民間借貸要注意哪些問題？

現(xiàn)實生活中，民間借貸大量存在，由此而導致的糾紛也不少。有的民間借貸，沒有任何的書面借據(jù)，有的有書面借據(jù)但內(nèi)容不詳細，如債務人不能誠信還款，給以后債權人追要借款帶來種種不便。那么，在民間借貸中，究竟應當注意什么?根據(jù)筆者多年的辦案經(jīng)驗，總結幾點民間借貸需要注意的問題：

一、要克服情面關，雙方簽訂借款合同，或讓借款人出具借款借據(jù)。

民間借貸多存在于為親友、熟人之間，基于出借人與借款人之間的親情、友情關系，往往礙于情面，不好意思讓借款人出具借款手續(xù)或定借款合同。因沒有書面的借款證明，從法律的角度看，這樣的借款是沒有償還保證的，如果借款人不誠信還款或雙方因親友關系發(fā)生變化，必然會給出借方追要借款帶來困難。

二、對利息的約定要合法。

在民間借貸中，借貸雙方最容易出現(xiàn)矛盾的是利息問題，對此法律有明文約定：

依據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》當中的相關條文，借貸雙方約定的利息在年利率24%以內(nèi)的，都是合法有效的，約定的利息超過年利率24%的部分，人民法院是不予支持的，但同時又規(guī)定，對于已經(jīng)支付過的利息，只能在超過年利率36%以上的部分要求返還。 

三、要特別注意訴訟時效。

民間借貸大部分發(fā)生在親友之間，很多人并沒有對它給予應有的重視。會讓一些無賴之徒轉了空子，采用賴賬、久拖、回避的方式逃避債務。需要特別提醒的是，最后還款期限的后三年為法律規(guī)定的訴訟時效。在此期間，必須向借款人追要借款，否則，三年過后法律對你的債權不予保護。

警惕，這些不受法律保護的民間借貸！

非金融企業(yè)以合法借貸掩蓋的非法金融活動；非法金融業(yè)務活動；企業(yè)之間的借貸合同違反國家金融法規(guī)，屬于無效合同。

哪些借貸合同不受法律保護?

一、借貸進行非法活動。

出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不受法律保護。

二、非金融企業(yè)以合法借貸掩蓋的非法金融活動。

依照最高人民法院《關于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復》規(guī)定：具有下列情形之一的，應當認定無效：

(一)非金融企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；

(二)非金融企業(yè)以借貸名義非法向社會集資；

(三)非金融企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款；

(四)其他違反法律、行政法規(guī)的行為。

三、非法金融業(yè)務活動。

非法吸收公眾存款，變相吸收公眾存款，非法集資;非法發(fā)放貸款、辦理結算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等;按照國務院《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的規(guī)定，因參與非法金融業(yè)務活動所受到的損失，由參與者自行承擔。

四、企業(yè)之間的借貸合同。

《貸款通則》規(guī)定：“企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務。”企業(yè)之間的借貸合同違反國家金融法規(guī)，屬于無效合同。

五、違背真實意圖的借貸關系。

一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意圖的情況下所形成的借貸合同。

六、高利貸利息。

民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。