一般來說，認定申請人是否有”惡意透支“行為由接受〈個人征信報告〉的機構自行作出判斷，而人行的〈個人征信報告〉只負責記錄個人的欠款，擔保記錄，并不作出評價與定性。

通常，認定個人是否有”惡意透支“行為有兩大標準：
1、逾期90天以上；
2、受銀行或催收公司兩次有效催收。

在這里，沒有透支金額的限制，即便欠款1元也可能被定性為”惡意透支“
順便說幾句：
依據最新司法解釋，公安機關受理的”惡意透支案件“需本金1萬元以上，逾期90天以上，銀行或催收公司兩次以上的有效催收。
三個條件缺一不可。

本金是說，截止最后一次刷卡取現日，消費取現金額與還款數的差額合計一萬元以上，不包含取現費、利息、滯納金、超限費等。

有效催收是說，書面簽署的催收回執或其他法律認可的催收通知。

很多時候，銀行或者催收公司如果沒有找到持卡人就會按照登記地址郵寄掛號信，那個時候就得拿出新的居住地證明自己沒有收到郵寄的催收通知書。

因此，提示一句：
1、在任意一家銀行的所有信用卡消費取現合計1萬元以下，如果不在乎人行《個人征信記錄》的話，可以不理會銀行或者催收公司的騷擾電話與通知。

2、如果在任意一家銀行所有的信用卡消費取現合計在1萬元以上，建議更換電話號碼，更換正式的居住地址，拒絕簽署任何書面催收協議，只要你不在乎《個人征信記錄》，銀行和公安機關都把你沒有任何辦法。

你這個又不是犯罪，哪里來的自首啊？你這屬于經濟糾紛，銀行頂多就是把你告上法庭，法庭會根據你的情況進行判決。
你把本金還完之后，問題就不會太大了，最起碼，銀行沒啥實際損失，只是損失了利息、滯納金這些。
把你弄進去了，他也撈不到什么好處，不是嗎？

5000就夠了，但是就看你實際中和發卡銀行如何操作了，如果銀行都給你講了，那你自己注意點哦。
反正不要大意。

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