
區塊鏈是過去幾十年來最重要的創新之一。有人可能會說,就像Uber給私人交通帶來的顛覆程度和AirBnB給酒店業帶來的顛覆程度是一樣的。關于區塊鏈帶來的承諾已經說了很多,特別是在金融和投資領域。
區塊鏈提供了一種方法,讓不受信任的各方在沒有任何中間商的情況下,就數據庫的狀態達成一致,通過提供一個無需第三方管理的可信分類賬簿,區塊鏈可以在沒有可信第三方(如銀行)的情況下提供某些金融服務,比如支付或身份驗證。此外,區塊鏈還允許使用“智能合約”等工具,促使手工流程自動化。
區塊鏈在金融和投資領域的一些應用可能會引發這場革命,包括:
支付
目前,方便支付對銀行來說是非常有利可圖的,但是它幾乎沒有激勵銀行降低收費。從地方銀行轉賬到跨境匯款,甚至信用證的辦理都為銀行創造了相當大的一部分收入。
比特幣、Ethereum或Ripple等加密貨幣是建立在公共區塊鏈上的,任何人都可以使用它們來發送和接收價值,而無需信任第三方。這些傳輸的速度可能快至幾秒鐘,又或在嚴重的網絡擁塞情況下,需要多達16個小時——就像2017年12月價格上漲期間的情況一樣。這仍然為當今世界上大多數發達國家使用的ACH系統提供了更好的解決方案。雖然開發者仍在努力進一步優化區塊鏈每秒可以處理的交易數量,但像Bitpay和Fliqpay這樣的區塊鏈公司讓商戶能夠以更便宜、更快的速度接受加密貨幣作為支付方式。
資產管理
大多數交易資產難以轉讓或細分。買賣雙方交易代表全部或部分資產的票據。它們還必須信任第三方來驗證這些資產的真實性,這些資產可能非常復雜、效率低下,而且很難跟蹤。一個解決方案是“代幣化”——資產的“分割”和“數字化”。這將使投資者更容易獲得更廣泛的資產類別。大宗商品、股票和其他金融資產可以被代幣化,并可以在交易所輕松交易。
更快的清算與結算
金融領域現有的清算結算機構遺留結構往往得不到應有的創新。因此,這種結構幾十年來沒有多大變化,它沒有跟上技術的步伐。清理過程緩慢,交易仍然需要48小時來結算和清算。這在系統中引入了諸多風險。這一過程也是手工操作的,效率也相對較低,清算所與其他相關交易對手之間仍在進行不同層次的溝通(通常是通過電話)。
埃森哲(Accenture)估計,使用區塊鏈可以節省多達100億美元。
隨著智能合約的應用,區塊鏈上交易數據的透明度將使交易近乎即時結算。這還將使交易更容易審計,并確保參與交易的各方公平和平等地獲得信息。
籌款
傳統上,新企業必須瞄準風險資本、天使投資者,甚至銀行。通過證券交易所進行的首次公開募股(ipo)也應運而生。然而,對于自主創業企業來說,ipo是一條更有利的途徑。幾乎所有這些形式的融資都充斥著許多中介機構,包括交易所運營商、投資銀行家、律師、審計師和眾籌平臺。這些通常需要一些時間來完成。
區塊鏈技術正在改變這一局面,它允許企業在p2p平臺上通過首次代幣發行(ICO)籌集資金。創業產業已經在這種新的融資機制下轉型。
身份驗證
根據湯森路透社2017 KYC報告,了解客戶流程是所有金融機構的主要痛點,成本在數千萬美元左右。盡管出現了諸如Shufti Pro、Onfido等身份識別技術,但區塊鏈可以提供一個更廣泛、更容易訪問的數據庫,供全球所有組織使用,以驗證身份,而不需要復制。這將有助于進一步降低成本。
綜上所述: 區塊鏈具有降低成本、管理流程和增加金融交易信任的潛力。它只需要克服遺留系統和法規的障礙,就可以在全世界范圍內采用。
來源丨區塊鏈發展白皮書
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