據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，投*險(xiǎn)買賣費(fèi)用主要涉及買入賣出差價(jià)、初始費(fèi)用、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用和退保或部分領(lǐng)取所需的費(fèi)用。

買入賣出差價(jià)是指指投資者人買入和賣出投資單位的價(jià)格之間的差價(jià)。以泰-康人壽(601628)積極成長型理財(cái)帳戶11月25日的買入賣出價(jià)為例，該賬戶投資單位買入價(jià)為1.5181元，同天賣出價(jià)為1.4883元。如果有投資者甲在前一交易日買入，則按每單位1.5181元的買入價(jià)，如果投資者乙選擇前一交易日賣出，則按1.4883元的賣出價(jià)，每單位差價(jià)為0.0298元，如果交易10萬份，則保險(xiǎn)公司可從中獲取2980元的費(fèi)用。根據(jù)現(xiàn)行《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司收取買賣差價(jià)的上限定為2%。

設(shè)置買賣價(jià)差是為了支付投資信息披露費(fèi)、投資賬戶第三方審計(jì)或相關(guān)法律服務(wù)的成本，同時(shí)也可以在一定程度上抑制投保人的短期投資行為，保證賬戶穩(wěn)定。據(jù)保險(xiǎn)公司人士介紹，投*險(xiǎn)的單位賣出價(jià)是保險(xiǎn)公司收到申請(qǐng)之日的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日(不含雙休日)的價(jià)格。也就是說如果客戶選擇周五退保，投*險(xiǎn)的單位賣出價(jià)將根據(jù)下周一來計(jì)算;如果是周一退保，將依據(jù)周二的單位賣出價(jià)。除買入賣出差價(jià)外，投*險(xiǎn)購買還要繳納初始費(fèi)用，這是投保人所繳保費(fèi)在進(jìn)入投資賬戶前扣除的那部分費(fèi)用，主要是彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司的營銷成本,其中最大的一部分用于支付銷售渠道的傭金和手續(xù)費(fèi)。根據(jù)《規(guī)定》，保費(fèi)在5萬元以上的，初始費(fèi)用比例不超過5%;保費(fèi)5萬元以下的，比例不超過10%。如投資者追加投資金額，則追加部分保費(fèi)的初始費(fèi)用收取比例不超過5%。根據(jù)投資渠道的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，投*險(xiǎn)通常設(shè)有多個(gè)投資賬戶，投資者將資金在各個(gè)賬戶間轉(zhuǎn)換時(shí)，會(huì)產(chǎn)生一定的賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用。目前，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)取消了該費(fèi)用，即使收取也都設(shè)置了每年免費(fèi)轉(zhuǎn)換賬戶的次數(shù)，只有超出轉(zhuǎn)換次數(shù)后，才會(huì)收取一定費(fèi)用。當(dāng)投資者選擇全部賣出或部分賣出時(shí)，就會(huì)涉及到退保費(fèi)用。退保費(fèi)用為通過申請(qǐng)后保單帳戶價(jià)值的一定比例。根據(jù)《規(guī)定》首年退保費(fèi)用上限為保單賬戶價(jià)值的10%、次年為8%、此后每年遞減2%、第6年退保不再扣去費(fèi)用。

但目前，保險(xiǎn)公司實(shí)際制定的退保費(fèi)用要比《規(guī)定》中的上限低許多，如泰-康e理財(cái)投資險(xiǎn)的退保費(fèi)用比例：前5年各1%，第6年后不再收取費(fèi)用;**人壽(601628)的智尚人生投*險(xiǎn)，首年為4%，往后每年依次遞減。