保險(xiǎn)和我們生活息息相關(guān)，險(xiǎn)種也分好多，可以有車輛保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。對(duì)于各險(xiǎn)種的發(fā)生，一些基礎(chǔ)知識(shí)我們還是需要了解的。本文以中國人壽為例由小編帶領(lǐng)大家去學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)。

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　　發(fā)生保險(xiǎn)事故后，報(bào)案內(nèi)容一般有哪些?

　　(1)出險(xiǎn)人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、身份(是投保人還是被保險(xiǎn)人)

　　(2) 出險(xiǎn)時(shí)間

　　(3)出險(xiǎn)地點(diǎn)、就診醫(yī)院

　　(4)出險(xiǎn)的簡要經(jīng)過和結(jié)果(門診?住院?死亡?)、醫(yī)學(xué)診斷

　　(5)出險(xiǎn)人所持有保單的險(xiǎn)種、保單號(hào)等

　　(6)出險(xiǎn)人本人或其家庭聯(lián)系電話

　　(7) 報(bào)案人姓名以及與出險(xiǎn)人的關(guān)系

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　　發(fā)生保險(xiǎn)事故后可采用的報(bào)案方式及報(bào)案人?

　　報(bào)案人可采取：1、親自到保險(xiǎn)公司報(bào)案;2、電話報(bào)案 通過保險(xiǎn)公司咨詢電話報(bào)案。

　　報(bào)案人可以是：1、投保人、被保險(xiǎn)人或受益人或其親屬;2、代理人;3、當(dāng)事人所在單位4、其他受委托人。

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　　報(bào)案是否等于“保險(xiǎn)索賠”的開始?

　　不等于。報(bào)案只是“客戶”應(yīng)盡的通知義務(wù)。保險(xiǎn)公司接到申請(qǐng)人提供的完整索賠資料后，受理并予以立案，“保險(xiǎn)索賠”才真正開始。即客戶提交完整索賠資料，公司“立案”才是“保險(xiǎn)索賠”的開始。

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　　申請(qǐng)理賠需要哪些資料?

　　不同的險(xiǎn)種，在申請(qǐng)理賠時(shí)所需要的資料是不完全一樣的。

　　一般來說，理賠時(shí)需提供：保險(xiǎn)合同及最近一次繳費(fèi)憑證、《理賠申請(qǐng)書》(填寫要求可參看《理賠申請(qǐng)書》填寫指南， 《理賠申請(qǐng)書》填寫示范)、受益人的身份證或繼承人的身份證明和關(guān)系證明、被保險(xiǎn)人的身份證明、如委托他人時(shí)應(yīng)出具《理賠委托書》(填寫要求可參看《理賠委托書》填寫示范)及委托人、受托人的身份證明等基本資料。

　　申請(qǐng)壽險(xiǎn)死亡理賠時(shí)，另需提供：本公司指定或認(rèn)可的縣級(jí)(含)以上的公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)學(xué)死亡診斷證明書、公安部門出具的戶籍注銷證明、法醫(yī)的尸體檢驗(yàn)報(bào)告以及殯葬部門出具的火化證明(此點(diǎn)對(duì)未實(shí)行火化殯葬管理的農(nóng)村地區(qū)可適當(dāng)放寬處理)、依案情需要可要求投保方提供原始住院病歷(復(fù)印件)或門診病歷等。

　　申請(qǐng)短期險(xiǎn)死亡理賠申請(qǐng)時(shí)，需提供：公司指定或認(rèn)可的公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的診斷證明，公安、司法部門出具的戶籍注銷證明、尸體檢驗(yàn)報(bào)告或判決書及殯葬部門火化證明。如為疾病死亡，還需提供住院病歷(復(fù)印件)或門診病歷;如為意外死亡，還需提供意外傷事故證明材料：交通事故應(yīng)有交警部門出具的《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書》、工傷死亡應(yīng)有勞動(dòng)部門出具的工傷死亡事故證明、刑事案件應(yīng)有公安刑偵部門出具的案情證明。

　　申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)理賠申請(qǐng)時(shí)，需提供：本公司指定的或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)所出具的病歷、出院小結(jié)、疾病診斷證明、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)原件(住院者要出具住院病人明細(xì)結(jié)賬清單)、轉(zhuǎn)院證明。如因意外傷害發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，還需提供發(fā)生意外事故的證明材料，如由勞動(dòng)部門出具的工傷事故鑒定書、由公安部門出具的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書或刑事案件證明書、由衛(wèi)生防疫部門出具的中毒事故證明材料等。

　　申請(qǐng)重大疾病理賠時(shí)，需提供：被保險(xiǎn)人在本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的診斷證明書及病理報(bào)告、心電圖報(bào)告、冠狀動(dòng)脈造影報(bào)告、CT報(bào)告等與疾病有關(guān)的各項(xiàng)檢查報(bào)告。

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　　車險(xiǎn)理賠的流程?

