行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。”根據(jù)本條規(guī)定：16-18周歲，靠自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的公民是可以簽訂民事合同的，合同依法成立并受法律保護(hù)。而《保險(xiǎn)法》的上述規(guī)定卻限制了這一類視為有完全民事行為能力人簽訂合同的主體資格。因此，《保險(xiǎn)法》只是沿用了以年齡為界限，從生理上可區(qū)分的成年與未成年的概念，而忽略了法律所規(guī)定的公民的民事權(quán)利能力這一概念，應(yīng)將兩者統(tǒng)一起來(lái)。

3.未成年人的保險(xiǎn)金額問(wèn)題

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)已明確規(guī)定父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)金額總額不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元。這個(gè)規(guī)定的出臺(tái)一是有利于保護(hù)未成年人的合法權(quán)益;二是有利于控制道德風(fēng)險(xiǎn);三是有利于促進(jìn)兒童保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。但這在現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)市場(chǎng)要全面執(zhí)行有一定的困難。如航空人身意外傷害保險(xiǎn)，不分被保險(xiǎn)人的年齡大小，每份的保險(xiǎn)金額為人民幣20萬(wàn)元，這是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。我們知道，參加保險(xiǎn)是自愿的，作為乘客的投保人有選擇投保的權(quán)利，可保險(xiǎn)金額是全國(guó)統(tǒng)一的，沒(méi)有選擇的余地。父母為其未成年子女購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)元保險(xiǎn)金額的航空人身意外傷害保險(xiǎn)保單，在出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)人到底給付多少呢?看來(lái)目前的做法是有矛盾的，至少航空人身意外傷害保險(xiǎn)對(duì)未成年人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額應(yīng)與成年人的保險(xiǎn)金額有所區(qū)別。

三、關(guān)于人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)問(wèn)題

《保險(xiǎn)法》第56條規(guī)定：“投保人于合同成立后，可以向保險(xiǎn)人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)，也可以按照合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)。合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時(shí)支付首期保險(xiǎn)費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)。”而《保險(xiǎn)法》第59條又規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。”這條規(guī)定對(duì)人壽保險(xiǎn)應(yīng)該是適用的，但對(duì)人身意外傷害保險(xiǎn)來(lái)講就有問(wèn)題了。有時(shí)保險(xiǎn)人在與投保人訂立交納較大數(shù)額保險(xiǎn)費(fèi)的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同時(shí)，可能約定允許投保人按期分期交付保險(xiǎn)費(fèi)，然而由于投保人沒(méi)有履行按期交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，且被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付時(shí)，保險(xiǎn)人一是不得從給付的保險(xiǎn)金中扣除;二是又不得用訴訟方式要求投保人支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)(因?yàn)樯暾?qǐng)給付是被保險(xiǎn)人或受益人的權(quán)利)，因此，這只是對(duì)保險(xiǎn)人的單方制約，沒(méi)有體現(xiàn)權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則。

四、關(guān)于履行如實(shí)告知義務(wù)的問(wèn)題