微貸小額貸款

微貸小額貸款公司的中心困局在地方金融辦的干預下，小額貸款公司的創(chuàng)新發(fā)展格局一直未能破除，變現(xiàn)壓力較大。企業(yè)貸款管理制度腐朽落后，征信水平不高，銀行貸款用途管控少。從民間借貸，到小額貸款公司模式，無一不存在著商業(yè)放貸的邏輯漏洞，而無法有效杜絕企業(yè)與個人之間債務糾紛，侵占了企業(yè)隱形經(jīng)濟利益。地方金融機構(gòu)放貸機制制度化不足，傳統(tǒng)商業(yè)理財方式受限，企業(yè)決策層風險觀念程度較低，承擔著維護行業(yè)穩(wěn)定與地方金融安全的必要責任。城市經(jīng)濟金融服務體系不完善，企業(yè)和個人信息公開透明度不高，數(shù)據(jù)收集困難，對于企業(yè)、個人未來的負面評價較多。金融監(jiān)管制度滯后，政府對企業(yè)、個人的資金來源一概不知，能與銀行等金融機構(gòu)合作的小貸公司基本上處于空白地帶。 企業(yè)在金融監(jiān)管領(lǐng)域缺少經(jīng)驗，對于風險防范的認識不夠深刻，對于最佳杠桿率的估計不當，合規(guī)風險評估不足。金融機構(gòu)一直深受地方金融機構(gòu)的控制，缺乏市場化爭奪方式。缺乏公平競爭，嚴重阻礙了行業(yè)整合，金融信息不對稱，導致銀行、企業(yè)、個人三方利益的分割，金融杠桿性風險逐漸浮出水面。而地方金融機構(gòu)，商業(yè)銀行從不缺乏用戶，而小貸公司始終面臨著市場風險和政府信用風險，缺乏良好的轉(zhuǎn)型機制，從而成為金融體系的病人。 傳統(tǒng)貸款風控分析方法可借鑒之處在于，平臺對于個人的征信，還有企業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營情況、經(jīng)營資產(chǎn)、資金來源進行嚴格的信用風險排查。而個人、企業(yè)，因為金融機構(gòu)的監(jiān)管，往往無法提供詳細真實的個人個人或企業(yè)經(jīng)營情況與經(jīng)營資產(chǎn)。同時，電子渠道，是信息共享的高效途徑，因此小貸公司需要以電子方式，進行個人與企業(yè)的信息共享，解決相互比對的問題。統(tǒng)一開戶管理，但開戶本身并不是小貸公司監(jiān)管的唯一手段，開戶量帶來的不透明化，導致的不安全感，個人、企業(yè)會更加放大這種不安全感。信息不對稱的無序擴張，造成了惡意透支，在將來仍可能導致金融危機。 小額貸款公司運營中要做到充分認識風險并加以控制，其他方面的問題可能導致個人、企業(yè)、金融機構(gòu)都受到波及。對于小額貸款公司，其商業(yè)風險不可消除，地方金融機構(gòu)的商業(yè)風險也無法消除，但可以采取有效的措施緩解。因此在商業(yè)銀行的貸款體系不完善的情況下，小額貸款公司將有機會吸收更多的財富，實現(xiàn)降低放貸機構(gòu)的數(shù)量，建立集約化管理金融體系。基于小額貸款公司的商業(yè)風險控制，改善其風險防范思路，與已經(jīng)吸納大量資金的銀行、企業(yè)直接建立聯(lián)動機制，依托相互協(xié)同以防范金融風險。 商業(yè)銀行發(fā)行相應的專業(yè)信用卡，鼓勵小額貸款公司以卡支付，解決資。

微貸網(wǎng)平臺

微貸網(wǎng)平臺部分模塊設置人數(shù)上限。考慮到人均利率區(qū)間可以高到１２％，低到３％，設置人數(shù)上限并不合理。對于風控難點與關(guān)鍵，超出人數(shù)上限，在風控部門，無法跟蹤借款人，更無法到借款人配合貸后管理，是無法從整體規(guī)則中分離出來的。 平臺評級機制不公開與透明是主要問題。各部門溝通成本高是主要問題。拍拍貸的經(jīng)營要點（一）強化風控，控制風險，全力助力客戶放款。隨著受理業(yè)務發(fā)展的日趨豐富和品牌效應的擴大，很多規(guī)模較大的網(wǎng)貸平臺開始思考著業(yè)務模式，強化風控。對風控的控制要領(lǐng)，拍拍貸一直不斷摸索、創(chuàng)新，將人均貸款余額控制在８萬至１２萬之間，將人均放款量控制在１０萬至１３萬之間，在控制風險的前提下，不斷降低風險。拍拍貸創(chuàng)新了人均放款上限制度，并在今年５月份啟動了人均借款金額的下限，總之，不斷合理化控制好風險，加大風控力度，提高資金使用效率，是拍拍貸發(fā)展的根本要義。 總之，拍拍貸在年內(nèi)實現(xiàn)了平均人均借款金額１２萬，累計借款金額２７萬的目標。（二）加強供應鏈金融、消費金融、現(xiàn)金貸等業(yè)務的推廣，為客戶提供服務。加大利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的力量加快核心產(chǎn)品和服務的自提，要能夠做到通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將核心風控系統(tǒng)與產(chǎn)品服務業(yè)務實現(xiàn)有效整合，實現(xiàn)合理化、有效化、精準化的風控貸前作業(yè)，并助力與供應鏈金融、消費金融、現(xiàn)金貸客戶接觸。通過不斷挖掘客戶需求，同時為各種場景內(nèi)用戶提供專業(yè)的解決方案和培訓，為客戶提供全方位、個性化的解決方案和支持。 這樣，客戶對機構(gòu)的黏性度會提高，并且可以認可機構(gòu)的品牌和產(chǎn)品，從而更好的獲取低風險的高收益貸款，整個風控系統(tǒng)不斷提升運行效率。

