導讀：e租寶之后，又一個涉嫌借助互聯網非法集資的平臺可能崩盤。12月27日，“平安南京”發布微博稱，“錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，于2017年12月26日，向南京公安機關投案自首。目前，南京市公安機關正在展開調查。”隨后，錢寶網集團公司錢旺集團網站首頁也掛出了內容相同的公告。根據之前錢寶網的官方數據，截至今年9月，平臺流水超過500億元，注冊用戶數超過2億。如果這些數據真實，錢寶網涉嫌非法集資又被坐實的話，這將是e租寶之后最大的非法集資平臺。11月29日，北京市高院對“e租寶”案進行了最終判決。因非法集資700多億，“e租寶”案的涉案公司安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司被罰超過19億元，實際控制人丁寧數罪并罰被判無期徒刑。

來源 / 民事審判參考、法律顧問工作室

一個曾經接觸過非法集資公司高層的朋友給我說：老百姓放錢圖的是人家給的高利息，人家圖的卻是老百姓的本金。

這一句話就道出了所有高利貸和非法集資的內涵和真諦，雙方的目的目標就不一致，不出問題才怪。近幾年來，非法集資問題集中爆發顯現，讓很多家庭一夜之間一貧如洗，甚至負債累累。

非法投資集資的四種類型：

1.有實體經濟的大企業：月息2-4分，該種類不算完全的詐騙，開始是想好好作企業的，但后來就成了一條不歸路，難以再回頭，利滾利，最終也是資不抵債。

2.小的房地產企業：月息3-5分，半詐騙，但后來肯定資不抵債。

3.三五個人注冊的詐騙公司：月息5分左右，純騙型，利用高利息誘惑和中間人高提成操作。

4.一些詐騙公司：月息8分、9分、1毛，手段高、流程熟、純騙型。利用好利息誘惑和中間人高提成操作。

第一類公司都是知名的民營企業，旗下產業很多，員工眾多，有實體經濟，曾經都是民營企業的優秀代表，但由于集資過多，實體經濟也難以支撐巨大集資窟窿的兌付。

對于非法高利貸集資來說，借貸雙方的心態和目標有何不同？　

一個曾經接觸過非法集資公司高層的朋友給我說：老百姓放錢圖的是人家給的高利息，人家圖的卻是老百姓的本金。這一句話就道出了所有高利貸和非法集資的內涵和真諦，雙方的目的目標就不一致，不出問題才怪。

那些參與非法集資的第二類的中小開發商呢？

一個朋友給我說，一個人借錢給某個開發商的人，一直要錢要不出來，借著酒后壯膽，到對方家里要，只有老人在家，發生了口角雙方并動了手，于是，老人打了電話給他孩子，一會小區里來了20多輛車，來了幾十號人，開始四處尋找那個人，結果我們不得而知，反正后來也沒有再見過那個人。

而這個故事，應該道出了更多中小非法集資公司背后的道道。

為什么會有這么多的人參與非法集資？

這些年，高息集資成了部分人的生活不可或缺的部分，大家飯前飯后、出門打牌、買菜賣菜，所有的閑時討論都成了誰誰在哪哪放錢賺了多少錢？誰家項目好？誰家安全？誰家給的利息高？身在其中，都難以不隨波逐流，都難以潔身自好，如同大家眼中的無官不貪，無商不奸一樣。

而對于非法集資最可恨的是什么？

就是自己人騙自己人，到后來，一些專門就是來騙錢的第三類、第四類公司，根本沒有辦公地方，就是以高息和中間人高提成這兩個手段來吸儲，有海南、天津、山西等好多外地的所謂NB項目，開個車來到小區門口，就有很多人拿著錢送來，人家也不數，你說多少就是多少，人家直接開個條子給你就是了，這么不靠譜的事兒為什么還有人去存？人都不是**，是因為有認識的人介紹，說這個地方靠譜安全，人家的項目多賺錢多好，誰誰在都在這兒存著呢，其實吧，你存一萬，他就可以提成1000左右。

舉幾個例子吧：

一個在廠里人緣不錯的退休職工。

經她手的資金就要1個億，很多職工工資一發存都不存，留個生活費就全交給別人了，最后一出事兒，一算，一個廠就有1個多億，因為想著，自己的同事怎么可能騙人？大家都參與了怎么不安全呢？我沒本事別人有本事啊？