　　所有的保險(xiǎn)公司都要求在出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，報(bào)案后保險(xiǎn)公司會(huì)有定損人員到現(xiàn)場進(jìn)行定損，判斷你的出險(xiǎn)情況是否與你說的相符，如果真實(shí)，就會(huì)認(rèn)可你所說的。車出險(xiǎn)后不推薦移動(dòng)車輛位置，有時(shí)候可能影響定損。

　　保險(xiǎn)公司的理賠流程一般是：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付。

　　出險(xiǎn)：發(fā)生事故。

　　報(bào)案：一般保險(xiǎn)公司要求在事發(fā)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。

　　查勘：報(bào)案后，保險(xiǎn)公司派查勘員到現(xiàn)場初步查勘，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，痕跡是否相符，是否是真實(shí)。

　　定損：根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會(huì)初步現(xiàn)場定損或直接到修理廠、4s店、定損中心去定損。

　　核價(jià)：有些保險(xiǎn)公司會(huì)在后期核定損失，看實(shí)際修理或更換配件的價(jià)格是否合理。

　　核損：根據(jù)查勘、核價(jià)給出損失綜合定論。

　　核賠：通過以上環(huán)節(jié)后，提供相關(guān)單證(行駛證、駕駛證、索賠申請(qǐng)書、交警證明等)拿到保險(xiǎn)公司柜面。核賠再會(huì)對(duì)整個(gè)案件進(jìn)行審核，如果證件有效，事故真實(shí)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的話，到核賠環(huán)節(jié)就可以結(jié)案了。

　　支付：結(jié)案后，就可以到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款了。

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　　如何提高理賠的效率?

　　為了避免理賠過程中發(fā)生不必要的糾葛，提高理賠效率，建議做好以下幾點(diǎn)的準(zhǔn)備：

　　(一)隨車攜帶機(jī)動(dòng)車輛《三證一單》的清晰復(fù)印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)大單。

　　(二)出險(xiǎn)及時(shí)報(bào)案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話時(shí)需要提供保單號(hào)碼、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況。

　　(三)臨時(shí)牌照車輛一般只辦理了短期交強(qiáng)保險(xiǎn)，且有規(guī)定路線和時(shí)間，在規(guī)定以外的路線和時(shí)間發(fā)生的意外事故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

　　(四)車輛異地出險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)報(bào)保險(xiǎn)公司，由出險(xiǎn)地定損人員進(jìn)行代查勘定損。賠付費(fèi)用一般按出險(xiǎn)地的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)估價(jià)，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的，這部分的修理費(fèi)用保險(xiǎn)公司可補(bǔ)定損賠償。

　　(五)被保險(xiǎn)人如果要委托修理廠辦理賠，或?qū)⑹鹿寿r償費(fèi)直接劃給修理廠的，應(yīng)親自簽訂授權(quán)委托書，并報(bào)保險(xiǎn)公司備案。每次修理時(shí)，與修理廠簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護(hù)自己的合法權(quán)益。

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　　被保險(xiǎn)人做傷殘鑒定有時(shí)間限制嗎?

　　有。被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病造成身體高度殘疾，應(yīng)在治療結(jié)束后，由二級(jí)以上(含二級(jí))醫(yī)院、本公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或鑒定機(jī)構(gòu)出具能夠證明被保險(xiǎn)人身體殘疾的資料;若保險(xiǎn)合同任何一方對(duì)殘疾程度的認(rèn)定有異議，則以司法鑒定機(jī)構(gòu)的鑒定結(jié)果為準(zhǔn)。如果自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害或患病之日起一百八十日內(nèi)治療仍未結(jié)束，按第一百八十日的身體情況出具資料或進(jìn)行司法鑒定。

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　　非指定醫(yī)院住院治療，如何申請(qǐng)理賠?

　　投保保險(xiǎn)公司醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型或津貼型險(xiǎn)種的被保險(xiǎn)人因意外或因急性病，在非合同約定醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療的，在申請(qǐng)理賠時(shí)，除提供正常理賠資料外，還需提供情況說明(說明被保險(xiǎn)人在非指定醫(yī)院住院的原因)。

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　　保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)什么人可以作為領(lǐng)款人?

　　領(lǐng)款人可以為保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人、受益人、法定繼承人或投保人。

　　1、被保險(xiǎn)人身故的，領(lǐng)款人為保險(xiǎn)合同指定的受益人;所有受益人依法喪失、放棄受益權(quán)或保險(xiǎn)合同未明確指定受益人(如“法定”)的，應(yīng)由被保險(xiǎn)人的所有法定繼承人作為領(lǐng)款人;對(duì)領(lǐng)款人身份及領(lǐng)取金額有爭議的，由公證部門出具公證書或由法院確定保險(xiǎn)金領(lǐng)款人及份額。

　　2、如保險(xiǎn)事故為被保險(xiǎn)人高度殘疾、意外或疾病住院或重大疾病，則領(lǐng)款人為被保險(xiǎn)人本人。

　　3、如領(lǐng)款事項(xiàng)為退還保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、未滿期保費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)，則領(lǐng)款人為投保人。

　　4、為了保障上述領(lǐng)款人的權(quán)利和保險(xiǎn)金的安全，一般情況要求領(lǐng)款人親自到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金。如果領(lǐng)款人為未成年人(18周歲以下)，則由其法定監(jiān)護(hù)人代為領(lǐng)取;如果上述領(lǐng)款人不能親自到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金，需提供合法的書面委托書和相關(guān)身份證件委托他人辦理。

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　　什么叫免賠額，為什么要規(guī)定免賠額?

　　免賠額是指在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的額度。免賠額的規(guī)定主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出， 提高被保險(xiǎn)人的責(zé)任心和注意力，避免不應(yīng)發(fā)生的損失發(fā)生，同時(shí)也可以降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本。(這個(gè)規(guī)定是國際和國內(nèi)保險(xiǎn)公司的通行做法。)

　　來源:法律快車