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理財平臺經常跑路的兩大因素是什么

2023-06-06 15:12發布

理財平臺經常跑路的兩大因素是什么

一、理財平臺經常跑路的兩大因素是什么

1.黑客攻擊

據統計分析,全國7000多家p2p公司中,每天就有4家遭受黑客攻擊。而一旦平臺遭受黑客攻擊,那么就意味著該理財平臺所有的客戶資料遭到竊取,或是混亂丟失等。當然,像這種大公司都需要付話費數百萬去進行網絡安全設備維護更新,更不用說那些中小型p2p平臺。所以說部分p2p平臺的跑路完全是“被逼的”。

2.壞賬

這個是大部分p2p平臺跑路的原因。一般來說,p2p平臺僅僅是一個借貸融資的中介平臺,如果有人通過平臺借款而無法償還時,這就是壞賬。由于平臺不提供相關的擔保證明(也有一部分平臺直接自己作擔保,能多掙一部分擔保費),所以大都為第三方機構作擔保。壞賬一旦形成,就會形成東墻補西墻,越補越大,最后造成的就是平臺虧損,而跑路也就成為了理所當然。

二、中國P2P網貸平臺倒閉原因

原因一:經營不善,無奈之舉

P2P模式進入中國后,越來越多的人選擇了這種模式,P2P平臺現已進入了爆發期。但國內從業人員、業務模式等方面還有很多不合理的地方,導致一些P2P網貸平臺經營不善。經營問題主要包括以下幾點:

1.從業人員專業不過關

目前P2P平臺的從業人員水平參差不齊,這是導致網貸平臺經營不善的主要原因。很多人認為P2P是零門檻,投資公司、科技公司、甚至是完全沒有接觸過金融或互聯網技術的外行人都想涉足。由于缺乏專業知識,很多P2P平臺運營不規范,平臺不能健康發展。

從業人員不專業還會導致網站頻繁被網絡黑客攻擊、敲詐。P2P平臺上存儲大量客戶信息和資金,被黑客所關注。平臺自身技術人員專業水平不過關,管理存在漏洞,很多平臺甚至沒有能力構建防火墻只能購買一個模板,黑客可以輕易攻破防火墻盜取用戶資金。

另外,有些平臺采用親戚間共同經營P2P平臺的模式,這種“家族式”的P2P平臺也是一部分平臺失敗的原因。例如網貸平臺“非誠勿貸”在2013年6月出現逾期提現的問題,合計被套金額達到750多萬。平臺的財務、客服等工作全部是由負責人親戚負責,平臺賬目混亂,一次普通的運營危機就導致平臺倒閉。

2.平臺運營赤字

雖然國內許多P2P平臺近兩年受到很多國內外風投的青睞,但目前許多網貸公司還沒有開始實現盈利,只有極少數平臺能夠收支平衡。

(1)盈利模式

P2P借貸平臺主要是通過向借款人收取手續費來盈利,另外還有充值費、取現費、債權轉讓費等。但目前P2P行業缺少規章制度,平臺之間的無序競爭導致其難以獲利。

(2)審核機制

通過手續費獲得的收入通常不足以支撐P2P平臺日常巨大的開銷,尤其對貸款項目審核的費用。由于我國征信體系不完善,P2P平臺需要耗費很多精力、物力對貸款人進行背景調查,這都是導致平臺赤字的重要原因。

(3)擔保機制

目前大部分國內P2P平臺都提供本金擔保的服務,許多P2P網站甚至承諾保息。很多投資者也確實是被保本保息的宣傳口號所吸引,將這視為一顆“安心丸”。這種擔保機制把壞賬風險全部轉移給P2P平臺,一旦發生大筆壞賬時,平臺很有可能無力償還投資者的本息而倒閉。

原因二:監管不明,惡意詐騙

現階段P2P行業缺少監管,不法分子很容易利用P2P模式進行詐騙,通過偽造信息騙取投資者的信任和資金后攜款而逃。投資人應該吸取之前的騙子平臺的教訓,謹慎投資,對年化收率超過20%的投資認真考慮。通常利用P2P網站進行惡意詐騙有以下幾種模式:

1.自融自用

“自融自用”是指P2P平臺負責人偽造投資項目,將投資資金挪為己用。很多“自融自用”的騙子平臺成立的目的就是為自己的母公司或負責人籌集資金,一旦母公司或負責人不能及時歸還本息,就會造成資金鏈斷裂,平臺就要面臨倒閉或負責人跑路的危險。湖北的“天力貸”就是典型代表,在母公司無法還款后“天力貸”宣布破產。

部分平臺負責人甚至直接將資金全部劃歸到個人賬戶,通過非法途徑將資金洗白后攜款而逃。“**投資“的負責人周-輝就是通過偽造高利率的借款項目吸引投資者,將投資款項全部轉入個人銀行賬戶,再通過妻子的網店虛構交易,洗白這些非法所得。

2.形成資金池

P2P平臺在沒有借貸項目時,先向投資者籌集資金,讓投資款項流入平臺賬戶,然后再匹配項目,這就形成了資金池。一些平臺無法吸引到足夠的借款人,在監管不嚴的情況下就虛構借款信息,將投資者的資金挪作它用。

區分P2P平臺是否使用資金池最簡單的方法是看資金支付給誰:在資金池模式中資金直接進入網貸平臺的賬戶,平臺可以隨意支配資金;而資金托管模式中,資金進入支付平臺而不是網貸平臺,網貸平臺無法使用資金。

由于P2P平臺資金池問題頻繁發生,央行對此表態P2P網貸平臺應建立第三方資金托管機制,使P2P網站僅執行最基本的中介功能。

3.龐-氏騙局

這類平臺普遍會通過高收益率的投資項目吸引投資者,再利用后來投資者的資金去償還之前投資者的本息,造成平臺高收益的假象。投資者在高收益的假象下逐漸放松警惕,投入更多資金,平臺負責人再抽資走人,使得投資者血本無歸。這類平臺會保持投資者的提現金額小于充值金額,當提現一直大于充值平臺就會用“秒標”等方式吸收資金填補舊債。

4.一次性詐騙

一些不法分子瞄準現在P2P行業缺少監管和行規,虛構借款人信息和歷史數據等,以高利率高回報為誘餌,通過虛假宣傳、秒標等形式,吸引投資者大量投資后將籌款席卷而逃。

上線運營時間短更是成為一次性詐騙平臺的新特點,國內最快的跑路平臺“恒金貸”上線僅僅半天便失去聯系。這些網站一般都是假借P2P的名義,使用看似完善規范的網貸平臺,發布虛假招標信息,靠利率奇高的借貸項目吸引投資者。

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