一個省級貧困村。

豫北地區的一個超級貧困村，是一個典型的山村，以前村里了1000多人，現在村里只有不到200人，有本事的都已經遷出去了，村里的年輕人不出去都不可能娶得到媳婦，村里15年以來基本上都沒有一門親事，基本上留在村里的都是沒本事的人，或留下的孤寡老人，就是這樣的一個貧困村，由村長出面，月息1.2分吸儲，他再以2-3分的月息放到別的地方，給村民說的很安全，說是一個多賺錢多好的項目，最終參與的總金額是400多萬，相當于每家每戶都要有個10萬左右，大多都是他們存了一輩子的養老、買房、治病錢，2012年春節前，一家村民辦結婚，在拜天地時正拜著呢哭了，一哭不要緊，全家老少都開始哭，是痛哭，為啥？本來打算在這一年去縣城買房然后在縣城辦事兒呢，但現在錢全打了水漂，在老家辦事兒的錢都是借的，他們半輩子的存款化為了烏有。。。。。。

大家想著，村長怎么可能不靠譜呢？而村長現在在外地給兒子買了房子買了車，錢從何而來的？

一個小區的醫生。

自己親戚朋友的錢加起來，一共有100多萬，全放到了一個房地產公司，而基本上這個房地產公司到最后出事兒被抓也沒有拿到一個地塊和一個實質性項目開發，整體參與該公司的集資額有3000萬左右，錢都去哪兒了？而這個在小區享有聲譽的醫生在中間又扮演了什么角色？

大家想著，整天抬頭不見低頭見的好人怎么會不靠譜啊

一個來小區打牌的裝成功人士。

一個男士來小區打麻將，衣著整潔，故意輸錢給了幾個中年婦年，然后雙方聊天，他說自己在某個大公司放了錢，一個月吃利息多少，根本不用上班，很悠閑，很安全，于是，這幾個中年婦和他相熟后，拿出自己的本錢加起來有20多萬放到了那個所謂的公司，后來，這個男的和公司都消失了。這讓我想起了去陪大媽跳廣場舞然后賣房子的套路。

還有很多很多：

很多去參與非法集資的都是老百姓賣了房子或者以房子抵押貸款去放貸、很多去參與非法集資的都是自己借了錢或貸了款然后又去放貸，而最終被騙，背后都是一個個的辛酸故事。

所有拿自己的買房錢、救命錢、治病錢等去參與非法資集而被騙的個人或家庭，都不敢去梳理，都是一個賽過一個的苦澀和不堪，不忍去問，不忍去碰。

貪婪？愚昧？懦弱？。。我們不能去指責太多。。幾千年了，從人類誕生到現在，這些習性就一直伴隨著我們，只是或多或少、或深或淺的區別。

教訓：

1.月息超過3分，使用期限超過半年的最好就不要外借了，風險很大，不管多好的朋友！

2.擔保公司一律不要去放錢，不管是啥關系是啥朋友，連鎖反應之下幾乎所有的擔保公司都不能幸免！

3.不管你要多高利息都要借你錢的情況，你堅決不要外借！因為已經是東墻補西墻。

4.給你一直說好話讓你利息低點的朋友借款情況，可以考慮外借！他還打算還你。

5.不要相信有什么公司可以達到年凈利潤達到36%，而有能力償還月息3分，這樣的公司幾乎不存在！即使是中國移動也達不到這個利潤率。

6.也不要輕易相信排場的辦公環境、漂亮的前臺小姐、豪華的車輛等這些外在的東西，借不借錢請參考以上前5條！

7.這年頭，傳統企業一片低迷，一片虧損，沒有神奇出現，能翻身的機率很低。

8.這年頭，房地產也是高危的行業，捂緊腰包，遠離地產高利貸，遠離中小房地產商，遠離新手房地產商。

9.相信那些一直敢借錢給你的人，不要輕易相信冷不丁的要來幫你的、幫你賺錢的、讓你更牛B的、異常熱情的人。

10.總而言之，現金為王，這年頭沒有暴利，捂緊腰包，學會拒絕誘惑，安全最為重要！

經濟整體在下滑，泡沫著陸進行中，資不抵債的裸泳者一個一個浮出水面，每一個浮出水面的都會牽出一大批被騙者受害者，你一定要擦亮眼睛，遠離高利貸，不要借也不要貸，其實在中國，房貸已經是高利貸，民間的月息3分、4分就更不要再碰了，會把你多年的積累全部榨干。

延伸閱讀：15種金融騙局全匯總，看完再也不會上當受騙了

來源：一起學私募、中國經濟網

泛亞貴金屬事件

2015年9月21日下午13點30分，超過1000位來自全國各地的泛亞投資人聚集在證監會門口維權。他們身著印有標語的白色T恤，拉起橫幅，高喊“活捉單九良，還我血汗錢”等口號。監管的缺失，人性的貪婪，令這家號稱世界最大的稀有金屬交易所，延續了數年瘋狂的圍獵資本游戲。最終資金鏈斷裂，20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。

