01

先分清是誰的責任

車險保費由商業險保費和交強險保費組成，是否需要保險公司理賠會對保費產生不同影響，而不同的事故責任又會對理賠產生不同的影響。

如果本次事故你不用負責，那么將不會影響保費，所以在劃分責任時請別輕易攬責，否則來年買保險你會心疼的。

如果有責又需要保險公司理賠的情況下，就一定會影響保費了。

交強險和第三者責任險是賠別人的，是屬于責任保險；車輛損失險車上人員座位險、（含駕駛員座位險）屬于商業險范疇，是賠自己損失的。

02

損失2000元內

交強險出險理賠不影響商業險保費

交強險和商業險是分開計算保費的，如果只是交強險出險，那么，理賠次數的多少只會對交強險的優惠有影響，不影響次年商業險的投保折扣。

交強險對第三方造成的財產損失最高賠償2000元，當第三方財產損失小于2000元時不會涉及商業險的理賠次數，按基準保費950元計算，前一年出了兩次及以上，則次年保費將上浮10%變為1045元，若前一年未出險，則次年可享受保費下浮10%變為855元，可以看出交強險出險對保費金額影響十分有限，所以交強險索賠基本無需考慮次年的漲費情況。

所以除非是事故小到擦破對方的一點漆，補補漆就可以修復，否則用交強險保險理賠顯然要比“私了”更劃算。

03

損失2000以上，考慮商業險索賠

當對方損失超2000元，或本車車輛需理賠，這是就得動用商業險了。這里有必要先提下已全面推行的車險費改新政策。

根據上表，我們可以發現，理賠一次對保費浮動比較大。如果，每年第二次理賠以后，會導致來年保費有千元以上的上浮！所以此后如果是幾百塊能搞定的小事故，建議不要動用商業險啦。

04

理賠次數越多

事故走保險就越不劃算

例如，車主不小心撞了一輛三輪車后負全責，本車損失300，第三者損失2200，保險公司正常處理的話會從交強險內賠付三者2000元，商業險中車損險賠付300元，三者險賠付200元，這種情況下就建議車主向保險公司申請索賠交強險，放棄索賠商業險，這樣就不會影響明年的商業險保費折扣，僅僅是交強險保費上浮10%而已。

不確定是否要索賠時可以先報案暫緩賠付

律師提示：當出現的損失不好判斷是否要索賠時，不妨先走完報案、定損等程序，這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價，但暫時不向保險公司申請索賠，等這個保險周期快結束時，可以綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要索賠。再或者找專業的交通律師幫忙，分析利弊，為自己最大限度減少損失。

來源：網絡

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