商業銀行授信中設置歧視性要求怎么辦

依據銀保監會的通知要求，商業銀行授信不得對民營企業設置歧視性要求，如果設置了歧視性要求的，民營企業可以向銀保監會反應情況。

相關法律規定

《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》

為深入貫徹落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》精神，進一步緩解民營企業融資難融資貴問題，切實提高民營企業金融服務的獲得感，現就有關工作通知如下：

一、持續優化金融服務體系

(一)國有控股大型商業銀行要繼續加強普惠金融事業部建設，嚴格落實“五專”經營機制，合理配置服務民營企業的內部資源。鼓勵中型商業銀行設立普惠金融事業部，結合各自特色和優勢，探索創新更加靈活的普惠金融服務方式。

(二)地方法人銀行要堅持回歸本源，繼續下沉經營管理和服務重心，充分發揮了解當地市場的優勢，創新信貸產品，服務地方實體經濟。

(三)銀行要加快處置不良資產，將盤活資金重點投向民營企業。加強與符合條件的融資擔保機構的合作，通過利益融合、激勵相容實現增信分險，為民營企業提供更多服務。銀行保險機構要加大對民營企業債券投資力度。

(四)保險機構要不斷提升綜合服務水平，在風險可控情況下提供更靈活的民營企業貸款保證保險服務，為民營企業獲得融資提供增信支持。

(五)支持銀行保險機構通過資本市場補充資本，提高服務實體經濟能力。加快商業銀行資本補充債券工具創新，通過發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本，支持保險資金投資銀行發行的二級資本債券和無固定期限資本債券。加快研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制，規范實施戰略性股權投資。

(六)銀保監會及派出機構將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進民營銀行常態化發展，推動其明確市場定位，積極服務民營企業發展，加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。

二、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制

(七)商業銀行要于每年年初制定民營企業服務年度目標，在內部績效考核機制中提高民營企業融資業務權重，加大正向激勵力度。對服務民營企業的分支機構和相關人員，重點對其服務企業數量、信貸質量進行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對民營企業貸款增速和質量高于行業平均水平，以及在客戶體驗好、可復制、易推廣服務項目創新上表現突出的分支機構和個人，要予以獎勵。

(八)商業銀行要盡快建立健全民營企業貸款盡職免責和容錯糾錯機制。重點明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范疇。設立內部問責申訴通道，對已盡職但出現風險的項目，可免除相關人員責任，激發基層機構和人員服務民營企業的內生動力。

三、公平精準有效開展民營企業授信業務

(九)商業銀行貸款審批中不得對民營企業設置歧視性要求，同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致，有效提高民營企業融資可獲得性。

(十)商業銀行要根據民營企業融資需求特點，借助互聯網、大數據等新技術，設計個性化產品滿足企業不同需求。綜合考慮資金成本、運營成本、服務模式以及擔保方式等因素科學定價。

(十一)商業銀行要堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔保的過度依賴，合理提高信用貸款比重。把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據。對于制造業企業，要把經營穩健、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素。對于科創型輕資產企業，要把創始人專業專注、有知識產權等作為授信重要考慮因素。要依托產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環，為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。

四、著力提升民營企業信貸服務效率

(十二)商業銀行要積極運用金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時，結合自身實際，將一定額度民營企業信貸業務的發起權和審批權下放至分支機構，進一步下沉經營重心。

(十三)商業銀行要根據自身風險管理制度和業務流程，通過推廣預授信、平行作業、簡化年審等方式，提高信貸審批效率。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業、存量客戶1000萬元以內的臨時性融資需求等，要在信貸審批及放款環節提高時效。加大續貸支持力度，要至少提前一個月主動對接續貸需求，切實降低民營企業貸款周轉成本。

五、從實際出發幫助遭遇風險事件的民營企業融資紓困

(十四)支持資管產品、保險資金依法合規通過監管部門認可的私募股權基金等機構，參與化解處置民營上市公司股票質押風險。

(十五)對暫時遇到困難的民營企業，銀行保險機構要按照市場化、法治化原則，區別對待、“一企一策”，分類采取支持處置措施，著力化解企業流動性風險。對符合經濟結構優化升級方向、有發展前景和一定競爭力但暫時遇到困難的民營企業，銀行業金融機構債權人委員會要加強統一協調，不盲目停貸、壓貸，可提供必要的融資支持，幫助企業維持或恢復正常生產經營;對其中困難較大的民營企業，可在平等自愿前提下，綜合運用增資擴股、財務重組、兼并重組或市場化債轉股等方式，幫助企業優化負債結構，完善公司治理。對于符合破產清算條件的“僵尸企業”，應積極配合各方面堅決破產清算。

六、推動完善融資服務信息平臺

(十六)銀行保險機構要加強內外部數據的積累、集成和對接，搭建大數據綜合信息平臺，精準分析民營企業生產經營和信用狀況。健全優化與民營企業信息對接機制，實現資金供需雙方線上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業“少跑腿”，為民營企業融資提供支持。

(十七)銀保監會及派出機構要積極協調配合地方政府，進一步整合金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法等領域的企業信用信息，建設區域性的信用信息服務平臺，加強數據信息的自動采集、查詢和實時更新，推動實現跨層級跨部門跨地域互聯互通。

七、處理好支持民營企業發展與防范金融風險的關系

(十八)商業銀行要遵循經濟金融規律，堅持審慎穩健的經營理念，建立完善行之有效的風險管控體系和精細高效的管理機制。科學設定信貸計劃，不得組織運動式信貸投放。

(十九)商業銀行要健全信用風險管控機制，不斷提升數據治理、客戶評級和貸款風險定價能力，強化貸款全生命周期的穿透式風險管理。加強對貸款資金流向的監測，做好貸中貸后管理，確保貸款資金真正用于支持民營企業和實體經濟，防止被截留、挪用甚至轉手套利，有效防范道德風險和形成新的風險隱患。

(二十)銀行業金融機構要繼續深化聯合授信試點工作，與民營企業構建中長期銀企關系，遏制多頭融資、過度融資，有效防控信用風險。

以上內容是小編對對相關法律問題進行的解答，依據銀保監會的通知要求，商業銀行授信不得對民營企業設置歧視性要求，如果設置了歧視性要求的，民營企業可以向銀保監會反應情況。如果需要法律方面的幫助，歡迎讀者到律聊網進行法律咨詢。