事發后，一個被北漂碼農在微博撰文講述自己與泛亞的悲情故事，一時間“你貪的是利息，人家要的是你的本金”傳遍朋友圈

金賽銀事件

金賽銀基金董事長王維奇，連環詐騙犯，金融圈的“岳不群”

9月底，位于北京金融街上的中國平安集團北京分公司樓下，聚集了近百名投資人向平安集團維權，60億投資款不翼而飛。他們表示購買了中國平安北京分公司兜售的理財產品出現了兌付危機。而其背后則是產品發行方深圳金賽銀基金的倒閉。

回過頭來看，金賽銀用了這些花招哄騙投資者的信任。一是裝門面，其在深圳租了一個非常高檔豪華的會所，給投資人以“高大上”的形象。二是傍官員，打著政府項目名義進行推銷。三是以平安保險擔保的幌子，投資者爆料稱有200多名平安保險的業務員參與其中，很多投資者以為是平安保險的產品才買的。四是吹掛牌，不懂的人還以為有多牛，實際上在上海股交中心掛牌門檻極低，比新三板差了很多，更別提創業板和主板相比。

事后平安保險也對此次事件進行了回應，稱平安人壽業務員私下違規推介金賽銀產品的規模約為1億元左右。并且會積極配合調查，不會推卸責任，一切等待警方的調查結果...

MMM金融互助

月息30%，通過發展下線來維持，許諾高回報和高抽成，沒有經政府核準的公司組織，只有一個復雜無比的網站，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一。騙完印度又跑來騙中國...

但是！還有很多人趨之若鶩的參與，甚至下血本投資。他們抱著僥幸心理，覺得賺一把就跑，都無比自信的覺得自己不是那最后一棒。可是，淹死的都是會游泳的...

677家P2P崩盤跑路

10月左右，一篇名為《P2P崩盤緊急提醒！677家跑路了》的文章刷爆朋友圈，文章列舉了詳細的跑路公司名單，提醒著投資者其中的風險。

雖然跑路潮頻現，但國家還是在支持互聯網金融的發展。11月3日，十三五規劃建議發布，提到要規范發展互聯網金融。這是其首次被納入國家五年規劃建議。互聯網金融成為國家發展多層次資本市場中的重要一環。

其實，從這個角度來看，677家P2P大跑路也不失為一件好事，隨著國家的重視以及相關法律的完善，這都會加速P2P大洗牌，未來P2P行業將越來規范、透明 。

但是，畢竟目前P2P還處于洗牌中期，中間還有一批公司在渾水摸魚。具體的投資技巧不多說了，網上一搜一大把。總之，投資者在做任何投資之前都要三思而后行，別搭上這跑路潮的最后班車...

民間借貸崩盤

一般以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入的幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬，甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業倒閉。

比較出名的應該是，四川匯通擔保事件。匯通擔保注冊資本9億元，為四川省乃至西南地區注冊資本最大的股份合作制信用擔保專業公司之一。其偽造了大量的借款項目，注冊了上百家空殼公司，并通過數十家投資理財公司從民間籌資，最后資金鏈斷裂。據媒體報道，涉案金額在100億左右，事發后，其高管潛逃出境...

不僅如此，匯通之后，四川民間金融依舊余震不斷，老板跑路、失聯、被抓成了四川民間借貸圈里的常態。同時，陜西、甘肅、河南等地也曝出投資公司、擔保公司“跑路”事件

另外，擔保這塊，值得一提的還有曾經國內第二大、河北省內最大的擔保公司河北融投事件。其所擔保的項目牽連銀行、信托多家金融機構甚至民間借貸，可能造成不良資產達幾百億元。后來事件繼續發酵，引發血案，一家私募基金公司環球巨富CEO被捅成重傷...

“原始股”泛濫成災

這年頭，您手里不持有點兒原始股，是不是都不好意思了？在“無股權不富”的投資概念沖擊下，一場場原始股售賣大戲開始集中上演。除了高回報、一夜暴富等收益誘惑外，“上市公司”這些個虛晃的光環給了非法集資更堂而皇之的馬甲。民間資本鏈條崩裂之后，一批投資人開始講述他們投資“原始股”，從一夜暴富的美夢驟然深陷驚魂乃至血本無歸的經歷。

報道的比較多的是上海優索環保和河南幾家公司，都是在登錄上海股權托管交易中心后，開始售賣原始股，隨后人去樓空。媒體戲稱賣原始股就像賣白菜一樣...

