最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的決定（自2018年12月1日起施行） 根據(jù)司法實(shí)踐情況，現(xiàn)決定對(duì)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2009〕19號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《解釋》）作如下修改： 一、將《解釋》原第六條修改為：“持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’。
　　“對(duì)于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。
　　不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。
　　 “具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的‘以非法占有為目的’，但有證據(jù)證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外： “（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的； “（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的； “（三）透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的； “（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的； “（五）使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的； “（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。
　　” 二、增加一條，作為《解釋》第七條：“催收同時(shí)符合下列條件的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為本解釋第六條規(guī)定的‘有效催收’： “（一）在透支超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行； “（二）催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； “（三）兩次催收至少間隔三十日； “（四）符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。
　　 “對(duì)于是否屬于有效催收，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。
　　 “發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。
　　” 三、增加一條，作為《解釋》第八條：“惡意透支，數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額較大’；數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額巨大’；數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額特別巨大’。
　　” 四、增加一條，作為《解釋》第九條：“惡意透支的數(shù)額，是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
　　歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。
　　 “檢察機(jī)關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類賬單（透支賬單、還款賬單）等證據(jù)材料，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見(jiàn)及相關(guān)證據(jù)材料，審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額；惡意透支的數(shù)額難以確定的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)司法會(huì)計(jì)、審計(jì)報(bào)告，結(jié)合其他證據(jù)材料審查認(rèn)定。
　　人民法院在審判過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)在對(duì)上述證據(jù)材料查證屬實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)惡意透支的數(shù)額作出認(rèn)定。
　　 “發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。
　　” 五、增加一條，作為《解釋》第十條：“惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。
　　但是，曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外。
　　” 六、增加一條，作為《解釋》第十一條：“發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定歸還的，不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規(guī)定。
　　構(gòu)成其他犯罪的，以其他犯罪論處。
　　” 七、將《解釋》原第七條改為修改后《解釋》第十二條。
　　 八、將《解釋》原第八條改為修改后《解釋》第十三條，修改為：“單位實(shí)施本解釋規(guī)定的行為，適用本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。
　　”

惡意透支型信用卡詐騙罪(惡意透支型信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件)

最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的決定（自2018年12月1日起施行） 根據(jù)司法實(shí)踐情況，現(xiàn)決定對(duì)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2009〕19號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《解釋》）作如下修改： 一、將《解釋》原第六條修改為：持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’。　　對(duì)于是否以......

廢止透支型信用卡詐騙罪(信用卡惡意透支多少構(gòu)成詐騙罪)

信用卡的一大功能就是允許透支！但惡意透支必須嚴(yán)厲打擊！ 　　信用卡透支是一項(xiàng)正常的業(yè)務(wù)，可以解決一時(shí)的資金困難；有信用卡就不可避免出現(xiàn)透支，但不能惡意透支！透支與惡意透支，完全是二回事！ 　　2009年底，兩院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》。《解釋》對(duì)信用卡惡意透支構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定： ? ? ? ?一、認(rèn)定惡意透支有一個(gè)前提，二個(gè)限制條件： 　　1、前提：以非法占有為目的 　　2、二個(gè)條件：（1）發(fā)卡銀行的兩次催收；（2）超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。 　　......

兩高上調(diào)惡意透支型信用卡(兩高上調(diào)惡意透支型信用卡)

最高院對(duì)惡意透支信用卡的司法解釋：最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》對(duì)信用卡惡意透支構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定，以及惡意透支認(rèn)定處罰的相關(guān)問(wèn)題，對(duì)以非法占有為目的作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。　　 根據(jù)《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為惡意透支。　　 最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙介紹，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條的規(guī)定，惡意透支屬于信用卡......