《Value》雜志經(jīng)常會(huì)介紹一些基金投資的知識(shí)，或許有些讀者會(huì)考慮買(mǎi)哪些基金和如何買(mǎi)基金。我建議投資者不要光考慮如何投資單個(gè)基金的問(wèn)題，最好還是從上而下綜合考慮，從投資組合開(kāi)始進(jìn)行分析，然后再選擇具體的基金。問(wèn)一下自己：我為什么要買(mǎi)這個(gè)基金?我的投資目標(biāo)和策略是什么?只有將這些問(wèn)題搞清楚了，才會(huì)明白自己需要什么樣的基金，應(yīng)該如何去投資基金。

想清楚你為什么而投資

你究竟為什么而投資?這個(gè)問(wèn)題聽(tīng)起來(lái)好像很簡(jiǎn)單，為了獲得收益啊。不錯(cuò)，投資的目的是為了獲得一定的收益，從而改善自己的生活質(zhì)量，生活上什么樣的改善才能讓你感到滿意呢?買(mǎi)個(gè)大房子、買(mǎi)輛汽車(chē)、出國(guó)旅游或者買(mǎi)套新家具，哪一件事會(huì)讓你更滿意呢?為了這些目標(biāo)，你需要準(zhǔn)備多少錢(qián)呢?這些錢(qián)中有多少是你掙來(lái)的?哪些是你投資獲得的收益?在投資上，你可以投入多少資金呢?按照剛才計(jì)算的預(yù)期收益折算后，你的期望收益率是多少呢?

說(shuō)了這么多，讀者或許會(huì)有點(diǎn)暈，這么多的問(wèn)題，我怎么能樣樣都想得那么清楚呢?況且有些還可能是幾年后的事情呢。“我只是看到目前銀行存款利率太低，想略微多獲得一些收益而已啊，不用這么復(fù)雜吧?”

其實(shí)，讀者不用把這些問(wèn)題想得那么復(fù)雜，一些很簡(jiǎn)單的要求也可以作為你的投資目的，例如上面所說(shuō)的想獲得比銀行利率略微高一些的收益，就是一個(gè)很好很清晰的投資目的。關(guān)鍵是要想清楚你對(duì)投資的期望有多少，這樣才能在投資一段時(shí)間后采取相應(yīng)的策略，而不是走一步看一步。

確定你的投資風(fēng)格

進(jìn)行投資之前，首先要根據(jù)你自身的情況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)決定你的投資風(fēng)格。風(fēng)險(xiǎn)承受能力的確定可以根據(jù)一系列測(cè)試來(lái)分析你的投資偏好，《Value》雜志曾經(jīng)刊登過(guò)投資偏好的測(cè)試問(wèn)卷，有興趣的讀者可以找出來(lái)做一下。

確定你的投資金額

首先分析一下你的資產(chǎn)情況，把你的負(fù)債和現(xiàn)金存款列出來(lái)，看你有多少凈現(xiàn)金類資產(chǎn)。這里所說(shuō)的負(fù)債是指你需要近期償還的，不包括房貸、車(chē)貸等日常開(kāi)銷已經(jīng)涵蓋的債務(wù)，但你需要根據(jù)自己的日常開(kāi)銷和近期的預(yù)算留出一部分備用金，一般要保留6個(gè)月的日常開(kāi)銷作為備用金，這是為了應(yīng)對(duì)家庭收入萬(wàn)一不穩(wěn)定的情況，這樣你可以有充裕的時(shí)間來(lái)調(diào)節(jié)或換一份工作。若是有要個(gè)小寶寶或是要新購(gòu)房屋、汽車(chē)、出國(guó)度假等非日常開(kāi)銷預(yù)算的話，這部分預(yù)算的錢(qián)最好也要預(yù)留出來(lái)。建議這兩筆錢(qián)不要混為一談，不能想若是我收入減少的話，大不了計(jì)劃就暫緩一下好了。買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)或許能暫緩一下，但懷孕生孩子能暫緩嗎?當(dāng)然，讓你留出這部分備用金不是說(shuō)你就必須存在銀行里不動(dòng)，而是說(shuō)這筆錢(qián)絕對(duì)不能用來(lái)投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，只能投資于銀行存款、貨幣基金之類的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。