只要貸款的利率不超過銀行的基準利率的4%就算合理，超過了就是高利貸，是不受法律保護的。

年化利率36%。
自2015年9月1日起最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》施行后，高利貸的標準不再以是否超過年利率24%為標準，而以是否超過36%為標準，也就是說年利率不超過36%的都不屬于高利貸。

超過民間借貸中超出銀行貸款利率4倍部分的利息就算是高利貸。
根據《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》第二條規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。
超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。
如果超出借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息你可以不予支付。
根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條 ?借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
? 拓展資料： 《刑法》第一百七十五條規定：以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三十一條 沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。
? 參考資料來源：中國人民銀行-關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知

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