微信小額貸款平臺

微信小額貸款平臺阿寶大傻的創(chuàng)始人霍翔博士，美國自由職業(yè)者，在硅谷工作５年，從３ｃ電子業(yè)到辦公領(lǐng)域，擁有５００余項工作經(jīng)驗，３００余家商業(yè)合作伙伴。按照慣例，拉風投可以搞定人家未來，小額貸款平臺商業(yè)模式的邏輯就是人家現(xiàn)在還在燒錢，商業(yè)模式還有缺陷，未來肯定能盈利。一、小額貸款是什么商業(yè)模式ｐ２ｐ，ｖｃ創(chuàng)業(yè)最想看，最迫切看到的是財務回報預期；小額貸款的商業(yè)模式，核心就是能提供高額貸款方案給到企業(yè)主，并且能把它銷售給千百萬甚至上億的投資人。目前國內(nèi)，一般有三種小額貸款方案：房貸、信用卡分期、企業(yè)貸款。房貸：國內(nèi)不少ｐ２ｐ平臺，年利率在１５％－２０％之間，這個是正常企業(yè)在資金緊張的情況下會考慮選擇的方案。 其它的貸款，有的平臺綜合利率很低，小到８％、１２％、１４％、１８％的都有。信用卡分期：信用卡，使用額度越多，價值越大，平均３萬元起；然后商業(yè)貸款，還款日不能用信用卡，征信可能會被拉黑。這些方案的問題就是不夠健康，而且有的還要寄希望于起到幻覺，之前信用卡分期玩過一些，在賺１％－１．５％利息的情況下，很多人還款壓力較大，更有甚者不承認自己在消費，不想交個人征信記錄，于是欺騙消費者。企業(yè)貸款：由于債務人太多，有些平臺會增加抵押品，還有的會去貼息。二、小額貸款商業(yè)模式ｖｃ創(chuàng)業(yè)最喜歡看到的是ｖｃ項目在跑路的情況下，ｖｃ能獲得１億到５億的回報。商業(yè)項目跑不掉的，跟ｖｃ看項目的角度有關(guān)，有些ｖｃ看項目是從短期項目項目去看，一個月能回１％就不錯了，有些ｖｃ是從長期項目、ａｂｃｐ、一年內(nèi)的項目去看，所以更看重可持續(xù)性。 天使投資人行業(yè)特征：１、投資人為人類之商業(yè)項目需求，具有道德性項目趨勢洞察能力和人性格調(diào)性；２、具有多年投資經(jīng)驗；３、公開披露信息透明、科學；４、專注目標行業(yè)；５、有健康的商業(yè)模式；６、借力互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)時代三、商業(yè)ｐ２ｐ平臺包括哪些？基本大同小異ｐ２ｐ平臺無非這幾個類型：個人服務端，企業(yè)服務端，產(chǎn)業(yè)鏈、金融鏈；個人服務端：賺錢流量、打造好友關(guān)系；企業(yè)服務端：管理客戶，生產(chǎn)價值；產(chǎn)業(yè)鏈、金融鏈：改造商業(yè)生態(tài)圈，流量生產(chǎn)價值最上游：生產(chǎn)價值。二、小額貸款平臺商業(yè)模式的特征以及選擇行業(yè)的邏輯。三、對于某些ｐ２ｐ平臺平臺，常見的商業(yè)模式有哪些？客戶１、信用卡分期（消費貸款）２、辦公家具３、團購（其它購物）４、實體團購（喝茶廳、喝酒、吃飯）５、會員（酒吧、ｋｔｖ、網(wǎng)吧、咖啡廳）６、教育培訓（付費學習）７、買車（汽車置換，買二手車、用券、辦理金融貸款。