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商貸提前還貸會劃算嗎

2023-06-06 06:43發布

商貸提前還貸會劃算嗎

對于貸款者來說,借款期未過三分之一之前,提前還款都是劃算的。而對于那些已到還款中期或是等額本金還款已過1/3期的,利息基本上已經支付得差不多了,提前還款的部分則更多的是本金,利率漲跌對還款數額的影響不會太大,再選擇提前還貸就沒有多大意義。

三種情況不宜提前還貸

一、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。由于已享受較低折扣的利率優惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作,即使明年1月1日按照最新利率執行,利息也只會比前期更低。

二、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。

三、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。

商業貸款具體的流程及時間

一、申請條件:

1、有合法的居留身份;有穩定的職業和收入;有按期償還貸款本息的能力;有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保;

2、有購買住房的合同或協議;

3、提出借款申請時,在建-行有不低于購買住房所需資金的30%的存款,若已作購房預付款支付給售房單位的,則需提供付款收據的原件和復印件;

4、貸款行規定的其他條件。

二、遞交申請及材料。

當你簽好了房屋買賣合同后就可以向銀行申請辦理商業貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸,都要將自己的申請材料遞交給負責房貸辦理業務的銀行客戶經理。材料遞交的是否齊全,這是商業貸款流程中最重要的一步。

2、銀行受理調查。

商業銀行收到你的貸款申請材料后,就會對你的材料進行審核,在銀行受理調查期間,會根據情況要求你補充一些資料,因此,你最好在這段時間內減少出差,與銀行保持聯絡。

3、銀行核實審批。

主要是針對一些幾方面進行核實:房子的情況(對房齡有限制,一般超過20年的房子,就不會發放貸款了)、借款人的資質(個人信用中是否有不良記錄以及是否有還款能力)。這一步是商業貸款流程中最關鍵的一步,如果你的信用不良會直接導致貸款申請的失敗,所以,平常個人信用的累積是很重要的。

雙方辦理相關手續。

銀行通知你貸款審批下來后,你要在該銀行開戶,領儲蓄卡并簽訂貸款合同。同時,辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續。這里值得注意的是,你在簽訂合同、辦理擔保手續的時候一定要詳細了解合同中的細則,明確自己的權利和義務,以免發生不必要的沖突。

4、銀行發放貸款

銀行會將貸款金融發放到開發商賬戶,銀行或開發商通知你領取相關證件,并按規定償還貸款。值得注意的是,你領取貸款合同、還款明細以及還款賬戶卡,按照規定日期開始還款即可。

三、所需證件

主要包括身份證、戶口本、結婚證原件以及復印件;外地戶籍需要提供暫住證或者居住證;工作單位出具的收入證明;買賣合同、首付款發票或者收據;近半年的工資流水或其他資產證明。除了以上五項資料外,由于各大銀行對商業貸款要求有一定的差異,還要詳細詢問貸款銀行要求的其他資料。

四、所需時間

商業貸款正常情況是15個工作日,最長不超過1個月。

如果您貸款期沒有超過三分之一,那么您提前還貸是劃算的。如果您到還款中期或者已經還款三分之一時期的話,如果提前還完,相對于來說是不劃算的,因為您的利息還的差不多了,如果提前還的話是本金了,就沒有什么劃算的了。商業貸款也是有一定的流程和時間的,一定要遵守相關的流程,把個人資料和證件要準備齊全。如果您還有其他問題,請咨詢律聊網的專業律師,他們會為您排憂解難。


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