結(jié)合5月15號(hào)央行和銀保監(jiān)會(huì)宣布的允許各銀行將首套房利率下調(diào)為不低于LPR減20個(gè)基點(diǎn)，5月20日以后買首套房的人貸款利率能夠比5月15日前買首套房的人低0.35個(gè)百分點(diǎn)，再結(jié)合之前好多限購城市的貸款政策是首套房利率上浮80個(gè)基點(diǎn)，同樣的房子，可能就因?yàn)橘I房時(shí)間差了短短兩個(gè)月，房貸利率就能有5.4%到4.25%的差距。別看這個(gè)利率不高，一百萬三十年的貸款，4.25%利率等額本息需要還177.1萬，4.25%利率等額本息需要還202.15萬，這中間差了25萬的差額，平均每年少還八千，每月少還將近七百，這么一說，是不是感覺差距就不小了。

還沒買房的必然會(huì)笑呵呵的，兩個(gè)月前買房的人不高興也是可以理解的。

那不高興的人有沒有什么辦法呢？可以選擇提前還貸，這樣就能把以后的利息錢省下來。

不過，做出提前還貸的決定前，最好還是好好算一下經(jīng)濟(jì)賬，因?yàn)槔视袃蓚€(gè)概念，一個(gè)是名義利率一個(gè)是實(shí)際利率，名義利率就是和銀行簽的合同上的數(shù)字，該是多少就是多少；實(shí)際利率是對(duì)名義利率進(jìn)行一定的調(diào)整，最簡單的調(diào)整方式就是名義利率減去通貨通脹率或者加上通貨緊縮率，比方說現(xiàn)在的銀行名義利率是4.25%，我國今年的通貨膨脹率是2.1%，那么實(shí)際利率就是2.15%。簡單說，名義利率是銀行賬戶的數(shù)字怎么增長，實(shí)際利率是銀行賬戶里的數(shù)字能換來多少大米白面豬肉雞蛋。 提前還貸前，最好用實(shí)際利率（未來的實(shí)際利率可以估計(jì)一下，通貨膨脹率可以假設(shè)不會(huì)出現(xiàn)大的波動(dòng)）計(jì)算一下準(zhǔn)備還的錢在貸款剩余時(shí)間之后的那一年值多少錢，例如貸款50萬，預(yù)計(jì)未來的通貨膨脹率和現(xiàn)在差不多，大概2%，那么25年后這些錢的購買力就相當(dāng)于現(xiàn)在的30萬左右。這個(gè)通貨膨脹率只是假設(shè)，真算的時(shí)候還是需要自己好好合計(jì)一下。

考慮了利率因素還不夠，還得結(jié)合自己的收入趨勢(shì)，簡單點(diǎn)說，通貨膨脹不利于拿死工資的人，因?yàn)樗麄兊氖杖朐鲩L基本上跑不贏通貨膨脹，但是對(duì)于收入變動(dòng)大的人（個(gè)體工商戶等群體）來說可能就相反，他們的收入一般能夠在物價(jià)變動(dòng)前有所提升，也就是他們的收入增長一般能跑贏通脹。所以如果收入比較固定，眼見未來的增長率不會(huì)有大的變化，提前還貸不失為一個(gè)好選項(xiàng)，如果預(yù)期收入能在短時(shí)間內(nèi)（一年或三兩年）有大幅增長，提前還貸不一定更有利。

以上還是停留在理論分析，實(shí)際生活遠(yuǎn)比經(jīng)濟(jì)學(xué)理論復(fù)雜得多，需要考慮的因素還是比數(shù)學(xué)模型中的多。例如，突發(fā)疾病要留點(diǎn)醫(yī)藥費(fèi)、子女上學(xué)要留點(diǎn)擇校費(fèi)、父母贍養(yǎng)要留點(diǎn)準(zhǔn)備金，以及短時(shí)間內(nèi)要不要買汽車之類的大件？等等。所以，是否應(yīng)提前還房貸這件事因人而異，要結(jié)合個(gè)人收入、對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走向的判斷等多種因素，做選擇要理論結(jié)合自己的實(shí)際，別人的選擇未必是自己的最佳選擇。

附上最近幾次LPR的變動(dòng)情況，僅供參考，需要查詢前幾年的，可以到人民銀行官網(wǎng)，那里有最全面的數(shù)據(jù)。 2022.05：1年期3.70%，5年期以上4.45% 2022.04：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2022.03：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2022.02：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2022.01：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2021.12：1年期3.80%，5年期以上4.65%