一、出借人的疑問
（一）出借人認為自己的行為可能屬于非法放貸行為，涉嫌非法經營罪，所以，其在追償借款時，總是畏手畏腳，疑慮重重。
實質上講，這屬于出借人不能夠準確地認識非法放貸概念的表現。什么是非法放貸？第一非法性。眾所周知，發放貸款屬于特許經營的業務，任何主體開展放貸活動，都應當由金融監管部門批準，否則就是非法的。第二職業性。行為人以此為業，此處應當理解為經常性的以營利為目的的發放貸款。第三就是社會性。行為人向不特定的社會公眾出借資金。
認識到了前述概念和特征，出借人就可以很好地理解自己的行為是不是非法放貸行為了。出借人可以對號入座，如果自己的行為不具備前述特征，就不必為是否構成非法經營罪而苦惱。如果借款人拖欠借款不償還，可以依法行使自己的權利，追究借款人的償還責任。
（二）如果出借人有前述行為，是不是就一定會被追究刑事責任呢？當然不是，仍然需要滿足法定的條件，第一在2年之內向不特定人發放貸款10次以上。第二以年利率超過36%（含36%）的標準發放貸款，且符合《非法放貸意見》規定情形的，比如個人違法所得超過80萬元或者人數超過50人等情形。
（三）還有一些出借人稱在《非法放貸意見》之前的借款是不是也會被追究刑事責任？
《非法放貸意見》是自2019年10月21日起施行的，在本意見施行之前的行為不會按照本意見被追究刑事責任，也即《非法放貸意見》不具有溯及力。對于本意見施行前發生的非法放貸行為，依照最高人民法院《關于準確理解和適用刑法中“國家規定”的有關問題的通知》（法發〔2011〕155號）的規定辦理。所以，在此之前，既然《刑法》沒有認定放貸人系非法經營罪，那么就是屬于民法調整的范圍，借款人該償還的還是要償還，不然出借人可以到法院起訴要求借款人還款。

二、借款人是不是無需償還借款
（一）有些借款人稱其向非法放貸人借款，目前是不是就可以不償還相應款項了呢？這種想法非常天真。即使出借人構成非法經營罪，合法范圍內的債務還是需要償還的，欠債還錢天經地義，借款人不要對此抱有任何幻想。
（二）有的借款人認為放貸人可能屬于非法放貸行為，于是利用其不敢起訴或者其他正常方式要求償還的心理，惡意借貸，并惡意逃避償還責任。借款人的此種行為非常危險，因為其明顯帶有“非法占有的目的”，很有可能會被認定構成詐騙罪。所以，借款人也不能以此為業而騙取出借人的款項，否則也可能面臨牢獄之災。