
典型案例
2013年7月,李某向通過介紹向陌生人張某借款20萬元,李某生意上的好友秦某為該筆借款做了保證人。借款合同上未約定還款日期,保證合同上也未約定擔保期限與擔保范圍。2014年5月,借款人李某因車禍意外死亡。之后,張某將保證人秦某訴上法庭,請求費用判決秦某償還借款本息。
業內觀點分歧
從擔保法角度看,業內觀點存在兩種分歧:
(一)借款人意外死亡,保證人可免責
理由是,擔保法第二條規定債務擔保的范圍是借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經濟活動,而不包括死亡事件發生。
(二)借款人意外死亡,保證人應擔責
第一,法律上設定保證的目的是為了維護債權人的權益,保護交易的安全。
第二,根據《繼承法》的有關規定,債務人死亡并不導致債的滅失。
第三,根據《擔保法》第十八條第二款規定,只要借款人沒有在規定期限內履行還款義務,那么出借人就可以要求連帶責任保證人承擔保證責任。這里所說的沒有履行,當然應該包括債務人的死亡所導致的沒有履行。
從合同法角度看,業內觀點仍存在兩種分歧:
(一)借款人意外死亡,保證人可免責
借款人意外死亡,對于出借人來說是不可抗力,符合《合同法》第九十四條第一款“因不可抗力致使不能實現合同目的”的規定,屬于可以解除合同的情形,此時出借人無權要求保證人按照原借款合同約定承擔保證責任。
(二)借款人意外死亡,保證人應擔責
借款人意外死亡,不屬于法定的不可抗力情形,不適用《合同法》關于解除合同的規定,對于合同的效力,關鍵要看雙方借款合同中是否有關于合同終止的相關約定,本案中借款人意外死亡、擔保人也未主動承擔保證責任,符合《合同法》第九十一條第一款規定,法院可以依出借人的申請確認借款合同終止履行,保證人應依約承擔保證責任。
評析
借款人意外死亡保證人應承擔保證責任
(一)本案中秦某對債務承擔連帶責任保證
《擔保法》規定保證人的保證責任有兩種:一般保證、連帶責任保證。
當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的,按照連帶責任保證承擔保證責任。
該案雙方當事人對保證責任屬于約定不明的情形,可以得出保證人秦某承擔的是應連帶保證責任。
(二)債權人可以直接起訴連帶保證人
對于連帶責任保證,債權人可以選擇只起訴債務人、同時一并起訴債務人和保證人、直接單獨起訴保證人。
即使債務人意外死亡,債權人在保證期間內起訴擔保人承擔還款責任,也符合法律規定。
(三)債務人死亡并不導致債的滅失
根據《繼承法》的有關規定,債務人死亡并不導致債的滅失,債務人的繼承人應該在其繼承的范圍內清償債務,所以保證人在承擔了保證責任后,可根據追償權,向債務人的繼承人主張權利。
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