謹記：掛牌≠上市，四板≠三板，天上不會掉餡餅

銀行理財“飛單”

銀行飛單，即銀行員工被投資公司的高傭金所吸引，私自與其他投資公司“勾結”，以銀行的名義出售投資公司的理財產品，并過分夸大收益加以蒙騙，導致投資者上當。

幾個月前，多位市民稱在農業銀行北京通州支行次渠分理處客戶經理李某處購買理財產品，但到期后本金與收益均未兌現，共涉及17人2248萬元，這起事件就是典型的銀行飛單案

在這里教你三招認清銀行飛單：

第一，要看清相關理財產品合同條款，看清楚合同方是否有銀行參與、是否有銀行印章，還要注意鑒別印章的真偽；

第二，要仔細辨別理財產品收益。現在銀行理財收益一般在4%左右；

第三，要仔細閱讀理財產品說明書，明確了解產品是否保本，募集資金具體投向，收益、期限等等。

此外，還應該注意一些銀行銷售兜售的所謂理財產品其本質就是分紅險或者投連險。這類保險的整體的保障功能不強，整體保費較高，期限較長，而且分紅險中的分紅并不保證，投資者要加以分辨

高額貼息存款

前幾日，蕭山日報爆料稱，一年多前，16位來自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，把高達2.88億元巨額資金存入中國工商銀行甘肅省臨夏東鄉（縣）支行，如今存款到期超過一個多月，竟然無法從銀行兌付。

事件大致的經過是這樣的：當地一家大型民營企業的負責人魏某，先以高額貼息的方式吸引浙江等地儲戶到東鄉縣工行存款3.12億元。然后勾結銀行高官騙貸。多個資金中介人從中層層拿到數額不等的傭金，遠高于存款人的貼息幅度。魏某組織有關人員偽造上述存款人的大額存單，再以假存單作質押，向銀行騙得巨額貸款...

目前警方已抓捕了一批涉案主要人員。涉案資金也已經被凍結，警方稱如果當事人能夠證明存款資金來源合法正當，經調查核實才會將逐步解凍存款...

張冠李戴

假信托

要么是在公司名字中加入信托字樣誤導投資者；要么盜用信托公司之名發布虛假產品。

謹記，全國只有68家信托公司；正規信托公司推出的產品，可以通過信托公司官方網站或客戶服務熱線查詢；信托都是百萬起投的。

假民營銀行

謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。現在，民營銀行只有5家，其他都是假的。包括微眾銀行（騰訊）、華瑞銀行（均瑤集團）、金城銀行（正泰集團）、溫商銀行（天津華北集團）、網商銀行（阿里巴巴）。

假基金

設計虛假的基金網站，隨后在網絡廣泛張貼廣告信息，承諾高回報，最后跑路。投資者在網絡購買基金時，一定要到基金公司官網、銀行官網以及正規的第三方基金銷售公司。

假券商

使用虛假身份冒充國內知名證券公司開設釣魚網站，帶有“內幕消息”、“代理炒股”、“炒股軟件”“包賺不賠”、等特征的炒股信息。股票開戶要到正規券商機構營業廳或官網進行操作。

此外還有打著境外投資、高新科技開發旗號，假冒或虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等。

以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

現貨白銀投資

以高額回報誘惑客戶開戶，然后開始向你介紹現貨白銀，說現貨白銀交易更加靈活，可以雙向買賣，漲的時候可以做多，跌的時候可以做空，盈利空間大，開戶后，有專業的老師帶著操作，做了幾天可能會賺一些，然后會說你的錢太少來錢慢，又讓投資者加大資金量，結果就是無休止的虧損。

實際上就是一場對賭游戲，交易軟件被后臺人為操縱，交易所、會員、代理商層層設置陷阱，行情處于高位時不能平倉、本該下跌的白銀價格，在交易軟件上卻直線飆升……勢單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的，虧損的錢都被代理商賺走了。

參與白銀投資一定要選擇正規的平臺操作和交易軟件，而且正規的平臺均有模擬盤，方便投資者進行模擬實際操作。

在多地貴金屬亂象之后，監管層下定決心開始下猛藥整頓交易所亂象。經營“貴金屬現貨”的交易場所將被集中清理整頓，此類交易所最后在全國將被砍至20家左右。

結語

經過一番羅列，發現金融詐騙幾乎已經涉及了金融業的所有領域，而所有的金融騙局都有一個典型的特征，就是高息。而其背后的本質則是人性的貪婪。最后還是用這句話來總結下吧

你貪的是人家的利息，人家要的是你的本金，謹記謹記！