如果問一個(gè)抗拒保險(xiǎn)的人，為什么不買保險(xiǎn)。可能比較常見的回答是，買了又賠不了。

　　但現(xiàn)在的保險(xiǎn)理賠，已經(jīng)不是我們以為的老樣子了。

　　保險(xiǎn)公司不怕賠付，只要是合理的，更何況——保險(xiǎn)的好名聲都是賠出來的。

　　這次，我們整理了關(guān)于保險(xiǎn)理賠的十個(gè)真相，希望能幫你更好地了解保險(xiǎn)理賠。

　　1、保險(xiǎn)理賠真的很難嗎?

　　都說買保險(xiǎn)容易，理賠難。真的嗎?我們來看一組數(shù)據(jù)吧。

　　保監(jiān)會(huì)《2017年保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》：

　　產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款5087.45億元，同比增長7.64%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付4574.89億元，同比下降0.61%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付1294.77億元，同比增長29.38%;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款223.69億元，同比增長22.23%。

　　現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司基本都在移動(dòng)端開通了便捷的理賠服務(wù)，響應(yīng)速度之快，也有數(shù)據(jù)作證：

　　獲賠率在97%以上;

　　平均理賠時(shí)效3天以內(nèi)，小額理賠最快幾個(gè)小時(shí)到賬;

　　100個(gè)客戶中只有一兩個(gè)沒得到理賠，而拒賠的客戶中也不一定是保險(xiǎn)公司的問題，騙保、不如實(shí)告知、不符合條款規(guī)定的肯定存在。

　　2、不同保險(xiǎn)公司，理賠流程會(huì)很不一樣嗎?

　　你去銀行取錢，A行和B行的差別大嗎?

　　保險(xiǎn)公司的理賠流程基本也就是：小案子——報(bào)案、交單子、審核、賠付。大案子可能會(huì)多一個(gè)查勘環(huán)節(jié)。

　　3、理賠標(biāo)準(zhǔn)是否會(huì)因人而異?

　　不會(huì)。保險(xiǎn)公司的理賠機(jī)制已經(jīng)相當(dāng)成熟，各個(gè)崗位也都是按規(guī)矩辦事，出險(xiǎn)事宜是否在合同保障范圍內(nèi)，這才是關(guān)鍵。

　　4、大公司比小公司理賠容易點(diǎn)嗎?

　　目前并沒有數(shù)據(jù)能證明大公司理賠一定比小公司理賠好，相反一些大公司由于保單數(shù)量較多，每年的投訴量也會(huì)較多。不管是買了哪家公司的保險(xiǎn)，保單都是受法律保護(hù)的，都要“依法辦事”。

　　5、關(guān)于理賠糾紛，有哪些訴訟渠道?

　　若你對拒賠有異議，可以按照如下方式保護(hù)自己的權(quán)益：

　　a.撥打保監(jiān)會(huì)專門開通的“12378”保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)投訴熱線提出投訴，無需加撥區(qū)號。

　　b.可以采取郵寄投訴材料的方式提出投訴，郵寄到保監(jiān)會(huì)、或者你當(dāng)?shù)氐谋１O(jiān)局。

　　注：各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通訊地址可在其官方網(wǎng)站查詢。

　　c.找律師，向法院提起訴訟。

　　d.可以直接到保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指定的信訪接待場所當(dāng)面投訴。

　　PS:也可以在保監(jiān)會(huì),或者你當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局官網(wǎng)的信訪投訴欄目提出投訴。

　　6、最容易發(fā)生糾紛的原因?

　　有數(shù)據(jù)顯示，83%保險(xiǎn)糾紛因?qū)λ侗ｋU(xiǎn)的合同條款不清楚、不掌握，從而在訴求上依理不當(dāng)，其中涉及保險(xiǎn)理賠占比近60%。在投保前，多了解保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、繳費(fèi)期限、賠償處理以及投保手續(xù)，才是正道。

　　7、哪些保險(xiǎn)可以重復(fù)理賠，哪些不能?

　　以下險(xiǎn)種可以疊加：意外傷害險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

　　不能疊加的有：醫(yī)療險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　限額內(nèi)可以疊加，但有限額封頂?shù)模荷賰荷砉守?zé)任

　　8、聽上去很好的“確診即賠”其實(shí)是個(gè)坑?

　　這也是很容易引起爭端的點(diǎn)，但其實(shí)重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)是分類的，一般來說，可分為3類：

　　確診達(dá)到疾病程度才賠付：比如惡性腫瘤、雙耳失聰、雙目失明、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓等。

　　達(dá)到某種癥狀的狀態(tài)才賠付：比如腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病、深度昏迷、癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、語言能力喪失。

　　需要經(jīng)過規(guī)定的手術(shù)才賠付：比如重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)。

　　下次投保前，可以著重看下這方面的條款再做決定。

　　9、想要提高理賠成功率，需要注意什么?

　　最大誠信原則!如果事先沒有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司是可以正當(dāng)拒賠的。不如實(shí)告知的情況，例如，

　　壽險(xiǎn)：職業(yè)或健康狀況沒有如實(shí)告知;

　　重疾險(xiǎn)：已患疾病、近幾年住院史等等隱瞞;

　　意外險(xiǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)摔傷或身故以及職業(yè)錯(cuò)填，例如明明是貨車司機(jī)，職業(yè)卻選擇了內(nèi)勤人員;

　　車險(xiǎn)：車主隱瞞出險(xiǎn)實(shí)際原因，串通事故方一起騙保。

　　10、最后，關(guān)于理賠的終極指南

　　其實(shí)你可能也看明白了，很多時(shí)候，并不是保險(xiǎn)公司不賠，是因?yàn)闂l款說得清清楚楚的事情，偏偏沒提前弄明白。

　　來源：網(wǎng)絡(luò)