互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與互聯(lián)網(wǎng)相互融合形成的新型金融業(yè)務(wù)模式。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，對(duì)加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)具有積極作用。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過(guò)程中，部分機(jī)構(gòu)、業(yè)態(tài)偏離了正確方向，有些甚至打著"金融創(chuàng)新"的幌子進(jìn)行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂了金融管理秩序，侵害了人民群眾合法權(quán)益。2016 年4 月，國(guó)務(wù)院部署開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，集中整治違法違規(guī)行為，防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

涉互聯(lián)網(wǎng)金融行為法律性質(zhì)界定

　(一)非法吸收公眾存款行為的認(rèn)定

　(二)集資詐騙行為的認(rèn)定

(三)非法經(jīng)營(yíng)資金支付結(jié)算行為的認(rèn)定

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)(也稱(chēng)支付業(yè)務(wù))是商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)在收付款人之間提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。非銀行機(jī)構(gòu)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)的行為，違反《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條第一款第(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定，破壞了支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可制度，危害支付市場(chǎng)秩序和安全，情節(jié)嚴(yán)重的，適用刑法第二百二十五條第(三)項(xiàng)，以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。具體情形：

　　(1)未取得支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營(yíng)基于客戶(hù)支付賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。無(wú)證網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)非法開(kāi)立支付賬戶(hù)，客戶(hù)先把資金支付到該支付賬戶(hù)，再由無(wú)證機(jī)構(gòu)根據(jù)訂單信息從支付賬戶(hù)平臺(tái)將資金結(jié)算到收款人銀行賬戶(hù)。

　　(2)未取得支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)。無(wú)證發(fā)卡機(jī)構(gòu)非法發(fā)行可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡，聚集大量的預(yù)付卡銷(xiāo)售資金，并根據(jù)客戶(hù)訂單信息向商戶(hù)劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金。

　　在具體辦案時(shí)，要深入剖析相關(guān)行為是否具備資金支付結(jié)算的實(shí)質(zhì)特征，準(zhǔn)確區(qū)分支付工具的正常商業(yè)流轉(zhuǎn)與提供支付結(jié)算服務(wù)、區(qū)分單用途預(yù)付卡與多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)，充分考慮具體行為與"地下錢(qián)莊"等同類(lèi)犯罪在社會(huì)危害方面的相當(dāng)性以及刑事處罰的必要性，嚴(yán)格把握入罪和出罪標(biāo)準(zhǔn)。