助學(xué)貸款的借款學(xué)生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸款，其違約行為將被載入金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)（如果連續(xù)逾期三個月就會在銀行個人征信系統(tǒng)里被記為不良記錄），房貸將無法獲批。 改善拖欠違約的對策 1．加強(qiáng)媒體宣傳，調(diào)動政府、銀行、學(xué)校和個人的積極性 加強(qiáng)媒體宣傳，一方面可以讓學(xué)生、家長了解助學(xué)貸款，合理運用自身權(quán)益；另一方面，通過媒體宣傳可以讓助學(xué)貸款工作開展得好的各級政府、學(xué)校、銀行得到應(yīng)有的社會效應(yīng)，同時也讓該項工作開展得差的單位受到相應(yīng)的譴責(zé)。這樣有助于形成正確的社會導(dǎo)向，調(diào)動各級政府、銀行、學(xué)校和個人的積極性。此外各級政府、學(xué)校、銀行應(yīng)該正確認(rèn)識國家助學(xué)貸款的重要意義，不要只考慮眼前利益，要從長遠(yuǎn)出發(fā)。助學(xué)貸款事實上對政府、學(xué)校和銀行都是有利的，它體現(xiàn)了社會的公平。對于高校而言，國家助學(xué)貸款在吸引優(yōu)秀學(xué)生方面將起到積極作用。從銀行角度講，銀行通過貸款可以培養(yǎng)未來優(yōu)秀客戶，拓展與高校之間的其他業(yè)務(wù)往來。 2．建立國家助學(xué)貸款擔(dān)保基金，為國家助學(xué)貸款提供風(fēng)險擔(dān)保 建立一種由國家、地方政府、高校、社會和銀行共同分擔(dān)的國家助學(xué)貸款補(bǔ)償機(jī)制，如建立由財政、高校出資或社會捐資組成的助學(xué)貸款擔(dān)保基金，用于補(bǔ)償國家助學(xué)貸款的風(fēng)險，減輕國家助學(xué)貸款本身存在的風(fēng)險偏高問題。當(dāng)商業(yè)銀行收不回貸款時，擔(dān)保基金給予歸還，由擔(dān)保基金負(fù)責(zé)追繳欠款，由于擔(dān)保基金同時負(fù)責(zé)貸款信息的等級與管理、負(fù)責(zé)建立貸款學(xué)生的信用檔案，因此比銀行更有利于追回貸款。 3．建立寬松靈活的國家助學(xué)貸款制度 延長貸款期限，緩解還款強(qiáng)度。我們可以借鑒他國經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國國情來重新制定我們的還款制度。2004年7月，國務(wù)院轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》將還款起始時間調(diào)整為畢業(yè)以后1到2年開始還款，還款期限從4年延長到6年。這項對助學(xué)貸款制度的調(diào)整無疑是正確的，一定程度上緩解了貸款學(xué)生的還款壓力，但調(diào)整的幅度還不夠，貸款學(xué)生的還款壓力仍然很大。結(jié)合其他國家的成功經(jīng)驗，我們應(yīng)該把起始還款時間延長到畢業(yè)后2一年，通過8年或10年時間還清，而且可以采取依次遞增的還款額度，起始年額度最少，以后逐年增加。這樣設(shè)計充分考慮了畢業(yè)生的就業(yè)、薪酬狀況，極大地降低了畢業(yè)生還款壓力，從而降低被動欠款率。 4.加強(qiáng)誠信教育，提高學(xué)生的誠信道德 教育主管部門，應(yīng)當(dāng)把提高學(xué)生的誠信素質(zhì)作為重要的公共政策目標(biāo)，通過條文或政策性手段來弘揚和培育大學(xué)生的誠信素質(zhì)。大學(xué)生思想相對活躍，具有判斷力，對于良好的公共政策有較好的認(rèn)知，而且學(xué)習(xí)場所相對集中，可以較好的宣傳和普及公共政策。教育主管部門應(yīng)充分利用好這些有利條件，把大學(xué)生誠信教育作為突破口，帶動整個社會誠信建設(shè)工程。高校可以設(shè)置誠信課程，以學(xué)分考核的形式讓學(xué)生形成誠信概念，課程教材可以多結(jié)合社會典型案例，讓大學(xué)生在案例學(xué)習(xí)中了解誠信的重要性，樹立誠信觀念。

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