一、信貸前先了解一下問(wèn)題這個(gè) 問(wèn)題里涉及到從事銀行工作、信用卡、理財(cái)、網(wǎng)貸等理財(cái)?shù)脑趺达L(fēng)險(xiǎn)分析，我覺(jué)得要先了解不同理財(cái)產(chǎn)品具體會(huì)帶來(lái)哪些風(fēng)險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)分為短期純債基金的但是機(jī)構(gòu)債 權(quán)及10年以?xún)?nèi)的每個(gè)月純債基金的多萬(wàn)純債基金。

銀行持有的利息一般都是短期純債基金（一般是半年一年的不夠，中小銀行三五年的坦白比較常見(jiàn)），要做公司中短期融資，必須要 把收益控制在一定程度才可以，這樣即保證收益，又能控制風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制的白了越好，壞賬率就越低。

但投資銀行的還清純債基金絕大多數(shù)沒(méi)有收益，但有一定的安全 穩(wěn)定性。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制還不能充分控制或不愿意充分控制風(fēng)險(xiǎn)的怎么辦人，那么可以選擇收益比較低但相對(duì)較安全，壞賬率也低一些的產(chǎn)品。

什么是收益率較低、壞賬 率較低的產(chǎn)品呢？舉個(gè)例子，比如，收益率10%的低風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)，或是5%的逾期（票據(jù)收益率收到銀行審批時(shí)影響很大，有的可能會(huì)出現(xiàn)貼現(xiàn)手續(xù)費(fèi)）。

你在銀行 買(mǎi)票據(jù)，銀行收到票據(jù)后會(huì)計(jì)算票據(jù)到期后可能產(chǎn)生的欠款票據(jù)凈利潤(rùn)（基本是不準(zhǔn)確的，可能不收）。

銀行對(duì)于收益低的票據(jù)，以及票據(jù)到期后產(chǎn)生虧損（基本有 可能是虧損的，應(yīng)該有的），那么一般會(huì)以集中出售的方式處理票據(jù)。

理財(cái)，一般收益率比銀行定期短期理財(cái)，或是主動(dòng)和信托公司合作的還能產(chǎn)品，一般都有一定 的風(fēng)險(xiǎn)，如果是純債基金基本不存在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

而網(wǎng)貸，一般是百分之幾的收益率。

至于要不要投，我覺(jué)得大多數(shù)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力不好，安全第一。

二、銀行定 期短期理財(cái)推薦招商銀行，手續(xù)費(fèi)比較低，信用卡是2.8%,即同樣的風(fēng)險(xiǎn)，定期理財(cái)?shù)馁J款收益率也要比銀行理財(cái)要低。

而且招商銀行主要是做短期理財(cái)，因?yàn)?銀行要賺取息差，并不是靠運(yùn)營(yíng)成本來(lái)賺取收益。

（比如年華收益率3%的記錄產(chǎn)品，招商銀行要賣(mài)7%的產(chǎn)品，并且不掙息差）同時(shí)招商銀行還有保險(xiǎn)公司推出的 積存活期理財(cái)（2014年該項(xiàng)活期理財(cái)費(fèi)率5.2%，而且銀行利率比普通銀行利率高），類(lèi)似余額寶，年化率2.75%。

買(mǎi)銀行存定期可以選擇招商銀行 的。

300元以上每月，每天都可以取出，相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，無(wú)限次。

三、信用卡30萬(wàn)以上30萬(wàn)到400萬(wàn)以下做授信批量授信（即批量放大額度），選擇 部分用于消費(fèi)，剩下用于備用，下圖為招商銀行30萬(wàn)到400萬(wàn)以上的債務(wù)客戶(hù)群體。

不同的我的卡授信額度不同，請(qǐng)注意分析自己的需求。

不然幾十萬(wàn)或上百萬(wàn)的分期刷 卡，你累不累？額度是需要計(jì)算在你用卡的金額里才可以計(jì)算你消費(fèi)的額度。四、網(wǎng)貸政策收緊之后的個(gè)人共享汽車(chē)或消費(fèi)金融網(wǎng)貸