第二十九條　保險公司應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人；對不屬于保險責任的，應當書面說明理由；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協議后10日內，賠償保險金。

- 交通事故保險公司賠償標準 -

1.死亡賠償金    根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十九條規定的死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民可支配收入或者農村居民人均純收入標準，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的，按五年計算。2.交通費    根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十三條規定：“?交通費根據受害人及其必要的陪護人員因就醫或者轉院治療實際發生的費用計算。交通費應當以正式票據為憑;有關憑據應當與就醫地點、時間、人數、次數相符合。 3.住宿費    外地就醫、配置殘疾輔助器具、傷殘、死亡親屬參加交通事故處理、辦理喪葬事宜等費用，住宿費=國家機關一般人員出差住宿標準*住宿天數(40元/天)。 4.醫療費    根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十九條規定，醫療費根據醫療機構出具的醫藥費、住院費等收款憑證，結合病歷和診斷證明等相關證據確定。賠償義務人對治療的必要性有異議的，應當承擔相應的舉證責任。 5.誤工費    根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十條規定：誤工費根據受害人的誤工時間和收入狀況確定。