根據人民銀行規定，各發卡銀行都需將客戶的消費及還款記錄定期上傳，不可篡改。

《征信業管理條例》規定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除（詳情可見網頁鏈接）。
您在辦理新的業務時，相關部門一般會優先考慮近期的消費、還款記錄。

1.信用卡逾期記錄無法人為消除，如果是短時間逾期，那么應繼續使用該信用卡并保持良好還款記錄，這樣兩年后之前的不良記錄會被覆蓋掉；

2.如果逾期超過3個月未還款，那自還清欠款日起，五年后才能更新個人信用記錄；
3.如果并非持卡人主觀原因造成的惡意透支，那可以與銀行協商，出具非惡意透支的證明。

無法消除我國信用記錄顯示離查詢日期最近個24月的月度還款信息，24個月內的不良記錄可以從中看出來是哪年哪月逾期了，24個月以前的記錄就不會再按月度體現出來了，但會保留5年不再顯示產生了信用卡不良記錄不要銷卡，如果用卡終止，對應的記錄

這個是無法直接清除的
個人征信記錄是每五年更新一下的，只要這五年好好的維護自己的個人征信，不要出現不良記錄，征信機構也只對記錄保存五年，五年之后就會刪除了，五年之內不得在出現不良記錄

信用記錄方面，人民銀行規定，各發卡銀行都需將客戶的消費及還款記錄定期上傳，不可篡改。
所以銀行只是如實上傳客戶的用卡情況。
也就是說，逾期幾次，銀行就上報幾次
而根據《征信業管理條例》規定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
所以不是卡銷了，記錄就會隨之沒有
綜合以上，不良記錄任誰都是沒有辦法說消就消的，外面說能消的公司多數是騙子公司，騙財為主，千萬不要去相信

有很多信用卡用戶表示，由于諸多原因，在信用卡還款日忘記還款，造成信用卡不良記錄產生，這不僅影響個人信用，而且還影響以后向銀行貸款需求，信用卡多久消除不良記錄?
　　據銀行有關人士表示，在國外，一般負面記錄保留5-7年，破產記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。
目前，對于負面記錄保存年限的問題，我們國家將盡快出臺相關規定予以明確。

　　不過該行也表示，如果信用報告中確實有負面信息，也不要氣餒。
這些信息經過一定年限以后就會從信用報告中刪除，而且，只要個人在以后的信用活動中做到誠實守信，隨著時間的推移，新的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

　　如果個人因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄，只要態度誠懇，主動聯系銀行，說明原因并采取適當的補救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。

　　不過，在這個過程中需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款的話，最好不能超過90天，若是超過這個期限的話就可能被申報到央行個人征信系統數據庫了，那樣的話就難辦很多了。

　　如果想消除信用卡不良記錄，還有一種方式就是根據信用記錄的刷新覆蓋的制度來消除負面記錄及其影響，由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當出現了信用卡負面記錄時，千萬不要銷卡，即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會。

　　只要在接下來的的兩年中按時還款，不再出現新的不良記錄的話，原有的負面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產生不良的影響。

個人征信無法更改和取消的。
不要聽那些人說收錢就能給你修改個人征信，騙錢的。

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