案例回顧

于女士無(wú)意中看到自家附近超市發(fā)布的投資收益廣告，在對(duì)超市不了解的情況下，盲目相信廣告內(nèi)容，誤認(rèn)為選擇了一個(gè)比較好的投資項(xiàng)目。于是從2016年的元月開(kāi)始至2016年7月，對(duì)自家小區(qū)附近的這家超市先后分六次進(jìn)行投資，共投資33萬(wàn)元人民幣。

于女士與超市的所有投資行為，均簽有書面協(xié)議，該超市在協(xié)議中承諾，每月返還一定面值的購(gòu)物卡，可用于在超市消費(fèi)。鑒于前幾次超市都按照協(xié)議的約定如數(shù)返還購(gòu)物卡，這讓于女士放松了警惕，覺(jué)得自己選擇的投資還是比較靠譜，隨后陸續(xù)將自己多年的積蓄投給了超市。

原本合同中約定，一年后將投資本金及相應(yīng)購(gòu)物卡的余額，一并返還給于女士。結(jié)果合同履行至2016年的8月份，據(jù)超市的負(fù)責(zé)人解釋，因超市與物業(yè)發(fā)生糾紛，超市被迫停業(yè)。自此之后，就不再發(fā)放購(gòu)物卡開(kāi)始以匯款的形式兌現(xiàn)利息。

然而好景不長(zhǎng)，2016年的11月起，超市開(kāi)始不能正常的履行合同，每月支付利息均有拖欠的情況，更甚至自2017年的12月開(kāi)始到今天為止，已經(jīng)一分錢都沒(méi)有再還過(guò)了。

于女士歷經(jīng)16次登門討要自己的投資，也沒(méi)能要回自己的本金。超市的法人潘某，從承認(rèn)過(guò)是資金鏈斷鏈，并一再保證還款時(shí)間，到現(xiàn)在完全置之不理，這讓于女士不知所措，于女士還能要回自己的投資本金嗎？讓我們看看律師怎么說(shuō)。

律師支招

在聽(tīng)完了于女士的敘述之后，律師表示，我們看一個(gè)協(xié)議書，要先看它的本質(zhì)，在協(xié)議書中具體表現(xiàn)的是什么法律關(guān)系，而不是去關(guān)注協(xié)議書叫什么名稱。在于女士提供的這個(gè)協(xié)議書中，其名義上是一個(gè)入會(huì)協(xié)議書，而在協(xié)議中所約定的權(quán)利、義務(wù)，實(shí)際上是更接近借貸關(guān)系。因?yàn)樵趨f(xié)議中約定每月贈(zèng)送200元的購(gòu)物經(jīng)費(fèi)，這個(gè)購(gòu)物經(jīng)費(fèi)等于是一個(gè)固定利率，所以說(shuō)這份協(xié)議書性質(zhì)上更偏向借貸，而不是簡(jiǎn)單的投資。

根據(jù)合同相對(duì)性，我們看到于女士提供的協(xié)議中，是一家名為“北京鴻業(yè)榮興連鎖超市有限公司”來(lái)蓋的公章，而且在協(xié)議中甲方位置上，寫的也是這家公司，所以借款人就是這個(gè)超市。出借人就是我們的于女士，于女士在合同當(dāng)中屬于出借人的地位。

既然可以確定為借貸關(guān)系，那么對(duì)方應(yīng)該按照本金和約定的利息來(lái)進(jìn)行還款。國(guó)家支持借貸關(guān)系的年利率是24%，于女士所簽合同的年利率已經(jīng)高于24%，那么高出24%的部分，如果借款人不愿意支付，利息將按照年利率24%計(jì)算。

我們還看到協(xié)議中約定，成為鉆石卡需要繳納3萬(wàn)的會(huì)費(fèi)，其實(shí)這個(gè)條款應(yīng)該也算是一種預(yù)付卡。早在2011年，七大部門聯(lián)合制定的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》(以下稱《意見(jiàn)》)，《意見(jiàn)》明確，一次性購(gòu)買1萬(wàn)元及以上不記名商業(yè)預(yù)付卡（即購(gòu)物卡）的單位或個(gè)人應(yīng)進(jìn)行實(shí)名登記，且記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)5000元。于女士單筆存入的這個(gè)金額，顯然是違反了商務(wù)部的相關(guān)規(guī)定。除此之外，于女士在半年時(shí)間內(nèi)，跟超市簽訂了六份合同，一共是33萬(wàn)元。而于女士自己并不了解錢的用途，也不清楚對(duì)方在給付回報(bào)利息的資金來(lái)源。

現(xiàn)在對(duì)于于女士來(lái)說(shuō)，當(dāng)務(wù)之急是應(yīng)該將超市的公司和這家公司的法人一并起訴。如果公司沒(méi)有錢償還，那么法人要承擔(dān)連帶清償責(zé)任。根據(jù)于女士提供的六份合同，其中前兩份協(xié)議并沒(méi)有約定管轄，我們可以去法院起訴。而后面的四份協(xié)議中，約定的是北京仲裁委的管轄，那么于女士只能去仲裁委提出仲裁。提起訴訟的過(guò)程是非常重要的，我們可以通過(guò)訴訟把債權(quán)固定下來(lái)，至少明確了對(duì)方欠于女士多少錢，至于對(duì)方是否有錢來(lái)還清債務(wù)，我們拿到勝訴的判決或者是勝訴的裁決之后，就可以申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。這樣就等于說(shuō)不管是公司還是法人，只要名下有錢，我們的錢就可以執(zhí)行回來(lái)。

律師提示廣大朋友，在投資或者理財(cái)之前，可以先到國(guó)家工商企業(yè)網(wǎng)查看企業(yè)的信用信息，在投資之前一定要充分了解被投資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和資金鏈，了解之后再慎重的做出投資決定。

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